借“假存單”私吞客戶存款247萬買彩票，長白山農(nóng)商行員工獲刑5年

長白山農(nóng)商行一名員工通過制作虛假存單非法侵占7名客戶存款247萬元，全部拿去買了彩票。該案一審判決書8月23日在中國裁判文書網(wǎng)上公布，這樁離奇案件細節(jié)曝光。

客戶取定期存款發(fā)現(xiàn)銀行系統(tǒng)中沒有存單信息

2017年8月7日，客戶趙某拿著一張十萬元的定期存單來到長白山農(nóng)商行池北支行取款，該筆定期存款是2014年6月26日辦理的，存期三年，到期利息一萬四千多元。然而，該支行的柜員卻告知趙某，在銀行系統(tǒng)中沒有查詢到這張存單的任何信息。柜員將情況匯報給了該支行行長，查明情況后發(fā)現(xiàn)，當時辦理這項業(yè)務的經(jīng)辦人是趙立新。

長白山農(nóng)商行池北支行的相關負責人當天給趙立新打電話，讓她來廠區(qū)農(nóng)商行網(wǎng)點說明情況，但趙立新并沒有前往網(wǎng)點，也沒有去支行，池北支行遂報案。2017年8月23日，趙立新被長白山公安局池北分局刑事拘留，于同年9月29日被池北分局執(zhí)行逮捕。

后經(jīng)審理查明，2014年至2017年8月期間，被告人趙立新利用職務上的便利，通過使用在長白山農(nóng)村商業(yè)銀行辦理小額定期存款不打印整存整取存單，從而獲得空白存單的方式，共獲得空白存單16張。后期在為客戶辦理定期存款業(yè)務的過程中，利用脫機編輯文字的方式將打印在空白存單上的虛假定期存款明細交給客戶，以此套取客戶存在長白山農(nóng)村商業(yè)銀行的存款。

趙立新利用此手段，先后套取了7位客戶存在長白山農(nóng)村商業(yè)銀行的15筆存款，共計247.2萬元人民幣。

最終吉林省安圖縣人民法院判決：被告人趙立新犯職務侵占罪，判處有期徒刑五年八個月(即自2017年8月23日起至2023年4月22日止);責令被告人趙立新退賠被害單位長白山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，犯罪所得人民幣二百四十七萬二千元。

獲取空白存單-招徠熟人存款-存款私吞假存單套取客戶存款僅需三步

據(jù)趙立新供述，她第一次干這種事是2008年左右，套取一名客戶約二十萬元的存款。第一次作案成功之后，趙立新便一發(fā)不可收拾，如法炮制，在不到三年時間內(nèi)用16張空白存單套取了15筆存款。

通過梳理趙立新的供述及其他證人證詞可以發(fā)現(xiàn)，趙立新的作案過程可以分為三步。

第一步：獲取空白存單。

2014年開始到2017年8月7日期間，趙立新使用他人身份信息、用自己的錢在長白山農(nóng)商行辦理小額定期存款，不打印整存整取存單，以此套取空白存款單。吉林農(nóng)村信用社、長白山農(nóng)商行及長白山公安局池北分局協(xié)查相關證據(jù)可以證明，趙立新曾利用任某(趙立新母親)的身份信息，盜用孫某、霍某和吳某等人的身份信息辦理小額資金開戶，套取有憑證號的空白存單。

第二步：招徠熟人存款。

被趙立新套取存款的客戶共7人，大部分是趙立新的業(yè)務熟人，趙立新平時經(jīng)常聯(lián)系他們，主動提醒存款到期等事務。最初發(fā)現(xiàn)存單有問題的客戶趙某表示：“我以前總找她(趙立新)辦業(yè)務，所以和她熟悉。”趙某被套取5筆定期存款，共55萬元。

另一名客戶孫某，最初2014年到長白山農(nóng)商行辦理業(yè)務時是趙立新接待，“趙立新讓我?guī)退斎蝿?，我就把我在農(nóng)村商業(yè)銀行的存款都通過她的窗口辦理了定期存款任務”。后來，每當孫某存款到期時，趙立新就給他打電話，告知他去銀行把利息取出來，本金接著通過趙立新辦理定期存款。孫某有3張定期存款單都是趙立新辦理的，其中2筆定期存款共計13萬元被趙立新套取。

被套取31萬元的客戶許某對趙立新更為信任。2015年1月5日，許某在長白山農(nóng)商行二道營業(yè)點的一筆本息共計31萬元的定期存款到期，到二道營業(yè)點后許某遇見了趙立新，趙立新提出想讓許某幫她“頂任務”。許某本以有事為由推辭，但趙立新表示可以將身份證交給她直接辦理，之后再將存單送回來。“因為之前趙立新總幫我辦業(yè)務，加上她是銀行的職工，我就把我的身份證給了趙立新”。

