保證險保額縮減至原金額的2% 太平財險挨批

屢觸“紅線”的太平財險再遭監(jiān)管部門實名通報批評。7月28日，銀保監(jiān)會點名通報太平財險通過補充協(xié)議更改備案條款，將保險金額縮減至原金額的2%，漠視并嚴(yán)重侵害消費者合法權(quán)益的違法行為。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此事件反映出險企的合規(guī)意識缺失，監(jiān)管部門應(yīng)增加檢查力度和處罰成本，以遏制此類亂象的發(fā)生。

通報顯示，2015年11月，太平財險上海分公司(以下簡稱“太平財險上分”)與某融資租賃有限公司(以下簡稱“租賃公司”)簽訂《二手車商融資項目貸款履約保證保險合作協(xié)議》(以下簡稱《協(xié)議》)，雙方同意在此協(xié)議項下開展業(yè)務(wù)。2018年9月，經(jīng)太平財險總公司批準(zhǔn)，太平財險上分與租賃公司簽訂《二手車商融資項目貸款履約保證保險合作協(xié)議之補充協(xié)議》(以下簡稱《補充協(xié)議》)，重新設(shè)置了承保和理賠條件，包括對累計賠償限額等做了修訂。

銀保監(jiān)會表示，《補充協(xié)議》中“本項目累計賠償限額為實收保費的110%”等內(nèi)容，與2015年備案的《太平財產(chǎn)保險有限公司貸款履約保證保險條款》第八條“本保險合同的保險金額為投保時投保人與被保險人訂立的《借款合同》中列明的貸款本金與利息之和”的內(nèi)容相比較，《補充協(xié)議》對總的賠償金額進行了大幅縮減，下降幅度高達98%。

數(shù)據(jù)顯示，2018年9月至2019年3月，太平財險上分累計承保保單201筆，涉及投保人59名，保費收入合計316.64萬元，保險金額合計1.68億元。按照《補充協(xié)議》，太平財險上分實際承擔(dān)的總體賠償責(zé)任從保險金額1.68億元變成了實收保費的110%，即348.3萬元，二者差額近1.65億元。同時，太平財險上分出具的以上保單所用條款均為2015年備案的《太平財產(chǎn)保險有限公司貸款履約保證保險條款》。

銀保監(jiān)會表示，太平財險上述行為嚴(yán)重侵害了消費者的知情權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)等基本權(quán)利，損害了消費者合法權(quán)益，將嚴(yán)格依法依規(guī)對太平財險進行處理。

“二手車貸款業(yè)務(wù)，主要是貸款履約保險，這是高風(fēng)險業(yè)務(wù)，估計該公司也是為了防范風(fēng)險，違規(guī)核減承保金額。”保險業(yè)內(nèi)人士王立剛?cè)缡钦J(rèn)為。此外，一位保險業(yè)觀察人士解釋稱，保險合同可涉及較大的現(xiàn)金流，有射幸性，所以可被用于掩蓋真實的資金流動和財務(wù)狀況，從而可能破壞正常的財經(jīng)紀(jì)律，并根本上損害消費者權(quán)益。

實際上，這并非是今年該公司首次被“批評”。在此之前太平財險曾多次觸動監(jiān)管“紅線”。6月30日，日照銀保監(jiān)分局因違規(guī)返傭以及利用保險代理人虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用的行為，對太平財險日照中心支公司開出18萬元罰單;5月，重慶銀保監(jiān)局下發(fā)的罰單顯示，因存在突破經(jīng)報批的條款費率、編制虛假財務(wù)報表及其他資料的違法行為，太平財產(chǎn)保險有限公司重慶分公司合計被罰32萬元……

針對太平財險在費率方面屢屢犯禁以及常見的返傭、套利等問題，王立剛提出了自查自糾建議：“對于該種情況，公司要加強風(fēng)險控制，在核保、風(fēng)控等環(huán)節(jié)加強管理，同時對履約保證保險這類高風(fēng)險業(yè)務(wù)提前做好風(fēng)控，不能只要業(yè)務(wù)不要風(fēng)險。”而就太平財險下一步如何對違規(guī)行為進行整改，北京商報記者采訪太平財險，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。(記者陳婷婷實習(xí)生周菡怡)

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