一塔千帆影 萬(wàn)家燈火暖——云南紅塔銀行五年來(lái)金融服務(wù)側(cè)記

成立二十載，她正值桃李年華。以金融“活水”灌溉田野阡陌，喚起老樹新芽，換得紫煙縈繞，鳥鳴春澗中；

更名之后，服務(wù)實(shí)體促發(fā)展，內(nèi)控合規(guī)保效益?！跋闳~”“香悅”與“香溢”，深度嵌入生活場(chǎng)景，解決急難愁盼；

英姿勃發(fā)，還需長(zhǎng)袖善舞；有了“金融科技”“智慧金融”“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”的成年禮，她的服務(wù)更有溫度；

(資料圖)

每一次“破冰”之舉都是青春力量的迸發(fā)，那是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)普惠客戶的方向；每一次“金融賦能”都是雙向奔赴，立足煙草“土壤”，又不斷探尋新的“沃土”。

因愛而生，心心相印，才能共生共榮；歷盡千帆，一塔矗立，乃見萬(wàn)家燈火暖。

“背包銀行” 打通“最后一百米”

經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。

這五年，云南紅塔銀行肩負(fù)著扎根煙草“產(chǎn)業(yè)鏈”、服務(wù)云南經(jīng)濟(jì)、培育發(fā)展新動(dòng)能的使命，搭建和完善覆蓋“五煙客群”的產(chǎn)品和服務(wù)體系。針對(duì)長(zhǎng)期以來(lái)上下游的煙農(nóng)、卷煙零售戶因?yàn)樽陨斫?jīng)營(yíng)實(shí)力、信用缺失等原因，難以獲得有效的金融支持，煙葉種植多處于邊遠(yuǎn)山區(qū)，卷煙銷售廣泛存在于城鄉(xiāng)“市井街巷”，地域分散導(dǎo)致金融服務(wù)成本較高等問題，不斷完善產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，通過優(yōu)化煙農(nóng)服務(wù)、做強(qiáng)技術(shù)支撐、做精金融產(chǎn)品，打造“背包上的銀行”，全面深化煙草產(chǎn)業(yè)鏈普惠金融服務(wù)。

無(wú)論煙農(nóng)地處多么偏僻，只要其有所需，云南紅塔銀行工作人員立即背上設(shè)備，以合作社、村委會(huì)為服務(wù)延伸點(diǎn)，從延伸“最后一公里”到打通“最后一百米”，為煙農(nóng)上門提供“家門口”的金融服務(wù)?！氨嘲y行”平均每天可為300戶農(nóng)戶辦理業(yè)務(wù)，老百姓到集中辦理點(diǎn)可一次辦理開卡、授信、開通電子渠道、醫(yī)保綁定等多個(gè)業(yè)務(wù)。

智慧金融 所愛零距離

金融“活水”，精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，方顯體貼入微。

這五年，云南紅塔銀行緊扣產(chǎn)業(yè)數(shù)字化主線，圍繞數(shù)字產(chǎn)業(yè)化方向，積極通過金融科技提升產(chǎn)業(yè)鏈普惠金融覆蓋面、可得性與便利性，采取多層次、多渠道、多方位的金融+科技舉措，將金融“活水”惠澤城鄉(xiāng)。

這五年，云南紅塔銀行相繼推出“香金融”系列產(chǎn)品?！跋闳~貸”為煙農(nóng)種植生產(chǎn)、擴(kuò)大規(guī)模提供融資，且通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)“3110”服務(wù)，即3分鐘進(jìn)件、1秒鐘授信、1秒鐘提款、0人工干預(yù)，最大程度便利煙農(nóng)。

