找上門的“貸款服務(wù)”背后是套路和陷阱 已有犯罪團伙被西安警方搗毀

去年至今，貸款中介頻繁“爆雷”，政策扶持、利息低、放款快、無視征信……對于有資金需求的生意人，“找上門”的貸款服務(wù)實在是“誘人”，殊不知背后暗藏陷阱與套路。

【資料圖】

交錢后貸款遲遲辦不下來 公司還關(guān)門了

王樂(化名)大學(xué)畢業(yè)后選擇自主創(chuàng)業(yè)，今年2月底，有資金需求的他突然接到一條主動打來的電話，對方稱可提供銀行扶持企業(yè)貸款，“說是政府對我們這種創(chuàng)業(yè)大學(xué)生有扶持方向和政策，他們可以幫助我在銀行貸款30萬至200萬，讓我有時間前往公司詳細聊。”王樂說，這家公司名為“陜西云啟金融外包服務(wù)有限公司”，3月初他前往公司確定了貸款的金額和費用，“我申請的貸款金額為200萬元，利息在2厘8，先息后本，貸款期限為五年，貸款批下來錢總共向公司支付3萬元的費用，約定辦不下來費用會全額退還?！?/p>

王樂說，在這個過程中，公司會先收取一定的定金，隨后會通知顧客在什么時間前往公司進行面簽，若面簽順利，就會收取剩下的“擔(dān)保質(zhì)押金”，“面簽過程很敷衍，就一位自稱擔(dān)保公司的人拿著我的手機進行操作，不到一分鐘就通知我面簽通過，這個時候我已經(jīng)感覺不太正常了。”王樂說，面簽通過后，對方所謂的銀行也向他打來電話核實信息，但從未說過是哪家銀行的，一直等到四月底五月初，貸款仍是沒有辦下來。

“五一假期過后，我們前往公司辦公地點時發(fā)現(xiàn)，公司在沒有任何通知的情況下已經(jīng)搬走了，這時對方稱是公司一些出了問題，有回款就會將錢退給我?！蓖鯓氛f，在此過程中，他也認識到不少在這家公司辦理貸款的受害者，大家交了數(shù)萬元不等的費用，但貸款卻都沒有批下來，錢也一直拖著不退或只退還一部分。

公司辦公場所已搬空 警方出具了《不予調(diào)查處理告知書》

6月1日下午，華商報記者來到該公司此前位于西安市灃惠南路太和時代廣場的辦公場所，公司已人去樓空，目前正處于招租的狀態(tài)。記者了解到，事發(fā)后，有多名群眾前往轄區(qū)派出所進行報案，但警方認為屬于經(jīng)濟糾紛，并未進行立案。

通過天眼查APP查詢，陜西云啟金融外包服務(wù)有限公司成立于2020年3月，注冊地實際位于西安市明光路旭弘西北廣場，2022年11月，公司負責(zé)人等進行了一些列變更，撥打所留電話，提示已關(guān)機。撥打公司“歐經(jīng)理”電話，也無人接聽。

來自內(nèi)蒙古的劉海(化名)今年在該公司辦理貸款時共向公司支付了7萬余元的費用，然而貸款至今都沒辦下來，“套路都是一樣的，辦不下來就給我們發(fā)來退款協(xié)議，但啥時候能把錢退完也是未知數(shù)，就是一直拖，到最后就很難再聯(lián)系上他們。”劉海說，有一位受害人報案后，西安市公安局蓮湖分局土門派出所5月24日出具了《不予調(diào)查處理告知書》，稱與陜西云啟金融外包服務(wù)有限公司糾紛案一案，不屬于公安機關(guān)管轄范圍。

套路：顧客察覺異常時公司已“溜之大吉”

一邊是有人著急用錢，一邊是有人找上門提供貸款服務(wù)，繳納不菲的“保證金”后。中介公司往往關(guān)門失蹤，今年3·15，華商報記者通過調(diào)查走訪，解開了金融貸款背后的內(nèi)幕。記者層采訪市金融、市場監(jiān)管、省銀保監(jiān)等多部門，各部門均表示不在自身管轄范疇內(nèi)，建議報警或起訴處理，而因為此類公司往往會和當(dāng)事人簽訂《退款協(xié)議》等，所以通常情況下，警方會以屬于經(jīng)濟糾紛案件回復(fù)報案人。

