蘋果手機用戶出現盜刷事件 “免密支付”默認開通遭質疑
近日,全國多地發(fā)生蘋果手機用戶支付寶賬戶被盜刷的事件,損失從幾百元到上萬元不等。此次盜刷事件中,小額免密支付這一便捷手段引發(fā)關注和質疑。記者觀察到,隨著移動支付競爭白熱化,快捷高效的免密支付應用越來越廣泛,有的機構為了推廣小額免密支付功能,甚至采取默認或強制開通的方式,導致不少蒙查查的消費者,都不知道自己開通了免密支付。而一旦發(fā)生盜刷,責任到底由誰承擔呢?
隨著移動支付競爭白熱化,快捷高效的免密支付應用越來越廣泛,第三方支付和銀聯都在這個領域持續(xù)發(fā)力,上千塊錢都已經被劃進了“小額”的范疇。據了解,不同支付平臺的免密支付規(guī)定不盡相同。
如支付寶和微信的付款碼的協(xié)議都需要開啟免密支付后才能夠看到。在支付寶“付款碼”使用說明中的“付款額度”明確,在境內付款時,每筆小于或等于1000元的訂單無須驗證支付密碼。而微信錢包的“付款碼”使用說明中也將免密支付的額度限定在1000元~3000元以內。
而銀聯今年6月1日起對所有具備閃付功能的銀行卡,均默認開通額度為1000元的免密支付功能,即1000元以下的消費無須輸入密碼、簽名即可完成支付,單卡單日累計交易限額不高于3000元。
除了支付機構,很多商家為了提升消費體驗,也設置了免密支付,支持其支付工具使用免密支付。如蘋果APP商店綁定了支付寶、微信或是銀聯卡進行支付時,如開通免密支付則沒有額度限制,同一身份證同一自然年的額度為300萬元人民幣。
銀行卡丟失后
或被免密消費
“盜刷事件發(fā)生后,我查了微信支付錢包,竟然發(fā)現簽約了不少免密支付項目,此前我根本沒有意識到已經開通了這項功能。”陳小姐告訴記者。
黃先生則表示,不久前在百貨商場購買了700多元的衣服,刷信用卡付費時竟然被告知不用輸入密碼,當時還覺得很詫異。最近留意盜刷事件的新聞后,才知道原來是銀行卡在沒有征求持卡人同意的情況下,已經默認開通了免密支付功能,而且額度高達1000元。
“這額度設置得太高了,此前完全沒有相關的信息通知,如果哪天卡丟了,其他人撿到銀行卡可以利用雙免功能實現刷卡消費。”黃先生擔憂道。
而央視財經頻道還報道稱,蘋果手機“付款信息”中,開通支付寶支付功能的界面中出現了一份名為 《支付寶免密扣款授權的協(xié)議》,也就是說,開通支付寶支付功能同時就開通了免密支付。而記者在自己的支付寶賬戶設置中發(fā)現,已經簽約開通了蘋果應用商店的“免密支付”功能,而在設置“安全月限額”一欄中記者發(fā)現,限額被默認選擇了“無限額”,而不是其提供的“有限額”選項。
律師建議取消默認
或取消強制開通
對于支付被強制或默認開通免密支付的現象,廣東大同律師事務所主任、廣東省消費者委員會法律顧問朱永平認為,開通“免密支付”,應當向用戶進行充分、有效的披露與告知,解釋業(yè)務風險,在了解全部業(yè)務內容及風險后,用戶有自由選擇是否開通的權利。因此,對于部分機構默認開通免密支付,只是在官網告知,并未通知到個人的行為,違反了《消費者權益保護法》的規(guī)定,侵犯了消費者的自主選擇權與知情權。
“即使企業(yè)給用戶提供了可以選擇開通或者不開通免密支付功能的權利,但若沒有進行有效的風險管控或提供有效的技術保護措施,那么消費者應承擔部分責任,但企業(yè)作為服務的提供者,亦不能夠完全免責。”朱永平補充道。
而有銀行人士也提出,任何支付工具,都應該將知情選擇權歸還用戶,應當取消“雙免”功能默認開通、甚至是強制開通的形式。
機構
持卡人可申請關閉雙免功能
銀聯方面表示,雙免功能是銀聯IC卡功能之一,與卡片同步開通,但并不強制使用,持卡人可向發(fā)卡行申請關閉雙免功能。銀聯也明確要求各銀行持續(xù)跟蹤并推動銀行做好持卡人業(yè)務告知工作。
另外,銀聯還表示,目前所有支持小額免密免簽的商戶均經過嚴格篩選,在交易時,銀聯及發(fā)卡銀行都會通過后臺風險監(jiān)測保證用戶的交易安全。
值得關注的是,為減少持卡人用卡安全顧慮,銀聯聯合各商業(yè)銀行為持卡人設置了專項補償金,提供失卡保障“風險全賠付”服務,對于持卡人的正常用卡損失可進行足額補償。補償資金一般于2個工作日直接返回至持卡人指定賬戶。
支付寶也表示,支付寶一直在用技術保障安全,在智能風控的幫助下,目前支付寶的資損率低于千萬分之五,遠低于國際同行千分之二的水平。而且即便發(fā)生了小概率的盜刷,支付寶也有被盜全額賠付的用戶保障機制,去年支付寶推出“你敢收、我敢賠”,將保障范圍擴大到使用收錢碼的碼商:被套碼也能獲得賠付。
TIPS 建議調低額度或關閉功能
免密支付雖然能給消費者帶來便捷,但其背后暗藏的風險不能忽視。
據此,支付寶建議蘋果用戶調低免密支付額度,以最大限度保護資產安全。
業(yè)內專家則提醒,無論是銀行卡還是移動支付,考慮到支付安全,建議大家將免密支付設定一個較低的額度,或者直接關閉該功能。
目前,想調低銀行卡的免密支付額度,或關閉該功能,可以撥打發(fā)卡銀行的客服電話進行取消,或者在辦卡的時候直接關閉該功能,也可以申請降低“閃付”功能的限額。
另外,如果想調低支付寶的免密支付額度,或關閉該功能,可點擊支付寶中“我的—設置—支付設置—免密支付/自動扣款—小額免密支付”進行設置。(記者林曉麗)
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