5月31日以來,銀保監(jiān)會官網(wǎng)共掛出7家保險公司的增資批復公告,去年同期僅有2家。此番拿到增資批復的皆為中小險企,且大多數(shù)為外資險企。
保險公司集中增資為哪般?還有哪些險企在嗷嗷待哺?
7家皆為中小險企
5月的最后一天,銀保監(jiān)會官網(wǎng)一口氣掛出6條增資公告,批準6家保險公司增加注冊資本的申請。
其中,平安健康險增資3億元,至18.17億元;安達保險增資1.22億元,至7.55億元;德華安顧人壽增資6億元,至18億元;瑞再企商保險增資0.69億元,至5.69億元;恒安標準人壽增資10.01億元,至40.47億元;中荷人壽增資3.2億元,至26.7億元。
記者梳理發(fā)現(xiàn),這張增資名單存在三個共性特點。一是均為中小型險企。這6家險企的年保費收入均在幾億元到幾十億元之間,市場份額較小。
二是增資金額相對不小。除了瑞再企商保險外,增資額均在1億元以上。年保費收入30多億元的恒安標準人壽,更是一口氣增資10億元。
三是多為外資險企。除了平安健康險外,其余增資的機構均為外資險企。業(yè)內(nèi)人士分析表示,在保險業(yè)加大對外開放的背景下,預計外資險企將積極補充資本實力,進一步加快在華發(fā)展步伐。
6月3日,銀保監(jiān)會官網(wǎng)再次掛出一條增資公告,同意富邦財險增資1.2億元。
還有5家在排隊
除已經(jīng)批準的公司之外,至少還有5家險企正在排隊增資。
根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)披露的信息,5月以來,還有5家險企發(fā)布了擬變更注冊資本的公告,正在等待監(jiān)管層批復增資申請。
其中,德國通用再保險上海分公司擬增資2000萬美元,至4.39億元;長安責任保險擬增資16.3億元,至32.5億元;漢諾威再保險上海分公司擬增資10億元,至25.45億元;人保再保險擬增資10億元,至40億元;建信保險資管擬以未分配利潤轉(zhuǎn)增資本2億元,至5億元。
其中,長安責任保險的增資需求更為迫切。該公司2018年第四季度綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率均為-152.65%,償付能力嚴重不足,風險綜合評級為D類。6月6日,銀保監(jiān)會已責令該公司高管降薪,上海、山東、河南及寧波4個省(市)級分支機構停止接受責任險新業(yè)務。
增資源于兩大訴求
保險公司是負債經(jīng)營的企業(yè),要持續(xù)保持足夠的償付能力來滿足理賠、兌付和退保支出。具體到監(jiān)管要求上,應具有與其風險和業(yè)務規(guī)模相適應的資本金。
因此,保險公司增加注冊資本,最直接的作用便是提高償付能力充足率,滿足最低監(jiān)管要求。
6月6日,銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露稱,截至今年一季度末,178家險企的綜合償付能力充足率為245.3%,較上季度上升3.3個百分點,核心償付能力充足率為233.4%,較上季度上升2.8個百分點。其中,財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為271.8%、238.3%和335.7%。104家險企在風險綜合評級中被評為A類公司,70家被評為B類公司,1家被評為C類公司,2家被評為D類公司。
這意味著,有3家險企的償付能力充足率不達標,或雖達標但存在操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險或流動性風險。
業(yè)內(nèi)人士分析認為,近來之所以出現(xiàn)險企增資密集現(xiàn)象,一個不可忽視的因素是,部分人身險公司在2016年和2017年銷售的大量中短期保險產(chǎn)品到期兌付,帶來了償付能力的壓力。
另一個原因是,為未來業(yè)務擴張儲備資本空間。以此次獲批增資的中荷人壽為例,該公司一季度末核心及綜合償付能力充足率分別為182.92%和204.97%,資本相對較為充足。該公司此次增資的原因,或為公司未來業(yè)務發(fā)展留足空間。
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