這五年，云南紅塔銀行先后組織員工800余人次，分赴紅河、大理、曲靖、楚雄等煙葉種植區(qū)，用3個(gè)月時(shí)間上門為煙農(nóng)開卡、辦理貸款、開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、宣講金融知識(shí)，實(shí)現(xiàn)煙農(nóng)理財(cái)簽約15.9萬(wàn)戶，簽約率達(dá)34%；在“香葉智農(nóng)”平臺(tái)增加保險(xiǎn)代理模塊，幫助煙農(nóng)降低因病因?yàn)?zāi)致貧的風(fēng)險(xiǎn)；積極運(yùn)用科技平臺(tái)和宣傳材料，開展反詐宣傳等工作，幫助煙農(nóng)遠(yuǎn)離不法侵害。通過系列工作，引導(dǎo)煙農(nóng)將資金從蓋房、種地等傳統(tǒng)投入模式轉(zhuǎn)向財(cái)富管理的增值模式，增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入。他們服務(wù)煙農(nóng)群眾、助力鄉(xiāng)村振興的故事，形成了感人的“紅銀故事匯”，唱響在煙草產(chǎn)業(yè)鏈的田間地頭。

這五年，“一站式煙農(nóng)服務(wù)平臺(tái)”方便了云南省近49萬(wàn)戶煙農(nóng)，通過信貸解決煙農(nóng)購(gòu)買煙苗、肥料等環(huán)節(jié)的資金需求，積極發(fā)揮了金融保市場(chǎng)主體的作用。在為鄉(xiāng)村振興源源不斷注入金融“活水”的同時(shí)，推動(dòng)云南煙葉生產(chǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

這五年，“香悅貸”為零售戶經(jīng)營(yíng)進(jìn)貨及資金周轉(zhuǎn)提供信貸。尤其是運(yùn)用金融科技，對(duì)客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘與分析，率先在云南省推出卷煙零售戶貸款線上申請(qǐng)、自動(dòng)授信、自動(dòng)審批，通過手機(jī)隨借隨還，訂煙款、物資款實(shí)時(shí)扣劃，并給予30天免息期，有效滿足卷煙零售戶貸款小額、高頻的需求，實(shí)現(xiàn)了良好的普惠金融服務(wù)成效。

數(shù)字賦能服務(wù)有溫度

特色服務(wù)，助企紓困，方顯“雪中送炭”。

這五年，云南紅塔銀行在煙葉收購(gòu)資金代付中，秉承成為“煙農(nóng)最信賴的伙伴”理念，犁好煙葉收購(gòu)資金代付“責(zé)任田”，與云南省煙草公司一道，借助三方合力——同業(yè)、合作社、煙站，打好煙農(nóng)服務(wù)“組合拳”。

這五年，云南紅塔銀行聯(lián)合云南省局（公司）自主建成“香葉智農(nóng)”平臺(tái)，平臺(tái)注冊(cè)量已達(dá)55萬(wàn)余，合同網(wǎng)簽戶數(shù)46.98萬(wàn)戶，覆蓋率達(dá)95%，綁定地塊約687萬(wàn)畝。該平臺(tái)聚合了農(nóng)資器具購(gòu)買、查看種煙政策、重要事項(xiàng)公示、網(wǎng)簽等功能，有效降低了煙農(nóng)的財(cái)務(wù)、時(shí)間成本。以合同網(wǎng)簽為例，簽訂傳統(tǒng)紙質(zhì)合同，需要煙農(nóng)至少往返煙站3次，每次大約耗費(fèi)一天時(shí)間，按照當(dāng)前工價(jià)120元每天、平均一次往返油費(fèi)20元來(lái)測(cè)算，合同網(wǎng)簽為每位煙農(nóng)間接節(jié)省約420元。通過線上服務(wù)，讓煙農(nóng)真實(shí)感受到數(shù)字化便利，僅用時(shí)1個(gè)月，全省便順利完成煙葉種植合同網(wǎng)簽，讓手機(jī)變成煙農(nóng)的“農(nóng)具”，激發(fā)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展的潛能。

