找上門的“貸款服務(wù)”背后是套路和陷阱 已有犯罪團(tuán)伙被西安警方搗毀

去年至今，貸款中介頻繁“爆雷”，政策扶持、利息低、放款快、無視征信……對于有資金需求的生意人，“找上門”的貸款服務(wù)實(shí)在是“誘人”，殊不知背后暗藏陷阱與套路。

【資料圖】

交錢后貸款遲遲辦不下來 公司還關(guān)門了

王樂(化名)大學(xué)畢業(yè)后選擇自主創(chuàng)業(yè)，今年2月底，有資金需求的他突然接到一條主動(dòng)打來的電話，對方稱可提供銀行扶持企業(yè)貸款，“說是政府對我們這種創(chuàng)業(yè)大學(xué)生有扶持方向和政策，他們可以幫助我在銀行貸款30萬至200萬，讓我有時(shí)間前往公司詳細(xì)聊?！蓖鯓氛f，這家公司名為“陜西云啟金融外包服務(wù)有限公司”，3月初他前往公司確定了貸款的金額和費(fèi)用，“我申請的貸款金額為200萬元，利息在2厘8，先息后本，貸款期限為五年，貸款批下來錢總共向公司支付3萬元的費(fèi)用，約定辦不下來費(fèi)用會全額退還?！?/p>

王樂說，在這個(gè)過程中，公司會先收取一定的定金，隨后會通知顧客在什么時(shí)間前往公司進(jìn)行面簽，若面簽順利，就會收取剩下的“擔(dān)保質(zhì)押金”，“面簽過程很敷衍，就一位自稱擔(dān)保公司的人拿著我的手機(jī)進(jìn)行操作，不到一分鐘就通知我面簽通過，這個(gè)時(shí)候我已經(jīng)感覺不太正常了?！蓖鯓氛f，面簽通過后，對方所謂的銀行也向他打來電話核實(shí)信息，但從未說過是哪家銀行的，一直等到四月底五月初，貸款仍是沒有辦下來。

“五一假期過后，我們前往公司辦公地點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，公司在沒有任何通知的情況下已經(jīng)搬走了，這時(shí)對方稱是公司一些出了問題，有回款就會將錢退給我?！蓖鯓氛f，在此過程中，他也認(rèn)識到不少在這家公司辦理貸款的受害者，大家交了數(shù)萬元不等的費(fèi)用，但貸款卻都沒有批下來，錢也一直拖著不退或只退還一部分。

公司辦公場所已搬空 警方出具了《不予調(diào)查處理告知書》

6月1日下午，華商報(bào)記者來到該公司此前位于西安市灃惠南路太和時(shí)代廣場的辦公場所，公司已人去樓空，目前正處于招租的狀態(tài)。記者了解到，事發(fā)后，有多名群眾前往轄區(qū)派出所進(jìn)行報(bào)案，但警方認(rèn)為屬于經(jīng)濟(jì)糾紛，并未進(jìn)行立案。

通過天眼查APP查詢，陜西云啟金融外包服務(wù)有限公司成立于2020年3月，注冊地實(shí)際位于西安市明光路旭弘西北廣場，2022年11月，公司負(fù)責(zé)人等進(jìn)行了一些列變更，撥打所留電話，提示已關(guān)機(jī)。撥打公司“歐經(jīng)理”電話，也無人接聽。

來自內(nèi)蒙古的劉海(化名)今年在該公司辦理貸款時(shí)共向公司支付了7萬余元的費(fèi)用，然而貸款至今都沒辦下來，“套路都是一樣的，辦不下來就給我們發(fā)來退款協(xié)議，但啥時(shí)候能把錢退完也是未知數(shù)，就是一直拖，到最后就很難再聯(lián)系上他們。”劉海說，有一位受害人報(bào)案后，西安市公安局蓮湖分局土門派出所5月24日出具了《不予調(diào)查處理告知書》，稱與陜西云啟金融外包服務(wù)有限公司糾紛案一案，不屬于公安機(jī)關(guān)管轄范圍。

套路：顧客察覺異常時(shí)公司已“溜之大吉”

一邊是有人著急用錢，一邊是有人找上門提供貸款服務(wù)，繳納不菲的“保證金”后。中介公司往往關(guān)門失蹤，今年3·15，華商報(bào)記者通過調(diào)查走訪，解開了金融貸款背后的內(nèi)幕。記者層采訪市金融、市場監(jiān)管、省銀保監(jiān)等多部門，各部門均表示不在自身管轄范疇內(nèi)，建議報(bào)警或起訴處理，而因?yàn)榇祟惞就鶗彤?dāng)事人簽訂《退款協(xié)議》等，所以通常情況下，警方會以屬于經(jīng)濟(jì)糾紛案件回復(fù)報(bào)案人。