第三步：將假存單交給客戶，存款私吞。

有了空白存單，有了客戶，接下來就是制作假存單?？蛻魜磙k理定期存款時，趙立新將存款金額在電腦上編輯好后，脫機打印在之前獲取的空白存單上，然后將存單交給客戶，而實際上客戶的錢并沒有進入銀行系統(tǒng)，他們手上的存單也不具有存款憑證效力。

趙立新供述，挪用的錢，有的她直接拿走，有的存在其母任某、朋友楊某1的存折上。根據(jù)楊某1證言，2015年他在吉林省敦化市開過一張銀行卡，“我銀行卡里的大額轉(zhuǎn)賬是因為2017年6月末至2017年7月中旬，幫助我在農(nóng)村商業(yè)銀行工作的朋友辦存款任務。”

私吞的錢被拿去買彩票 一直以為能中獎

趙立新出生于1975年7月23日，大專文化。她套取的247.2萬元，除了日?；ㄤN之外，全部用來買彩票，她希望能夠中獎來還上侵占的錢款。據(jù)趙立新供述：“當時我把用我名開的存折交給姓李的(彩票站員工)，需要買彩票，我就往里存錢。我一直以為自己彩票能中獎，能還上錢。”

公訴機關提供的《辦案說明》顯示，趙立新于2007年-2008年在路某經(jīng)營的彩票店內(nèi)購買彩票，金額約為3萬-5萬元。根據(jù)彩票站李某的證言，趙立新長期購買彩票，每次從幾百到幾千不等，在該彩票站大約購買五萬多元彩票。

據(jù)趙立新兒子包某的證言，趙立新是“正常消費水平，沒有特別揮霍的時候”。包某在長春信息職業(yè)技術學院上學，一年學費16000多元，一年生活費不到2萬元。

趙立新的弟弟趙某也表示，“她的生活水平和正常人差不多”。趙某還提及，2017年8月7日，也就是長白山農(nóng)商行池北支行發(fā)現(xiàn)存單有問題的那一天，下午兩點左右，趙某接到趙立新的電話，“她說她犯錯誤了，單位的錢的事情，之后就不說話了”。

銀行整存整取業(yè)務必須打印存單 存在不合規(guī)操作

新京報記者向某國有大行業(yè)務員求證，該業(yè)務員表示，銀行的整存整取業(yè)務均必須打印存單，對于銀行來說，每筆業(yè)務都要錄入系統(tǒng);對于客戶來說，存單是取錢的憑證。該案中趙立新用他人身份開戶，相當于是他既是客戶、又是業(yè)務員，自己辦了筆業(yè)務，然后不打存單給自己，這樣他手上就可以有多出來的空白存單。

另外，某些客戶將自己的身份證交給趙立新直接辦理整存整取業(yè)務，也是不合規(guī)的。正常的辦理流程應該是客戶本人去銀行網(wǎng)點辦理，并且銀行柜員需看身份證與本人是否對應，“柜員直接幫你辦業(yè)務更是不允許的”。

該業(yè)務員表示，目前整存整取業(yè)務已經(jīng)比較少了，并且現(xiàn)在還有卡內(nèi)定期，因此存單的使用頻率很低。存單其實主要針對老年客戶，某些農(nóng)村地區(qū)、農(nóng)商行可能還有。趙立新是在有憑證號的空白存單上自行打印數(shù)據(jù)，并且?guī)в秀y行公章，不常使用存單的客戶可能會看不出來真假。

某股份行客戶經(jīng)理對新京報記者表示，整存整取業(yè)務與普通存取業(yè)務的審核流程類似，“銀行會有復核看一下業(yè)務，如果金額大就上集中授權(quán)，不大就沒有”。

而在此案中，趙立新與客戶直接接觸，資金并沒有經(jīng)過銀行系統(tǒng)，因此也沒有經(jīng)過銀行復核流程?？蛻羰稚夏玫降拇鎲?，部分寫有授權(quán)人，也系趙立新偽造。長白山農(nóng)商行聚福園超市業(yè)務辦理點的授權(quán)員王某1提出，當時他有授權(quán)資格，辦理大額存單時必須經(jīng)他授權(quán)。2014年7月26日趙立新辦理的一筆十萬元定期存款業(yè)務顯示，當時的授權(quán)人是王某1，但他并不知情，也沒有給趙立新的這筆業(yè)務授權(quán)。“我覺得她可能是虛擬了一張存單，在授權(quán)人的位置打印我的員工代碼。”王某1表示。

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