挖呀挖！警方動用挖掘機連夜挖出數(shù)十萬贓款……

CCTV今日說法 | 作者 李震宇

“就是你的錢打到這個賬戶上，他立馬就會把錢再打給你們，這個你們不用擔心，我也就沒再起疑心，就相信了他。”

(相關(guān)資料圖)

用錢心切，委托中介“操作”貸款

2022年2月25日，陜西省西安市公安局雁塔分局曲江派出所的民警接到一起報警。報案人張女士稱，自己和男朋友被人騙了137萬元。

張女士告訴警方，自己和男友即將結(jié)婚，需要一筆錢裝修房子，再加上家里生意需要資金周轉(zhuǎn)，便想到去銀行貸款。他們找到相熟的某銀行業(yè)務(wù)員岳某，但岳某表示自己所在的銀行暫時無法為他們辦理貸款。用錢心切的張女士通過岳某的介紹，找到了于某。

于某自稱和銀行有關(guān)系，最快一周時間就能放款。為了迅速地拿到錢，張女士和男友選擇求助于某。

于某告訴張女士，想辦到這筆貸款必須有一個公司。原來他為張女士找到的是銀行專門用來扶持小微企業(yè)的貸款項目，貸到的錢款要保證用于小微企業(yè)經(jīng)營。

張女士在于某的幫助下注冊了一家公司，銀行流水、供銷合同、對方公司的營業(yè)執(zhí)照，以及接受貸款人的身份證復印件等有關(guān)材料，于某也都提前幫她備好。第一次到銀行進行貸款面簽時，張女士如實說出自己的借貸需求，未能通過。在于某的安排下，張女士按照準備好的說辭，終于通過了第二次面簽。

驚覺上當，百萬貸款不知去向

于某為張女士提供的合同顯示，張女士自己注冊的公司向廣西一家公司采購了瓷磚、木板等裝修材料，收款公司指定收款人為胡某。于某告訴張女士，銀行會按照供銷合同上的信息，將137萬元貸款打到胡某的賬戶上，并承諾錢一到賬就取出來交給張女士。

面簽通過后，張女士很快就收到來自銀行的放款通知，然而等了三天貸款卻遲遲沒能到自己賬戶上。

一直聯(lián)系不上收款人胡某，最初的介紹人岳某給出的回應也模棱兩可，意識到可能上當受騙后，張女士選擇了報警。

經(jīng)過多次嘗試，警方始終未能和胡某、于某二人取得聯(lián)系。隨后，警方調(diào)取了他們的銀行流水記錄，發(fā)現(xiàn)早在報案前三天，137萬元貸款已經(jīng)到了胡某的賬戶。但這筆款項不僅未轉(zhuǎn)到張女士賬上，還由胡某到銀行親自取走了。

然而當警方終于聯(lián)系到胡某本人后，卻發(fā)現(xiàn)他手上并無錢款。胡某表示，自己與于某是朋友，于某說有一筆工程款需要周轉(zhuǎn)，自己只是把銀行卡借給他幫助周轉(zhuǎn)資金。錢到賬后，自己就全部取出來交給了于某。

嫌犯落網(wǎng)，層層謊言終被揭穿

在確定于某具有重大作案嫌疑后，警方對他展開了抓捕，經(jīng)過大量摸排走訪，終于在陜西省寶雞市陳倉區(qū)的一個養(yǎng)豬場內(nèi)將藏匿已久的于某抓獲。

嫌疑人落網(wǎng)，緊接著就要確定錢款去向。對此，于某卻大喊冤枉，聲稱貸款下來后自己也聯(lián)系不上胡某，錢都在胡某處。

隨后，警方調(diào)取了銀行周邊的公共視頻，發(fā)現(xiàn)胡某取完錢后，上的正是早已等待在外的于某的汽車。于某的謊言不攻自破。

在確鑿的證據(jù)面前，于某對自己的犯罪事實供認不諱。

于某交代，自己并不熟悉金融貸款業(yè)務(wù)，協(xié)助張女士獲取貸款的操作都學自一個貸款咨詢公司，他在面簽之前為張女士準備的材料也多為偽造，以此騙取貸款。

警方查明，從胡某手中取得錢款后，于某將錢分成了幾份，其中14萬元償還了部分債務(wù)，另有兩個裝有15萬元和31萬元現(xiàn)金的袋子，分別放到了他的兩個朋友家里?；氐嚼霞谊兾髋R潼后，于某又往羊圈里藏了9.5萬元，剩余部分則埋在地里。警方動用挖掘機連夜挖掘，終于找到了這部分被藏匿的現(xiàn)金。

由于案發(fā)后于某已揮霍掉了一部分錢款，警方為被害人成功追回111.5萬元，并全部返還給被害人。于某因涉嫌詐騙罪，已經(jīng)被西安市雁塔區(qū)人民檢察院批準逮捕。

普法時間

Q1：

這起案件當中，張女士按照于某的指示和安排，利用這些偽造的合同書等材料，從銀行獲得了貸款。那么您覺得這份合同書是否有效呢？

A1：

根據(jù)《民法典》規(guī)定，利用虛假的事實，來使相對人陷入錯誤認識締結(jié)合同，構(gòu)成欺詐行為。在這個欺詐的情況下，作為合同相對人，銀行可以選擇撤銷合同，也可以選擇維持合同效力。無論如何，選擇合同是否有效的權(quán)利屬于銀行，這份合同在法律上屬于可撤銷的合同。根據(jù)目前的情況看，銀行最后仍然選擇維持這份合同的效力，所以，張女士他們就負有繼續(xù)向銀行還貸的義務(wù)。

Q2：

張女士用這種方法獲得貸款，她的這種行為您怎么評價呢？

A2：

這個行為在民法上，可能涉嫌使用偽造材料構(gòu)成欺詐。但在《刑法》上，她可能還不至于構(gòu)成犯罪。因為在這個案件里，第一，張女士她自己也是被害人，相當于她以自己的房子抵押獲得銀行貸款之后，這個錢她也沒拿到，實際上是被于某最后騙走了。第二個，本案中張女士的目的只是想快速地獲得貸款，而且還把自己的房子抵押出去了。從事實上講，她沒有以非法占有為目的，并不是想非法占有這筆貸款，借了之后就不還了。所以從《刑法》的角度來看，她也不構(gòu)成貸款詐騙罪。這可能也是最后檢察機關(guān)沒有追究她責任的一個原因。

Q3：

胡某根據(jù)于某的安排，出借賬戶信息，接收了張女士從銀行貸的137萬元。這種出借個人賬戶信息的行為，您怎么看呢？

A3：

私自將自己的銀行賬戶信息出借給別人，在法律上可能會引起比較嚴重的法律責任。從《刑法》上來看，假設(shè)出借人胡某知道或者應當知道于某在實施詐騙活動，那這種情況可能構(gòu)成共同犯罪，那么他可能會承擔共同犯罪的相應責任。

另外特別要注意，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》從去年12月1日起生效實施。根據(jù)我們的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的相關(guān)規(guī)定，禁止法人、自然人向他人私自出借銀行賬戶、銀行卡信息?！缎谭ā飞嫌袔椭畔⒕W(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，也就是俗稱的“幫信罪”?。這種情況下，如果明明知道他人實施網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，還幫他提供結(jié)算服務(wù)，提供賬號信息，那這就有可能構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。所以出借賬戶，可能是一個比較嚴重的行為。

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