通過報(bào)道，記者也發(fā)現(xiàn)此類貸款中介有一下套路：

一、打電話時(shí)自稱是“助貸中心”“銀行扶持貸款中心”等模棱兩可機(jī)構(gòu)，并以無視征信，利息低，放款快等為噱頭，邀請顧客前往公司進(jìn)行實(shí)地咨詢，并表示貸款辦理成功前公司不會收取任何費(fèi)用。

二、顧客前往公司后，雖然沒有“服務(wù)費(fèi)”，但會要求顧客支付定金以及所謂的“擔(dān)保置押金”，并表示這筆擔(dān)保置押金會在數(shù)月后自動(dòng)退還，實(shí)際上這筆錢還是交給貸款中介。

三、顧客簽訂合同并交錢后，公司就開始采取“拖時(shí)間”方式，以“銀行審核慢”“電核沒通過”等原因讓顧客進(jìn)行等待，這個(gè)周期大概在一個(gè)月至兩個(gè)月時(shí)間，顧客察覺到異常后，公司會以無法辦理為由，向顧客發(fā)出《退款協(xié)議》，并向顧客退還很少部分的資金，這個(gè)期間公司一般已經(jīng)準(zhǔn)備“撤離”或者已經(jīng)關(guān)門跑路。

》》進(jìn)展：

記者此前暗訪的貸款中介已被警方搗毀

抓獲時(shí)嫌疑人正籌劃成立新公司繼續(xù)詐騙

在此前的暗訪調(diào)查中，記者曾與市民一同前往名為“陜西捷睿達(dá)企業(yè)管理咨詢有限公司”的貸款中介公司進(jìn)行調(diào)查，現(xiàn)場，在上百平方米的公共辦公區(qū)內(nèi)坐滿了正在打電話的業(yè)務(wù)人員，“您好，我是西安企業(yè)助貸中心的……”在一位業(yè)務(wù)員桌上，還可以看到一張?zhí)ь^為“話本”的文件。當(dāng)時(shí)，記者被業(yè)務(wù)人員帶進(jìn)了會談室中，一名客戶經(jīng)理前來對接貸款業(yè)務(wù)，還是一樣的說辭和套路。

近日，西安公安高新分局打掉一個(gè)公司化運(yùn)作，以提供貸款為名實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙，17名犯罪嫌疑人全部落網(wǎng)，經(jīng)初步查實(shí)，該案受害群眾超1000人，涉案金額達(dá)1000余萬元，記者從警方獲悉，該公司正是“陜西捷睿達(dá)企業(yè)管理咨詢有限公司”。

“這個(gè)涉嫌詐騙的公司，內(nèi)部分工十分明確，有著完善的流水作業(yè)流程，他們通過非法渠道獲取大量小微企業(yè)信息，由業(yè)務(wù)員每天撥打電話、加微信，謊稱屬于某銀行助貸中心，推出利息低至3厘的某款貸款產(chǎn)品，隨借隨還，誘惑受害人辦理貸款。受害人到公司后，客戶經(jīng)理謊稱可以辦理貸款誘使受害人簽訂協(xié)議并支付保證金，再由渠道部、放款部等業(yè)務(wù)員假冒銀行工作人員將受害人手機(jī)拿走進(jìn)行放款，然而放款額度與利率并非先前所述，有些群眾甚至未放款。在受害人產(chǎn)生質(zhì)疑時(shí)，他們會編造各種謊言搪塞，直至數(shù)月后受害人徹底醒悟發(fā)現(xiàn)被騙，再去該公司已經(jīng)人去樓空。”在經(jīng)過近一個(gè)月的偵查和分析研判后，公安高新分局經(jīng)偵大隊(duì)民警田柏說。

據(jù)悉，該團(tuán)伙曾在四川省成都市多次從事類似違法犯罪活動(dòng)，后該團(tuán)伙來到西安，采取相同的套路不斷變換公司注冊地、辦公地，招聘大量人員從事違法犯罪活動(dòng)，在西安市各個(gè)區(qū)已流竄作案多起，甚至已有大量群眾已經(jīng)被騙而不自知。

專案組在掌握公司情況，查明整個(gè)犯罪網(wǎng)絡(luò)后，4月20日上午8時(shí)許在西安市高新區(qū)某寫字樓展開集中收網(wǎng)行動(dòng)，現(xiàn)場一舉抓獲夏某、牟某等17名主要犯罪嫌疑人，其他涉案人員近百人，扣押涉案電腦80臺，手機(jī)100部。在抓獲時(shí)，甚至在嫌疑人手機(jī)上看到其仍在籌劃成立新公司準(zhǔn)備繼續(xù)實(shí)施詐騙。經(jīng)多番訊問，夏某、牟某等17名主要犯罪嫌疑人對犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

經(jīng)初步查實(shí)，該案受害群眾超1000人，涉案金額達(dá)1000余萬元。目前，17名犯罪嫌疑人已被依法刑事拘留，其余涉案人員仍在配合調(diào)查，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

華商報(bào)記者 于震 文/圖

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