華安保險(xiǎn)2018"夢(mèng)靨":市場(chǎng)份額下滑凈虧2億 股權(quán)遭大量質(zhì)押

作為一家成立于1996年的老牌財(cái)險(xiǎn)公司，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“華安保險(xiǎn)”)度過(guò)的2018年實(shí)屬不易。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年華安保險(xiǎn)保費(fèi)僅同比增長(zhǎng)6%，市場(chǎng)份額同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，凈虧損近2億元。雪上加霜的是，華安保險(xiǎn)的股權(quán)已遭到股東大面積質(zhì)押。而董事長(zhǎng)李光榮因涉嫌行賄罪被批捕一案，也為華安保險(xiǎn)蒙上了一層陰影。

針對(duì)以上問(wèn)題，華安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，市場(chǎng)份額下降主要是受商車(chē)費(fèi)改深化因素影響，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)放緩所致。同時(shí)，受商車(chē)費(fèi)改逐步深化，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利空間受到進(jìn)一步壓縮，疊加公司投資收益率有所降低等因素，導(dǎo)致2018年凈虧損近2億元。該負(fù)責(zé)人直言，2019年對(duì)公司而言挑戰(zhàn)巨大，并將通過(guò)一系列措施推動(dòng)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不斷改善。

市場(chǎng)份額下降 凈利由盈轉(zhuǎn)虧

2018年已然劃上句點(diǎn)。據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年產(chǎn)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入11755.69億元，同比增長(zhǎng)11.5%。

但具體到華安保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r并非樂(lè)觀(guān)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年華安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入119.6億元，同比僅增長(zhǎng)6.1%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行業(yè)增速。另外，相比2017年，2018年市場(chǎng)排名持平，均在第11位，但市場(chǎng)份額同比下降了0.1個(gè)百分點(diǎn)。

針對(duì)市場(chǎng)份額下降，華安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，主要是受商車(chē)費(fèi)改深化因素影響，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)放緩所致。

與此同時(shí)，華安保險(xiǎn)盈利能力也受到較大影響。據(jù)償付能力報(bào)告顯示，華安保險(xiǎn)2018年第四季度凈利虧損430.7萬(wàn)元。同樣地，2018年第三季度、第二季度、第一季度的凈利潤(rùn)均表現(xiàn)為虧損狀態(tài)，虧損數(shù)額分別為6896.8萬(wàn)元、566.5萬(wàn)元、11122.5萬(wàn)元。綜合來(lái)看，華安保險(xiǎn)2018年累計(jì)虧損數(shù)額逾1.9億元。

從71家非上市財(cái)險(xiǎn)公司2018年的凈利潤(rùn)情況來(lái)看，有33家險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)虧損。值得注意的是，以虧損數(shù)額降序排列，華安保險(xiǎn)處于第12位，屬于虧損數(shù)額較大的非上市財(cái)險(xiǎn)公司。

與2018年的盈利情況形成鮮明對(duì)比的是，華安保險(xiǎn)近年來(lái)凈利表現(xiàn)良好，2009-2017年一直處于盈利狀態(tài)。2015年凈利潤(rùn)到達(dá)頂峰，當(dāng)年盈利7.6億元。但從2016年開(kāi)始，華安保險(xiǎn)凈利潤(rùn)出現(xiàn)大幅縮減。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年華安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.9億元，2017年再度降至4182.2萬(wàn)元。時(shí)至2018年，華安保險(xiǎn)由盈轉(zhuǎn)虧，虧損數(shù)額接近2億元。

對(duì)于凈利潤(rùn)由盈轉(zhuǎn)虧，華安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，虧損的主要原因在于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利能力在持續(xù)下降，受商車(chē)費(fèi)改逐步深化，凈費(fèi)系數(shù)持續(xù)下降因素影響，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利空間受到進(jìn)一步壓縮，綜合賠付率持續(xù)攀升;與此同時(shí)，在投資業(yè)務(wù)方面，受資本市場(chǎng)低迷影響，公司投資收益率有所降低。

問(wèn)及2019年凈利潤(rùn)預(yù)計(jì)如何表現(xiàn)，以上相關(guān)負(fù)責(zé)人直言挑戰(zhàn)巨大。該負(fù)責(zé)人并表示，將圍繞“價(jià)值導(dǎo)向，責(zé)任導(dǎo)向，過(guò)程導(dǎo)向，結(jié)果導(dǎo)向”的指導(dǎo)原則來(lái)開(kāi)展各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)工作。通過(guò)狠抓制度建設(shè)、強(qiáng)化提升總部效能、加強(qiáng)成本與費(fèi)用管控、嚴(yán)考核強(qiáng)激勵(lì)、健全公司全面風(fēng)險(xiǎn)管控體系，堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，鼓勵(lì)價(jià)值創(chuàng)造，不斷提高公司內(nèi)控水平、創(chuàng)新能力、盈利能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不斷改善。

股權(quán)遭大面積質(zhì)押

往往禍不單行。據(jù)償付能力報(bào)告，華安保險(xiǎn)2018年大部分股權(quán)遭到股東質(zhì)押。

公開(kāi)資料顯示，至2018年底，華安保險(xiǎn)共有11家股東，期末持股總數(shù)為21億股。值得注意的是，除廣州澤達(dá)和海航資本2家股東外，其余9家股東均將所持的華安保險(xiǎn)的全部或部分股權(quán)進(jìn)行了質(zhì)押。據(jù)統(tǒng)計(jì)，華安保險(xiǎn)2018年被質(zhì)押股權(quán)總數(shù)近14億股，占總股份數(shù)量的比例高達(dá)66.6%。

華安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司股東享受質(zhì)押其所持有股份的權(quán)利，股東可根據(jù)自身的融資安排依法辦理股權(quán)質(zhì)押，不影響公司的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。華安保險(xiǎn)一直以來(lái)均按照相關(guān)監(jiān)管要求和內(nèi)部制度規(guī)定，切實(shí)履行相應(yīng)的報(bào)告和披露義務(wù)，公司股權(quán)穩(wěn)定。

同時(shí)，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授、保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生也提示，股權(quán)質(zhì)押過(guò)程中也可能出現(xiàn)股權(quán)代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股以及變相轉(zhuǎn)移股權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)行為。對(duì)此，《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》是不允許的。

另?yè)?jù)披露，截至2018年末，特華投資控股有限公司持有華安保險(xiǎn)20%的股權(quán)，為其第一大股東。穿透股權(quán)結(jié)構(gòu)可發(fā)現(xiàn)，華安保險(xiǎn)董事長(zhǎng)李光榮持有特華投資控股有限公司98.6%股權(quán)，為華安保險(xiǎn)實(shí)際控制人。

然而，李光榮2017年底被曝出因涉嫌行賄罪被帶走后，至今尚未有后續(xù)消息，這也無(wú)疑為華安保險(xiǎn)蒙上了一層陰影。對(duì)此，華安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該事件對(duì)公司經(jīng)營(yíng)不產(chǎn)生影響。目前華安保險(xiǎn)的法人治理結(jié)構(gòu)完善，高管團(tuán)隊(duì)分工明確，各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)展有序，財(cái)務(wù)狀況良好，員工隊(duì)伍穩(wěn)定，企業(yè)運(yùn)營(yíng)正常。(記者 郭偉瑩)

關(guān)鍵詞： 華安保險(xiǎn) 市場(chǎng)份額