通過報道，記者也發(fā)現(xiàn)此類貸款中介有一下套路：

一、打電話時自稱是“助貸中心”“銀行扶持貸款中心”等模棱兩可機構(gòu)，并以無視征信，利息低，放款快等為噱頭，邀請顧客前往公司進行實地咨詢，并表示貸款辦理成功前公司不會收取任何費用。

二、顧客前往公司后，雖然沒有“服務(wù)費”，但會要求顧客支付定金以及所謂的“擔(dān)保置押金”，并表示這筆擔(dān)保置押金會在數(shù)月后自動退還，實際上這筆錢還是交給貸款中介。

三、顧客簽訂合同并交錢后，公司就開始采取“拖時間”方式，以“銀行審核慢”“電核沒通過”等原因讓顧客進行等待，這個周期大概在一個月至兩個月時間，顧客察覺到異常后，公司會以無法辦理為由，向顧客發(fā)出《退款協(xié)議》，并向顧客退還很少部分的資金，這個期間公司一般已經(jīng)準(zhǔn)備“撤離”或者已經(jīng)關(guān)門跑路。

》》進展：

記者此前暗訪的貸款中介已被警方搗毀

抓獲時嫌疑人正籌劃成立新公司繼續(xù)詐騙

在此前的暗訪調(diào)查中，記者曾與市民一同前往名為“陜西捷睿達企業(yè)管理咨詢有限公司”的貸款中介公司進行調(diào)查，現(xiàn)場，在上百平方米的公共辦公區(qū)內(nèi)坐滿了正在打電話的業(yè)務(wù)人員，“您好，我是西安企業(yè)助貸中心的……”在一位業(yè)務(wù)員桌上，還可以看到一張?zhí)ь^為“話本”的文件。當(dāng)時，記者被業(yè)務(wù)人員帶進了會談室中，一名客戶經(jīng)理前來對接貸款業(yè)務(wù)，還是一樣的說辭和套路。

近日，西安公安高新分局打掉一個公司化運作，以提供貸款為名實施詐騙的犯罪團伙，17名犯罪嫌疑人全部落網(wǎng)，經(jīng)初步查實，該案受害群眾超1000人，涉案金額達1000余萬元，記者從警方獲悉，該公司正是“陜西捷睿達企業(yè)管理咨詢有限公司”。

“這個涉嫌詐騙的公司，內(nèi)部分工十分明確，有著完善的流水作業(yè)流程，他們通過非法渠道獲取大量小微企業(yè)信息，由業(yè)務(wù)員每天撥打電話、加微信，謊稱屬于某銀行助貸中心，推出利息低至3厘的某款貸款產(chǎn)品，隨借隨還，誘惑受害人辦理貸款。受害人到公司后，客戶經(jīng)理謊稱可以辦理貸款誘使受害人簽訂協(xié)議并支付保證金，再由渠道部、放款部等業(yè)務(wù)員假冒銀行工作人員將受害人手機拿走進行放款，然而放款額度與利率并非先前所述，有些群眾甚至未放款。在受害人產(chǎn)生質(zhì)疑時，他們會編造各種謊言搪塞，直至數(shù)月后受害人徹底醒悟發(fā)現(xiàn)被騙，再去該公司已經(jīng)人去樓空?！痹诮?jīng)過近一個月的偵查和分析研判后，公安高新分局經(jīng)偵大隊民警田柏說。

據(jù)悉，該團伙曾在四川省成都市多次從事類似違法犯罪活動，后該團伙來到西安，采取相同的套路不斷變換公司注冊地、辦公地，招聘大量人員從事違法犯罪活動，在西安市各個區(qū)已流竄作案多起，甚至已有大量群眾已經(jīng)被騙而不自知。

專案組在掌握公司情況，查明整個犯罪網(wǎng)絡(luò)后，4月20日上午8時許在西安市高新區(qū)某寫字樓展開集中收網(wǎng)行動，現(xiàn)場一舉抓獲夏某、牟某等17名主要犯罪嫌疑人，其他涉案人員近百人，扣押涉案電腦80臺，手機100部。在抓獲時，甚至在嫌疑人手機上看到其仍在籌劃成立新公司準(zhǔn)備繼續(xù)實施詐騙。經(jīng)多番訊問，夏某、牟某等17名主要犯罪嫌疑人對犯罪事實供認不諱。

經(jīng)初步查實，該案受害群眾超1000人，涉案金額達1000余萬元。目前，17名犯罪嫌疑人已被依法刑事拘留，其余涉案人員仍在配合調(diào)查，案件正在進一步偵辦中。

華商報記者 于震 文/圖

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