全球新資訊：辦保險(xiǎn)升級(jí)卻成“減?！蓖缎码U(xiǎn)種 法院判決保險(xiǎn)公司賠償減保損失30％

消費(fèi)者在購買理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)公司提供的合同版本往往字體較小，字?jǐn)?shù)較多，以至于消費(fèi)者時(shí)常看不清楚，稀里糊涂就簽了字，而保險(xiǎn)公司常以消費(fèi)者簽字為由推卸責(zé)任，產(chǎn)生糾紛。近日，西安市碑林區(qū)法院民二庭就承辦了這樣一起因簽字卻不知悉簽字內(nèi)容而引發(fā)的保險(xiǎn)合同糾紛。

業(yè)務(wù)員讓辦理保險(xiǎn)升級(jí) ? ?卻發(fā)現(xiàn)“減?！焙笸侗Ａ诵码U(xiǎn)種

2010年1月25日，王某在某保險(xiǎn)公司投?！白鹣砣松杲鸨ｋU(xiǎn)”，基本責(zé)任保險(xiǎn)金額為10萬元，按約支付了保險(xiǎn)費(fèi)用共計(jì)24.5萬元。2021年1月29日，王某接到保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員李某電話，李某向其宣稱之前購買的保險(xiǎn)險(xiǎn)種現(xiàn)在進(jìn)行升級(jí)，會(huì)有諸多好處，讓其攜帶身份證及銀行卡來公司辦理升級(jí)業(yè)務(wù)，王某遂前往辦理了該業(yè)務(wù)。

(資料圖片)

此后，王某發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司在其不知情的情況下辦理了之前投保的“尊享人生年金保險(xiǎn)”險(xiǎn)種的減保（減保也稱部分退保，是指在保險(xiǎn)期內(nèi)，經(jīng)投保人申請(qǐng)，保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定同意降低保險(xiǎn)金額的行為），并用減保退還的4.2萬余元重新辦理了“惠金生年金保險(xiǎn)”險(xiǎn)種，故要求保險(xiǎn)公司賠償其“尊享人生年金保險(xiǎn)”險(xiǎn)種已減少保額部分的損失，形成本案訴訟。

客戶發(fā)現(xiàn)后立即聯(lián)系退保 ? 保險(xiǎn)公司稱有本人簽字確認(rèn)

法院審理認(rèn)定，王某訴請(qǐng)本案的損失系公司在其不知情的情況下為其辦理“尊享人生年金保險(xiǎn)”險(xiǎn)種減保所造成，并提交微信聊天記錄、短信截圖，顯示其于2021年2月2日15:32收到保險(xiǎn)公司短信通知:“惠金生年金保險(xiǎn)”保單于2021年2月3日零時(shí)生效，其收到該短信后立刻于2月3日凌晨4:08聯(lián)系保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員李某要求退保。

保險(xiǎn)公司抗辯稱“尊享人生年金保險(xiǎn)”險(xiǎn)種的減保和重新辦理“惠金生年金保險(xiǎn)”險(xiǎn)種均是王某的真實(shí)意思表示，并提交保全申請(qǐng)憑證及退減保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)告知確認(rèn)書等證據(jù)，上面均有王某本人的簽字及確認(rèn)。

法院認(rèn)定：客戶簽字過程中對(duì)后果并不知情 ?保險(xiǎn)公司賠償減保損失30%

法院經(jīng)審理認(rèn)定，本案的焦點(diǎn)問題是在辦理舊險(xiǎn)種減保和新險(xiǎn)種投保，保險(xiǎn)公司是否盡到審慎的告知義務(wù)。結(jié)合王某提交的微信聊天記錄、短信截圖記載內(nèi)容可知王某在簽字辦理過程中對(duì)于減保的實(shí)質(zhì)內(nèi)容及相應(yīng)后果并不知情，并立刻在猶豫期內(nèi)聯(lián)系保險(xiǎn)公司退保了“惠金生年金保險(xiǎn)”，王某本人簽字不足以證明保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)減保的概念、實(shí)質(zhì)內(nèi)容及其法律后果等以書面或者口頭形式向王某作出明確解釋、說明，故從實(shí)質(zhì)要件上看王某主張其對(duì)減保的相關(guān)后果并不知悉，法院予以采信。

另外，王某對(duì)于其損失亦有過錯(cuò)，結(jié)合雙方的過錯(cuò)程度，并充分注意保障處于相對(duì)弱小地位的投保人的合法權(quán)益，同時(shí)兼顧保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，認(rèn)定保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償王某減保損失的30%。

法官說法：保險(xiǎn)公司要確保消費(fèi)者了解重大利益條款 ?不能僅“加黑加粗”提醒

消費(fèi)者作為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一方，往往對(duì)于保險(xiǎn)條款未能逐頁逐字的閱讀，即使逐頁逐字閱讀后，對(duì)于保險(xiǎn)條款中的相對(duì)專業(yè)的術(shù)語，未必能夠準(zhǔn)確理解。保險(xiǎn)公司作為提供保險(xiǎn)條款的制作方、提供方、解釋方，兩者相比，消費(fèi)者作為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一方，往往處于相對(duì)弱勢(shì)地位，消費(fèi)者對(duì)其簽字的保險(xiǎn)條款內(nèi)容及其簽字后果不能充分知悉了解，這就要求保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員在為消費(fèi)者辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)于重大的切身影響到消費(fèi)者利益的保險(xiǎn)條款，要為消費(fèi)者深入細(xì)致的進(jìn)行解釋、說明，確保消費(fèi)者知悉了解，而不能僅加黑加粗提醒消費(fèi)者注意并讓消費(fèi)者簽字確認(rèn)即視為消費(fèi)者已知悉了解。

近年來，居民的保險(xiǎn)意識(shí)逐步增強(qiáng)，法官在此提醒，在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽字前切記，注意防范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，確認(rèn)保險(xiǎn)合同內(nèi)容后再辦理。同時(shí)，保險(xiǎn)公司從業(yè)人員也要提高業(yè)務(wù)能力，不能單純認(rèn)為只要消費(fèi)者在投保單簽字確認(rèn)后即視為消費(fèi)者真實(shí)自愿投保，卻往往忽略了對(duì)消費(fèi)者所辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容的解釋、說明。故保險(xiǎn)從業(yè)人員在引導(dǎo)消費(fèi)者辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽字時(shí)一定要為消費(fèi)者做好解釋、說明工作，并確保消費(fèi)者得以正確理解所辦理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后再讓消費(fèi)者簽字，避免后續(xù)糾紛。

華商報(bào)記者 寧軍

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