中原銀行頻曝風(fēng)控漏洞 企業(yè)造假?gòu)?家支行騙貸2600萬

近日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布了一則關(guān)于偽造他項(xiàng)權(quán)證的刑事判決書，判決書顯示，原新鄉(xiāng)市水利局鉆井隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)崔某指使他人，為兩家公司辦理了虛假的房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證及土地他項(xiàng)權(quán)證，先后從中原銀行股份有限公司(01216.HK)兩家支行騙取了總計(jì)2600萬元貸款，并至今尚有2446.73萬元未能歸還。

河南省新鄉(xiāng)市中級(jí)人民法院刑事裁定書((2019)豫07刑終169號(hào))顯示，新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)人民法院審理紅旗區(qū)人民檢察院指控原審被告人崔某犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪、合同詐騙罪、原審被告人田某犯騙取貸款罪一案，于2017年11月8日作出(2016)豫0702刑初310號(hào)刑事判決，本院經(jīng)審理后于2018年2月9日作出(2018)豫07刑終1號(hào)刑事裁定，撤銷原判，發(fā)還重審。紅旗區(qū)人民法院依法另行組成合議庭，于2018年11月20日作出(2018)豫0702刑初94號(hào)刑事判決，宣判后，原審被告人崔某不服，提出上訴，本院受理后，依法組成合議庭，于2019年8月27日在新鄉(xiāng)市中級(jí)人民法院公開開庭審理了本案，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。2019年10月17日，新鄉(xiāng)市中級(jí)人民法院做出了二審刑事裁定。

2013年7月，被告人崔某指派李紹慶帶領(lǐng)中原銀行新華支行的信貸員杜某、王某到延津縣房管所、土地局分別找朱某和劉某(兩人另案處理)，為永安紡織公司辦理了虛假的房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證及土地他項(xiàng)權(quán)證。2013年7月29日，延津縣永安公司田某以偽造的房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證及土地他項(xiàng)權(quán)證作為抵押，向中原銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行新華支行(原新鄉(xiāng)銀行新華支行，位于新鄉(xiāng)市人民路與勞動(dòng)路十字路口)申請(qǐng)貸款2000萬元。2013年8月2日，該2000萬元貸款轉(zhuǎn)入新鄉(xiāng)文明商貿(mào)有限公司，隨后又通過多家公司將該款轉(zhuǎn)走，用于償還永安公司借款。截至2014年5月7日，永安公司共計(jì)償還銀行利息153.27萬元，貸款到期后，永安公司拒不償還該筆貸款本息。

2014年5月初，被告人崔某指使李紹慶帶領(lǐng)中原銀行衛(wèi)北支行信貸員劉洪偉到延津縣土地局為河南省威慶自動(dòng)化設(shè)備有限公司辦理了虛假的土地他項(xiàng)權(quán)證(抵押權(quán)人為中原銀行新鄉(xiāng)分行衛(wèi)北支行，抵押人為威慶公司)。2014年5月6日，在新鄉(xiāng)市北干道王村十字路口的中原銀行新鄉(xiāng)分行衛(wèi)北支行處，被告人崔某用該虛假的土地他項(xiàng)權(quán)證【他項(xiàng)(2014)第021號(hào)他項(xiàng)權(quán)證】以威慶公司名義在中原銀行新鄉(xiāng)分行衛(wèi)北支行申請(qǐng)辦理2000萬元承兌匯票(保證金1400萬，敞口600萬)，2014年5月7日，2000萬元承兌匯票辦出并被使用。截至目前，該行600萬元敞口仍不能償還。

2014年7月28日，被告人崔某以新鄉(xiāng)市水利局鉆井隊(duì)流動(dòng)資金緊張為由，使用偽造的新鄉(xiāng)市水利局勘探鉆井隊(duì)的土地使用證及房屋所有權(quán)證作為抵押，以借款名義騙取河南中奧毯業(yè)集團(tuán)有限公司150萬元。當(dāng)日，該公司法定代表人任立中將150萬元匯入崔某指定的胡玉潔個(gè)人銀行賬戶，借款到期后，經(jīng)多次催要被告人崔某拒不歸還。

