預(yù)存消費風(fēng)險大？數(shù)字人民幣“元管家”來了！

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培訓(xùn)機(jī)構(gòu)跑了，預(yù)付的課程費怎么辦？健身房突然關(guān)門，充的錢咋收回來……在各種消費場景中，預(yù)存消費一直是風(fēng)險的重災(zāi)區(qū)。對此，人民銀行數(shù)字貨幣研究所近期推出了數(shù)字人民幣智能合約預(yù)付資金管理產(chǎn)品“元管家”。

5月6日，四川在線記者從成都市地方金融監(jiān)督管理局獲悉，成都近日落地的“龍泉教培”數(shù)字人民幣預(yù)付資金管理項目，成為全國首批數(shù)字人民幣“元管家”產(chǎn)品的應(yīng)用案例。該項目由中國銀行四川省分行、成都市龍泉驛區(qū)教育局以及成都天府通金融服務(wù)股份有限公司等多方機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出。

“龍泉教培”平臺是成都市龍泉驛區(qū)教育局搭建的區(qū)域性教培行業(yè)資金監(jiān)管平臺，上述項目打通了現(xiàn)有監(jiān)管平臺數(shù)字人民幣支付渠道，并依托“元管家”產(chǎn)品，實現(xiàn)家長線上簽約購課合同、數(shù)幣支付購課、自動生成智能合約等功能，通過對全流程資金進(jìn)行動態(tài)托管，解決了市場各方關(guān)切問題。同時，項目還結(jié)合龍泉驛區(qū)教培行業(yè)資金監(jiān)管制度，探索出“一課一退、退卡冷靜期”等特色功能。目前，龍泉驛區(qū)已有多家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)參與試點。

“元管家”是如何實現(xiàn)預(yù)付資金監(jiān)管的？

打開數(shù)字人民幣APP，記者看到“元管家”的功能界面。它通過在數(shù)字人民幣錢包上部署智能合約，一方面將合同條款寫入智能合約，商戶不能隨意劃轉(zhuǎn)消費者預(yù)付的資金；另一方面，在實際消費之前，預(yù)付資金仍然歸消費者所有，即使商戶破產(chǎn)清算，也能保護(hù)消費者資金安全。

“在傳統(tǒng)的預(yù)付資金監(jiān)管模式下，資金仍然是在商戶的銀行監(jiān)管賬戶上，如果商戶賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃，仍然存在無法退費的風(fēng)險。”中國銀行四川省分行相關(guān)工作人員介紹，而“元管家”監(jiān)管模式下，預(yù)付資金仍然保留在消費者自己的錢包里。“簡單來說，家長給孩子報了培訓(xùn)班，并把課時費存管在數(shù)字人民幣錢包里。以后孩子每上一次課，加載在數(shù)字人民幣錢包上的智能合約就自動給培訓(xùn)機(jī)構(gòu)付一次錢。這樣一來，家長就不用擔(dān)心商家挪用資金甚至卷款跑路了。”

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