多地中小銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率 全球熱點(diǎn)評

專家建議，發(fā)力表外業(yè)務(wù)提升綜合競爭力

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本報記者 彭妍

繼4月初部分銀行下調(diào)定期存款利率后，近期，又有多地中小銀行加入調(diào)降隊(duì)伍。

據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計(jì)，4月份以來，山東、陜西、河南、湖北、廣東、山西等多地中小銀行相繼調(diào)整了定期存款利率，部分銀行降幅高達(dá)45個基點(diǎn)。

中國銀行研究院博士后杜陽對記者表示，中小銀行下調(diào)定期存款利率，主要是為了壓降負(fù)債端成本。部分中小銀行息差水平承壓，或在一定程度上影響經(jīng)營的可持續(xù)性，通過下調(diào)存款利率，既能提升中小銀行的利息收入水平，又能為進(jìn)一步推動資產(chǎn)端利率下調(diào)提供空間，增加中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

4月21日，聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，自4月22日起，調(diào)整人民幣存款掛牌利率。其中三年期和五年期定期存款年利率均調(diào)降5個基點(diǎn)。

4月11日，陜西銅川印臺恒通村鎮(zhèn)銀行開始執(zhí)行調(diào)整后的存款利率。該行于前一日宣布，將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款利率調(diào)整至2.15%、2.65%、3.3%。定期存款均較此前下調(diào)10個基點(diǎn)。

4月份以來，對部分定期存款利率進(jìn)行調(diào)整的還有河南新縣農(nóng)村商業(yè)銀行、焦作解放農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東澄海農(nóng)商行、固始農(nóng)商行、湖北羅田農(nóng)商行等多家中小銀行，利率下調(diào)幅度在5個至45個基點(diǎn)之間。

另外，部分國有大行也調(diào)整了部分期限定期存款利率?！皬?月1日起，新進(jìn)資金1萬元起存和5萬元起存的3年期定期存款，利率分別為3.05%和3.1%，較之前的3.1%、3.25%分別下降了5個、15個基點(diǎn)。”交通銀行北京某支行工作人員表示。

東方金誠首席宏觀分析師王青對《證券日報》記者表示，當(dāng)前，銀行凈息差已處于歷史低點(diǎn)，為了推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降，銀行將更多選擇在負(fù)債端發(fā)力，其中適度降低存款利率是一個必然選擇。

價格優(yōu)勢弱化、凈息差承壓均在一定程度上倒逼中小銀行轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)思路，未來中小銀行該如何突圍？

王青表示，中小銀行長期深耕本土，具備熟悉本地經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)的天然屬性，這決定了其在客戶觸達(dá)和客戶服務(wù)方面有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。未來中小銀行可將服務(wù)重點(diǎn)放在小微、三農(nóng)和社區(qū)等增量群體方面，發(fā)揮大型商業(yè)銀行之外的補(bǔ)位作用。同時，中小銀行還要平衡好差異化競爭戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)集中度高企的風(fēng)險，探索符合自身戰(zhàn)略定位的經(jīng)營路徑。

杜陽認(rèn)為，中小銀行可以發(fā)力表外業(yè)務(wù)，提升綜合競爭力進(jìn)而保證營收水平，走出一條差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展道路。具體而言，一是在經(jīng)營戰(zhàn)略制定層面進(jìn)行差異化經(jīng)營，比如下沉市場金融服務(wù)、普惠金融服務(wù)；二是在機(jī)制體制建設(shè)方面，要進(jìn)行精細(xì)化管理。中小銀行要變革管理體制機(jī)制，完善法人治理結(jié)構(gòu)，在激勵機(jī)制建設(shè)、考核機(jī)制建設(shè)等方面充分發(fā)揮自主性；三是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，要打造拳頭產(chǎn)品，提升金融服務(wù)水平。中小銀行要充分發(fā)揮對本地企業(yè)、客群的金融需求更加熟悉的優(yōu)勢，制定專門化的信貸產(chǎn)品，增加客群黏性，提供更多具有競爭力的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

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