根據(jù)以上事實(shí)和證據(jù)，紅旗區(qū)人民法院判決：被告人崔某犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣三十萬元;犯合同詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣20萬元。數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑13年，并處罰金人民幣50萬元。被告人田某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年零二個(gè)月，并處罰金人民幣20萬元。責(zé)令被告人崔某、田某退賠中原銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行新華支行1846.73萬元，責(zé)令被告人崔某退賠中原銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行衛(wèi)北支行損失600萬元,退賠河南中奧毯業(yè)集團(tuán)有限公司人民幣150萬元。

上訴人崔某及其辯護(hù)人辯稱其沒有參與騙取貸款、票據(jù)承兌，原判證據(jù)不足，沒有向任立中提供假的土地證、房產(chǎn)證，不構(gòu)成合同詐騙罪。新鄉(xiāng)市人民檢察院檢察員出庭意見認(rèn)為本案事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，建議駁回上訴，維持原判。

新鄉(xiāng)市中級(jí)人民法經(jīng)二審審理查明：2013年7月，被告人崔某讓朱某和劉某(兩人另案處理)為永安紡織公司辦理了虛假的房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證及土地他項(xiàng)權(quán)證。2013年7月29日，延津縣永安公司的田川以偽造的房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證及土地他項(xiàng)權(quán)證作為抵押，向中原銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行新華支行(原新鄉(xiāng)銀行新華支行，位于新鄉(xiāng)市人民路與勞動(dòng)路十字路口)申請(qǐng)貸款2000萬元。2013年8月2日，該2000萬元貸款被辦出并使用。貸款到期后，除1532700元利息外，其余貸款本息未歸還。其余事實(shí)與一審相同。

法院認(rèn)為，上訴人崔某以欺騙手段取得銀行貸款、票據(jù)承兌，給銀行造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌罪;上訴人崔某以非法占有為目的，以虛假的產(chǎn)權(quán)證明做擔(dān)保，騙取對(duì)方財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成合同詐騙罪。原審被告人田某以欺騙手段騙取銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。關(guān)于原判認(rèn)定崔某構(gòu)成騙取貸款罪證據(jù)不足的辯護(hù)意見經(jīng)查，證人劉某、朱某的證言足以證實(shí)永安公司用于申請(qǐng)貸款的虛假的他項(xiàng)權(quán)證是崔某讓他們辦理的，原判認(rèn)定崔某參與騙取貸款事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分。

關(guān)于原判認(rèn)定崔某構(gòu)成騙取票據(jù)承兌罪證據(jù)不足的意見。經(jīng)查，首先，銀行工作人員許志強(qiáng)、劉洪偉的證言證實(shí)該筆承兌是崔某替威慶聯(lián)系的;其次，根據(jù)劉宏偉證言，使用土地做擔(dān)保是崔某和行長(zhǎng)商量決定的。根據(jù)李紹慶的證言，崔某曾經(jīng)讓其去辦理過土地評(píng)估，且是崔某讓其帶劉洪偉到延津縣土地局辦理的他項(xiàng)權(quán)證，在劉洪偉發(fā)現(xiàn)他項(xiàng)權(quán)證虛假時(shí)其給崔某打電話崔某讓其別管那么多，知道的越少越好。再次，根據(jù)劉洪偉、胡生磊的證言，崔某將申請(qǐng)承兌的部分保證金轉(zhuǎn)出，申請(qǐng)的承兌匯票辦出后部分被用于歸還崔某轉(zhuǎn)出的保證金，并未實(shí)際用于申請(qǐng)承兌時(shí)所稱的購(gòu)買原材料。

