銀保監(jiān)會下發(fā)通知 加強保險公司中介渠道業(yè)務管理

銀保監(jiān)會今日發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于加強保險公司中介渠道業(yè)務管理的通知》，要求加強監(jiān)管、防范系統(tǒng)性金融風險，進一步規(guī)范保險市場秩序，筑牢風險防控工作底線，加強保險公司中介渠道業(yè)務管理。有關具體事項通知如下：

一、保險公司要建立權責明晰的中介渠道業(yè)務管理制度體系

(一)保險公司通過個人保險代理人、保險專業(yè)代理機構、保險經紀機構、保險兼業(yè)代理機構、保險公估機構和互聯(lián)網等保險中介渠道開展保險業(yè)務，應當加強中介渠道業(yè)務管理。

(二)保險公司應當在總部設置中介渠道業(yè)務條線管理部門和專崗，總部管理層應當設有中介渠道業(yè)務管理責任人，并向銀保監(jiān)會報備。

(三)保險公司應當具備合法、有效、穩(wěn)健的中介渠道管理制度，至少包括業(yè)務管理制度、財務管理制度、信息系統(tǒng)管控制度，確保經營行為依法合規(guī)、業(yè)務財務數據真實透明。

(四)保險公司應當具備信息化管理手段，業(yè)務管理信息系統(tǒng)、財務管理信息系統(tǒng)能夠真實、準確、完整覆蓋中介渠道業(yè)務全流程。

(五)保險公司應當建立中介渠道業(yè)務合規(guī)審計制度，健全對業(yè)務部門、各級分支機構的合規(guī)審計，形成完善的中介業(yè)務違法違規(guī)行為責任追究機制。

二、保險公司要加強對合作中介渠道主體的管理

(六)保險公司應當與合作中介渠道主體在委托合同中約定相關責任，落實對中介渠道業(yè)務合規(guī)性的管控責任，及時要求中介渠道業(yè)務主體糾正違法違規(guī)行為。

(七)保險公司應當建立中介渠道業(yè)務主體管理檔案。準確記載合作主體的機構業(yè)務資質、人員執(zhí)業(yè)資質、股東風險測評、培訓、業(yè)務情況以及合規(guī)性評價等。

(八)保險公司應當加強中介渠道保單真實性管理，加強客戶信息收集、記錄、管理和使用的內部管控。

(九)保險公司應當制定科學有效的個人保險代理人管理制度。完善個人保險代理人執(zhí)業(yè)登記管理，加強執(zhí)業(yè)過程管理，確保執(zhí)業(yè)登記數據真實、準確。建立產品銷售定期排查機制，堅決禁止違規(guī)銷售非保險金融產品。

(十)保險公司應當做好專業(yè)代理、經紀機構等合作主體的業(yè)務資質審核與合規(guī)管理，業(yè)務檔案要真實、準確。

(十一)保險公司應當加強銀行、郵政、車商等保險兼業(yè)代理渠道管理，承擔業(yè)務合規(guī)性管理責任，建立定期數據核對機制，確保保單信息真實性。

(十二)保險公司委托保險公估機構開展業(yè)務的，應當完整記錄查勘理賠流程，完善理賠檔案資料管理。

(十三)保險公司與第三方互聯(lián)網平臺進行合作的，應當由總公司統(tǒng)一管理第三方互聯(lián)網平臺合作業(yè)務的接入、簽約，明確各省級分公司歸口管理部門，加強業(yè)務合法合規(guī)性考核管理。

(十四)保險公司發(fā)現(xiàn)中介渠道業(yè)務主體存在下列嚴重違法違規(guī)行為的，應當及時向銀保監(jiān)會及當地銀保監(jiān)局報告：利用開展保險業(yè)務的便利條件，進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動;有嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人合法權益的違法行為;業(yè)務活動涉嫌其他違法犯罪;銀保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的事項。

三、保險公司不得利用中介渠道主體開展違法違規(guī)活動

(十五)保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予中介渠道業(yè)務主體及其工作人員委托合同約定以外的利益。

(十六)保險公司及其工作人員不得唆使、誘導中介渠道業(yè)務主體欺騙投保人、被保險人或者受益人。

(十七)保險公司及其工作人員不得利用中介渠道業(yè)務主體，通過虛掛應收保險費、虛開稅務發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用。

(十八)保險公司及其工作人員不得利用中介渠道業(yè)務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。

(十九)保險公司及其工作人員不得通過中介渠道業(yè)務主體給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

(二十)保險公司及其工作人員不得串通中介渠道業(yè)務主體挪用、截留和侵占保險費;不得串通中介渠道業(yè)務主體虛構保險合同、故意編造未曾發(fā)生的保險事故或者故意夸大已經發(fā)生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益。

(二十一)保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構或沒有進行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險銷售所需的專業(yè)知識的個人從事保險銷售活動。

(二十二)保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得編造虛假中介渠道業(yè)務、虛構中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介渠道業(yè)務報告、報表、文件、資料。

(二十三)保險公司及其工作人員不得開展法律、行政法規(guī)所禁止的其他活動。

四、保險公司要完善中介渠道業(yè)務合規(guī)監(jiān)督

(二十四)保險公司要進一步完善中介渠道業(yè)務的合規(guī)監(jiān)督。總部應當在每季度結束后15日內向銀保監(jiān)會報送中介渠道業(yè)務報告及數據表格電子版(表格式樣見附件);每年3月1日前向銀保監(jiān)會報送上一年度中介渠道業(yè)務合規(guī)情況內部審計報告，報告應包括保險中介渠道業(yè)務情況、風險評估情況、合規(guī)審計情況、違法違規(guī)問題處罰與整改情況以及公司認為其他應該報告的事項等，公司總經理應當在報告上簽字，并對報告內容的真實性負責。

保險公司省級分公司應當在每年3月1日前，向當地銀保監(jiān)局報送中介渠道業(yè)務合規(guī)情況內部審計報告(內容同上)，分公司總經理應當在報告上簽字，并對報告內容的真實性負責。

保險公司總部可以授權計劃單列市分支機構履行本通知規(guī)定的省級分公司職責，并向當地銀保監(jiān)局報送相關報告。

(二十五)銀保監(jiān)會及各派出機構加強對保險公司中介渠道業(yè)務的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對存在違法違規(guī)行為的保險公司、保險中介渠道業(yè)務相關機構和人員要依法依規(guī)進行處罰。

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