【天天報資訊】全國提前還貸涌現(xiàn) 西安部分銀行還款需排隊

春節(jié)后，全國掀起了一陣“提前還貸潮”，究其原因，還是因為個別城市房貸利率已跌至4%以下，可以說是有史以來最低值，因此現(xiàn)階段還貸，在利息上會減少很多錢。那么，西安提前還貸手續(xù)流程是怎樣的？

提前還貸涌現(xiàn) 有銀行電話太多打不進去

(資料圖)

最近一段時間，越來越多的房貸借款人選擇到銀行提前還房貸。

“我們2022年買的房子，當時利率已經到5.5%了，現(xiàn)在利率這么低，而且銀行存款理財也最多只有3%左右，還不如拿來還房貸，這樣月供和利息也能少一些?！睆氖翴T行業(yè)的付先生，準備拿年終獎和一部分存款，湊夠30萬先還一部分房貸，目前已經申請正等待審批。

“當年買房的時候碰上銀行收縮房貸，貸款難，現(xiàn)在想提前還款也難。”王女士最近也打算提前還款，但是她在建行手機App上申請時，發(fā)現(xiàn)4月份的預約已經滿了，只能等待5月份的申請，或者去柜臺交資料排隊等申請。

“從去年下半年開始，來咨詢的人就逐漸增多了，今年1月份更是增加了不少?！庇浾咴谧咴L中，一家銀行網點的工作人員說，也有購房者反饋，想電話咨詢銀行網點關于提前還貸的內容，電話太多都打不進去。

其實還貸潮并不是從今年才開始的，2022年四季度開始，部分個人房貸客戶到銀行辦理或預約提前還貸的現(xiàn)象就已經明顯增多。通過央行的季度《貸款投向統(tǒng)計報告》可以看到對應數據：去年三季度末金融機構個人房貸余額38.91萬億元，到了四季度末余額只有38.80萬億元，即3個月之內凈減少約1100億元。這是個人房貸多年以來首次出現(xiàn)季度負增長。

西安排隊預約還貸 已成網點常見現(xiàn)象

“提前還貸潮”頻上熱搜，而多位購房者在當地銀行申請還貸時發(fā)現(xiàn)，有的銀行需要等半年，最多的一家銀行甚至要等8個月，那么，西安的各家銀行辦理提前還貸是怎么樣的呢？

記者走訪西安多家銀行了解到，目前，部分銀行提前還房貸需要排隊，時間在數周到數月不等。然而也有部分銀行網點表示，當前房貸提前還款渠道暢通，并不需要預約和排隊。在“提前還貸潮”開始后，排隊預約還貸名額成部分銀行網點常見的現(xiàn)象。

對于提前還款的渠道，記者也走訪了幾家銀行，大部分都可以采取去柜臺辦理和在手機App申請兩種形式。截至目前，招商手機App申請顯示審批需要等待22個工作日，而去柜臺辦理會相對快一點，一般需要半個月左右。建行在手機App上還貸申請已經排到了5月份，交通銀行App上顯示可以直接申請?zhí)崆斑€貸，工商銀行的工作人員表示目前去網點柜臺辦理，只需要提交一個還貸申請，當天就可以辦理還款。中國銀行線上預約，時間顯示已排到7月份。

西安利率多數執(zhí)行4.1% 提前還貸可緩解購房壓力

今年1月20日央行發(fā)布的最新LPR顯示，1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。春節(jié)假期過后，已經有多座城市宣布了首套房貸利率的下調。長春首套房貸利率從1月31日開始執(zhí)行3.8%，沈陽自2月1日起首套房貸利率下調為3.9%，天津首套利率也下調到了3.9%，福州、廈門首套房貸利率下限自1月31日起，也從此前的4.1%下調至3.8%。

目前西安的首套房貸利率目前基本在4.1%，個別銀行首套房貸利率在4.15%、4.2%，二套房貸利率基本在5.0%。比如中國銀行、建設銀行、工商銀行、北京銀行、西安銀行等多家銀行首套房房貸利率執(zhí)行4.1%；重慶銀行首套房房貸利率執(zhí)行4.15%；招商銀行、廣發(fā)銀行等銀行首套房房貸利率執(zhí)行4.2%；華夏銀行首套房房貸利率執(zhí)行4.35%等。其實西安的房貸利率高點是出現(xiàn)在2019年、2020年，當時西安首套房貸利率最高達到了5.85%左右，二套房貸利率要更高。

從目前的房貸利率執(zhí)行情況來看，西安雖不是全國最低點，但是相較于最高點時首套房貸利率5.85%下降到目前的4.1%，也是下降了不少，對于購房者來說，提前還款會省不少的利息。我們可以來算一筆賬，假如你是在2019年1月最高點時買的首套房子，貸款100萬，還款期限為30年，等額本息的話，月供5899.41元，利息總額為1123787.36元。假設現(xiàn)在還剩余80萬的貸款，提前還款20萬，減掉已經還了的4年時間，剩余貸款年限還有26年，那么余下的60萬按照4.1%的房貸利率來算，每月月供3129.82元，利息總額376502.85元?？梢?，每月月供降低2769.59元，整體利息減少約192451.39元。

提前還貸需根據個人情況而定 無需盲目跟風

“房貸是能夠為銀行提供穩(wěn)定現(xiàn)金流收入的優(yōu)質資產，對于銀行來說，居民提前還房貸雖然可以加快資金回籠、拓展房貸空間，但也會損失未來較高的利息收益。并且，如果是短時間內出現(xiàn)較多提前還房貸的情況，銀行就要面臨短期內難以找到類似優(yōu)質資產匹配的問題，機會成本將上升?！敝袊獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華日前在接受媒體采訪時表示。

很多人其實提前還款是希望止損，而且現(xiàn)在也沒有特別好的投資渠道。提前還房貸，更適合于存在房貸利率高、還房貸期限長、短期擁有大筆閑置資金等情況的貸款人。

沈視樓市主理人沈瑋認為，是否提前還款，建議重點要看買的房子目前的價值。經歷2020年到現(xiàn)在的幾年市場，有些房子還在持續(xù)上漲，但有些是不漲反跌的。如果已經在跌或者沒有漲的房子意味著價值不高，這種房貸選擇提前還款或者把它賣出，都是一種止損或置換的方式。如果買的房子在自住而且房價也在漲，其實是沒有必要提前還款的，現(xiàn)金可以應對不時之需，也可以有其他的一些理財渠道，或者再配置資產。如果對自己的收入預期不太樂觀，不想月供資金壓力太大，也可以選擇提前還。

沈瑋指出，雖然西安目前還未出現(xiàn)限制提前還款，但是如果現(xiàn)行利率持續(xù)下調，也不排除后面出現(xiàn)限制還款的情況。

萬聯(lián)證券投資顧問屈放表示，利率降低到4%左右與理財產品普遍收益率基本持平。因此對于貸款者而言提前還款其性價比不高。對于普通投資者而言，目前其投資能力和投資渠道相對單一，因此不建議進行盲目投資，即使手中有余錢，主動降杠桿不失為一種比較穩(wěn)妥的辦法。具備較為豐富的投資專業(yè)知識和投資經驗的購房者，可以適當調配資產配置比例，提高非固收類產品的比例。

華商報記者 黨蘭 張毅

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