挖呀挖！警方動(dòng)用挖掘機(jī)連夜挖出數(shù)十萬(wàn)贓款……

CCTV今日說(shuō)法 | 作者 李震宇

“就是你的錢打到這個(gè)賬戶上，他立馬就會(huì)把錢再打給你們，這個(gè)你們不用擔(dān)心，我也就沒再起疑心，就相信了他?！?/p>

(相關(guān)資料圖)

用錢心切，委托中介“操作”貸款

2022年2月25日，陜西省西安市公安局雁塔分局曲江派出所的民警接到一起報(bào)警。報(bào)案人張女士稱，自己和男朋友被人騙了137萬(wàn)元。

張女士告訴警方，自己和男友即將結(jié)婚，需要一筆錢裝修房子，再加上家里生意需要資金周轉(zhuǎn)，便想到去銀行貸款。他們找到相熟的某銀行業(yè)務(wù)員岳某，但岳某表示自己所在的銀行暫時(shí)無(wú)法為他們辦理貸款。用錢心切的張女士通過(guò)岳某的介紹，找到了于某。

于某自稱和銀行有關(guān)系，最快一周時(shí)間就能放款。為了迅速地拿到錢，張女士和男友選擇求助于某。

于某告訴張女士，想辦到這筆貸款必須有一個(gè)公司。原來(lái)他為張女士找到的是銀行專門用來(lái)扶持小微企業(yè)的貸款項(xiàng)目，貸到的錢款要保證用于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)。

張女士在于某的幫助下注冊(cè)了一家公司，銀行流水、供銷合同、對(duì)方公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，以及接受貸款人的身份證復(fù)印件等有關(guān)材料，于某也都提前幫她備好。第一次到銀行進(jìn)行貸款面簽時(shí)，張女士如實(shí)說(shuō)出自己的借貸需求，未能通過(guò)。在于某的安排下，張女士按照準(zhǔn)備好的說(shuō)辭，終于通過(guò)了第二次面簽。

驚覺上當(dāng)，百萬(wàn)貸款不知去向

于某為張女士提供的合同顯示，張女士自己注冊(cè)的公司向廣西一家公司采購(gòu)了瓷磚、木板等裝修材料，收款公司指定收款人為胡某。于某告訴張女士，銀行會(huì)按照供銷合同上的信息，將137萬(wàn)元貸款打到胡某的賬戶上，并承諾錢一到賬就取出來(lái)交給張女士。

面簽通過(guò)后，張女士很快就收到來(lái)自銀行的放款通知，然而等了三天貸款卻遲遲沒能到自己賬戶上。

一直聯(lián)系不上收款人胡某，最初的介紹人岳某給出的回應(yīng)也模棱兩可，意識(shí)到可能上當(dāng)受騙后，張女士選擇了報(bào)警。

經(jīng)過(guò)多次嘗試，警方始終未能和胡某、于某二人取得聯(lián)系。隨后，警方調(diào)取了他們的銀行流水記錄，發(fā)現(xiàn)早在報(bào)案前三天，137萬(wàn)元貸款已經(jīng)到了胡某的賬戶。但這筆款項(xiàng)不僅未轉(zhuǎn)到張女士賬上，還由胡某到銀行親自取走了。

然而當(dāng)警方終于聯(lián)系到胡某本人后，卻發(fā)現(xiàn)他手上并無(wú)錢款。胡某表示，自己與于某是朋友，于某說(shuō)有一筆工程款需要周轉(zhuǎn)，自己只是把銀行卡借給他幫助周轉(zhuǎn)資金。錢到賬后，自己就全部取出來(lái)交給了于某。

嫌犯落網(wǎng)，層層謊言終被揭穿

在確定于某具有重大作案嫌疑后，警方對(duì)他展開了抓捕，經(jīng)過(guò)大量摸排走訪，終于在陜西省寶雞市陳倉(cāng)區(qū)的一個(gè)養(yǎng)豬場(chǎng)內(nèi)將藏匿已久的于某抓獲。