綜上，足以認(rèn)定崔某構(gòu)成騙取票據(jù)承兌罪。關(guān)于崔某不構(gòu)成合同詐騙罪的辯護(hù)意見經(jīng)查，崔某以流動(dòng)資金不足為由使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明向中奧毯業(yè)的任立中抵押短期借款，卻將款項(xiàng)主要用于歸還欠款，直至被害人一年之后報(bào)案，崔某都未予歸還，主觀上具有非法占有的目的，構(gòu)成合同詐騙罪。

綜上，崔某及其辯護(hù)人的辯護(hù)意見均不能成立，法院不予采信。原判定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)，審判程序合法，依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百三十六條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，新鄉(xiāng)市中級(jí)人民法2019年10月17日作出裁定如下：駁回上訴，維持原判。本裁定為終審裁定。

另有判決書顯示，永安紡織公司法人代表田某也因犯騙取貸款罪，被判處有期徒刑3年2個(gè)月，并處罰金20萬元。

他項(xiàng)權(quán)證指在他項(xiàng)權(quán)利登記后，由房管部門核發(fā)、由抵押權(quán)人持有的權(quán)利證書。房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)是指除產(chǎn)權(quán)人及共有權(quán)人以外的其他團(tuán)體或者個(gè)人對(duì)該房產(chǎn)涉及的權(quán)利，通常是指抵押權(quán)利，他項(xiàng)權(quán)證由他項(xiàng)權(quán)人持有。

《刑法》第二百八十條規(guī)定：偽造、變?cè)臁①I賣或者盜竊、搶奪、毀滅國(guó)家機(jī)關(guān)的公文、證件、印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利;情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑。

中原銀行股份有限公司是一家總部位於中國(guó)河南省鄭州市的城市商業(yè)銀行,于2014年12月23日根據(jù)中國(guó)相關(guān)法律法規(guī)成立,銀行名稱為「中原銀行股份有限公司」,形式為股份制商業(yè)銀行。中原銀行的前身是位于中國(guó)河南省的十三家城市商業(yè)銀行。根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)於支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的指導(dǎo)意見》(國(guó)發(fā)[2011]32號(hào)),在河南省政府和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的大力推動(dòng)和授權(quán)以及中國(guó)人民銀行的支持下,本行通過合并十三家城市商業(yè)銀行而成。河南投資集團(tuán)有限公司為第一大股東稱，持股7.01%。

據(jù)中原銀行三季報(bào)顯示，2019年前三季，凈利潤(rùn)為28.42億元(人民幣，下同)，同比增長(zhǎng)16.7%;歸屬于母公司的凈利潤(rùn)為28.30億元，同比增長(zhǎng)19.5%。截至2019年9月末，該行合格二級(jí)資本債券余額為人民幣100億元。

但有媒體認(rèn)為，中原銀行市場(chǎng)上的利好表現(xiàn)，似乎沒有傳導(dǎo)到資本層面。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月20日，中原銀行在上市以來的537個(gè)交易日里，破發(fā)天數(shù)為414天，占比高達(dá)77.09%。2019年11月5日收盤，中原銀行股價(jià)僅1.20港元/股，與2.45港元/股的發(fā)行價(jià)相比，跌幅已腰斬。甚至與半年報(bào)發(fā)布后，2019年8月1日的2.07港元/股收盤價(jià)相比，跌幅也近4成。

有報(bào)道稱，中原銀行的管理風(fēng)控方面存在短板。2019年9月2日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露顯示，中原銀行兩員工(尚某1系原中原銀行股份有限公司漯河分行干部;尚某2系中原銀行股份有限公司許昌分行魏都支行員工(退休))編造虛假貸款理由，采取貸新還舊方法騙取貸款4200萬元。2019年8月20日，河南省駐馬店市驛城區(qū)人民法院判決王某、尚某1、尚某2犯騙取貸款罪。其中尚某1被判處有期徒刑二年零六個(gè)月，緩刑三年，并處罰金人民幣十五萬元(已繳納);尚某2被判處有期徒刑二年，緩刑二年六個(gè)月，并處罰金人民幣十萬元(已繳納)。