這五年，云南紅塔銀行研發(fā)“香葉e通”智能機(jī)具，進(jìn)駐煙站、煙農(nóng)專業(yè)合作社，豐富移動(dòng)金融業(yè)務(wù)辦理渠道。推出視頻銀行，將面對(duì)面、有溫度的金融服務(wù)送到千家萬(wàn)戶，著力提升煙農(nóng)金融服務(wù)可得性、便利性。建設(shè)鄉(xiāng)村振興服務(wù)點(diǎn)、打造鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)推廣員隊(duì)伍，增加了金融觸點(diǎn)。

2022年6月“煙農(nóng)商城”上線，目前已有112家供應(yīng)商入駐，提供農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷服務(wù)，成為煙農(nóng)專屬的第一款電商交易平臺(tái)。今后還將上線水電費(fèi)繳納、行政事業(yè)繳費(fèi)等功能，以金融的力量為鄉(xiāng)村帶來(lái)更多的科技便利。

這五年，云南紅塔銀行為煙農(nóng)定制特色銀行卡，減免短信通知費(fèi)、跨行手續(xù)費(fèi)，提供免手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)賬、煙農(nóng)理財(cái)產(chǎn)品等特色服務(wù)，使煙農(nóng)不斷降低金融成本，增加財(cái)富管理收入。

“煙農(nóng)是產(chǎn)業(yè)銀行的發(fā)展根基，更是鄉(xiāng)村振興的主體力量，為煙農(nóng)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，不僅是云南紅塔銀行作為產(chǎn)業(yè)銀行的使命所在，也是在為云南紅塔銀行產(chǎn)業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)踐筑牢發(fā)展根基?！痹颇霞t塔銀行黨委書記、董事長(zhǎng)李光林說。

總有一種愛 那是“云南情”

這五年，云南紅塔銀行在西雙版納傣族自治州承辦橡膠產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇，并發(fā)布《云南省天然橡膠產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的研究報(bào)告》，從加快天然橡膠產(chǎn)業(yè)的立法保護(hù)、創(chuàng)新天然橡膠新型生產(chǎn)關(guān)系、支持產(chǎn)業(yè)鏈延伸和融合發(fā)展、以科技驅(qū)動(dòng)天然橡膠加工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)四個(gè)方面提出橡膠產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展建議。

這是云南紅塔銀行發(fā)揮“數(shù)字+金融”能力，支持西雙版納將區(qū)位優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)、開放優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為更大發(fā)展動(dòng)能的又一次邁步。云南紅塔銀行將以數(shù)字賦能和金融賦能為依托，支持西雙版納橡膠產(chǎn)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)、規(guī)模優(yōu)勢(shì)不斷轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)、發(fā)展優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)云南高原特色產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中再顯身手。

這五年，云南紅塔銀行積極拓展高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建“高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)”，打造“紅塔·高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈”服務(wù)品牌。以農(nóng)戶、合作社、涉農(nóng)小微企業(yè)及新型農(nóng)業(yè)主體為服務(wù)主體，以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、交易平臺(tái)為核心向外延伸，貫徹落實(shí)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)理念。先后推出“花椒貸”“天麻貸”“蘋果貸”“蔬菜貸”等貸款產(chǎn)品，尤其是“線上甘蔗貸”，作為首款線上非煙農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品，截至目前余額已達(dá)4054萬(wàn)元；此外，“線上鮮花貸”及“線上橡膠貸”正陸續(xù)投放，將進(jìn)一步豐富對(duì)高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的金融支持。

聚焦黨的二十大精神，按照《云南省“十四五”金融服務(wù)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，云南紅塔銀行將繼續(xù)服務(wù)我省規(guī)劃發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目，高標(biāo)準(zhǔn)開展“十大金融服務(wù)行動(dòng)”，助力云南高質(zhì)量跨越式發(fā)展。

作者：廖承泰 莊浩

關(guān)鍵詞： 萬(wàn)家燈火