嫌疑人落網(wǎng)，緊接著就要確定錢款去向。對(duì)此，于某卻大喊冤枉，聲稱貸款下來(lái)后自己也聯(lián)系不上胡某，錢都在胡某處。

隨后，警方調(diào)取了銀行周邊的公共視頻，發(fā)現(xiàn)胡某取完錢后，上的正是早已等待在外的于某的汽車。于某的謊言不攻自破。

在確鑿的證據(jù)面前，于某對(duì)自己的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

于某交代，自己并不熟悉金融貸款業(yè)務(wù)，協(xié)助張女士獲取貸款的操作都學(xué)自一個(gè)貸款咨詢公司，他在面簽之前為張女士準(zhǔn)備的材料也多為偽造，以此騙取貸款。

警方查明，從胡某手中取得錢款后，于某將錢分成了幾份，其中14萬(wàn)元償還了部分債務(wù)，另有兩個(gè)裝有15萬(wàn)元和31萬(wàn)元現(xiàn)金的袋子，分別放到了他的兩個(gè)朋友家里?；氐嚼霞谊兾髋R潼后，于某又往羊圈里藏了9.5萬(wàn)元，剩余部分則埋在地里。警方動(dòng)用挖掘機(jī)連夜挖掘，終于找到了這部分被藏匿的現(xiàn)金。

由于案發(fā)后于某已揮霍掉了一部分錢款，警方為被害人成功追回111.5萬(wàn)元，并全部返還給被害人。于某因涉嫌詐騙罪，已經(jīng)被西安市雁塔區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。

普法時(shí)間

Q1：

這起案件當(dāng)中，張女士按照于某的指示和安排，利用這些偽造的合同書等材料，從銀行獲得了貸款。那么您覺得這份合同書是否有效呢？

A1：

根據(jù)《民法典》規(guī)定，利用虛假的事實(shí)，來(lái)使相對(duì)人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)締結(jié)合同，構(gòu)成欺詐行為。在這個(gè)欺詐的情況下，作為合同相對(duì)人，銀行可以選擇撤銷合同，也可以選擇維持合同效力。無(wú)論如何，選擇合同是否有效的權(quán)利屬于銀行，這份合同在法律上屬于可撤銷的合同。根據(jù)目前的情況看，銀行最后仍然選擇維持這份合同的效力，所以，張女士他們就負(fù)有繼續(xù)向銀行還貸的義務(wù)。

Q2：

張女士用這種方法獲得貸款，她的這種行為您怎么評(píng)價(jià)呢？

A2：

這個(gè)行為在民法上，可能涉嫌使用偽造材料構(gòu)成欺詐。但在《刑法》上，她可能還不至于構(gòu)成犯罪。因?yàn)樵谶@個(gè)案件里，第一，張女士她自己也是被害人，相當(dāng)于她以自己的房子抵押獲得銀行貸款之后，這個(gè)錢她也沒拿到，實(shí)際上是被于某最后騙走了。第二個(gè)，本案中張女士的目的只是想快速地獲得貸款，而且還把自己的房子抵押出去了。從事實(shí)上講，她沒有以非法占有為目的，并不是想非法占有這筆貸款，借了之后就不還了。所以從《刑法》的角度來(lái)看，她也不構(gòu)成貸款詐騙罪。這可能也是最后檢察機(jī)關(guān)沒有追究她責(zé)任的一個(gè)原因。

Q3：

胡某根據(jù)于某的安排，出借賬戶信息，接收了張女士從銀行貸的137萬(wàn)元。這種出借個(gè)人賬戶信息的行為，您怎么看呢？

A3：

私自將自己的銀行賬戶信息出借給別人，在法律上可能會(huì)引起比較嚴(yán)重的法律責(zé)任。從《刑法》上來(lái)看，假設(shè)出借人胡某知道或者應(yīng)當(dāng)知道于某在實(shí)施詐騙活動(dòng)，那這種情況可能構(gòu)成共同犯罪，那么他可能會(huì)承擔(dān)共同犯罪的相應(yīng)責(zé)任。

另外特別要注意，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》從去年12月1日起生效實(shí)施。根據(jù)我們的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的相關(guān)規(guī)定，禁止法人、自然人向他人私自出借銀行賬戶、銀行卡信息?！缎谭ā飞嫌袔椭畔⒕W(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，也就是俗稱的“幫信罪”?。這種情況下，如果明明知道他人實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，還幫他提供結(jié)算服務(wù)，提供賬號(hào)信息，那這就有可能構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。所以出借賬戶，可能是一個(gè)比較嚴(yán)重的行為。

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