一個(gè)月后中國(guó)裁判文書網(wǎng)上披露了一份刑事判決書顯示，2017年9月以來，被告人中原銀行員工人楊某私刻蘿卜章，以高息誘餌，制作蓋有虛假銀行印章的存款證明，冒充銀行存款證明騙取兩位受害人共69萬元，除已經(jīng)歸還受害者的3萬元外，剩余違法所得的66萬元，均被其用于炒股票、期貨。中原銀行證實(shí)，楊某在調(diào)查中坦言自己找朋友私刻中原銀行商丘分行印章，并以個(gè)人名義出具蓋有中原銀行商丘分行印章存款證明的事情。由于嚴(yán)重違規(guī)，楊某被中原銀行商丘分行開除。2019年4月12日，楊某在逃匿過程中，于諸暨市直埠鎮(zhèn)清華鞋廠內(nèi)被抓獲。2019年9月23日，經(jīng)法院一審宣判楊某犯詐騙罪，判處有期徒刑十年六個(gè)月，罰金及追繳違法所得共計(jì)71萬元。

而在監(jiān)管趨嚴(yán)的2019年，中原銀行也是罰單不斷。1月10日，中原銀行鶴壁分行收到河南銀監(jiān)局鶴壁分局罰單，因違規(guī)辦理信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)，被合計(jì)罰款45萬元。

1月14日，中原銀行連收三張罰單，其中，張釗和曾慶太分別因?qū)χ性y行南陽分行魏公橋支行以貸轉(zhuǎn)存應(yīng)負(fù)直接責(zé)任、對(duì)中原銀行南陽振興支行以貸轉(zhuǎn)存應(yīng)負(fù)直接責(zé)任，被處警告;中原銀行南陽分行因以貸轉(zhuǎn)存，被罰款20萬元。

1月15日、17日，中原銀行焦作分行收到河南銀監(jiān)局焦作分局行政處罰，前者因延時(shí)支付吸存，流動(dòng)資金貸款被挪用于投資，以貸轉(zhuǎn)存，被罰20萬元;后者因所發(fā)放流動(dòng)貸款資金部分資金挪用做銀行承兌匯票保證金，被罰25萬元。

4月30日，中原銀行駐馬店分行收到河南銀保監(jiān)局駐馬店分局行政處罰，因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職，違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)問題，被罰30萬元。

9月29日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站作出的行政處罰信息公開表(豫銀保監(jiān)罰決字〔2019〕9號(hào))顯示，河南中原消費(fèi)金融股份有限公司貸后管理不盡職，信貸資金違規(guī)流入證券市場(chǎng)。河南銀保監(jiān)局對(duì)其罰款30萬元。

11月12日，國(guó)家外匯管理局網(wǎng)站公布對(duì)中原銀行股份有限公司漯河分行的行政處罰決定(漯匯檢罰〔2019〕1號(hào))顯示，中原銀行漯河分行未按規(guī)定報(bào)送銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，被國(guó)家外匯管理局漯河市中心支局給予警告，并處1萬元罰款的行政處罰。

11月15日，國(guó)家外匯管理局河南省分局公布的外匯行政處罰信息(周匯罰〔2019〕1號(hào))顯示，中原銀行股份有限公司周口分行存在未按規(guī)定報(bào)送銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)表的違法違規(guī)行為。國(guó)家外匯管理局周口市中心支局對(duì)其責(zé)令限期整改，給予警告，并處5萬元人民幣罰款。

11月25日，國(guó)家外匯管理局網(wǎng)站公布的行政處罰決定書(豫匯檢罰〔2019〕8號(hào))顯示，中原銀行股份有限公司未按規(guī)定報(bào)送銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)表。國(guó)家外匯管理局河南省分局給予其警告，并處3萬元罰款。(記者徐自立馬先震)

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