國(guó)開(kāi)行河南分行信貸三宗違法 遭罰150萬(wàn)領(lǐng)4張罰單

銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站近日公布的河南銀保監(jiān)局籌備組行政處罰信息公開(kāi)表(豫銀保監(jiān)籌銀罰決字〔2018〕1號(hào)、2號(hào)、3號(hào)、4號(hào))顯示，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行河南省分行辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中存在調(diào)查、審查不盡職，合同簽訂、擔(dān)保確認(rèn)不審慎;未落實(shí)抵質(zhì)押擔(dān)保措施即發(fā)放貸款;貸后管理不到位，風(fēng)險(xiǎn)管控措施不充分等嚴(yán)重不審慎行為。此外，陳明河、劉浩、吳際三名相關(guān)責(zé)任人被罰。

豫銀保監(jiān)籌銀罰決字〔2018〕1號(hào)顯示，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行河南省分行辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中存在調(diào)查、審查不盡職，合同簽訂、擔(dān)保確認(rèn)不審慎;未落實(shí)抵質(zhì)押擔(dān)保措施即發(fā)放貸款;貸后管理不到位，風(fēng)險(xiǎn)管控措施不充分等嚴(yán)重不審慎行為。根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第八條、第十四條、第十五條、第十七條、第二十三條、第三十八條、第四十條、第四十三條、第四十四條、第四十六條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)，河南銀保監(jiān)局籌備組對(duì)其處以罰款合計(jì)150萬(wàn)元。

豫銀保監(jiān)籌銀罰決字〔2018〕2號(hào)顯示，陳明河對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行河南省分行調(diào)查、審查不盡職，合同簽訂、擔(dān)保確認(rèn)不審慎;未落實(shí)抵質(zhì)押擔(dān)保措施即發(fā)放貸款的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號(hào))第八條、第十四條、第十五條、第十七條、第二十三條、第三十八條、第四十條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項(xiàng)，河南銀保監(jiān)局籌備組對(duì)其做出警告的行政處罰決定。

豫銀保監(jiān)籌銀罰決字〔2018〕3號(hào)顯示，劉浩對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行河南省分行調(diào)查、審查不盡職，合同簽訂、擔(dān)保確認(rèn)不審慎;未落實(shí)抵質(zhì)押擔(dān)保措施即發(fā)放貸款的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號(hào))第八條、第十四條、第十五條、第十七條、第二十三條、第三十八條、第四十條、第四十三條、第四十四條、第四十六條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項(xiàng)，河南銀保監(jiān)局籌備組對(duì)其做出警告的行政處罰決定。

豫銀保監(jiān)籌銀罰決字〔2018〕4號(hào)顯示，吳際對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行河南省分行調(diào)查、審查不盡職，合同簽訂、擔(dān)保確認(rèn)不審慎;未落實(shí)抵質(zhì)押擔(dān)保措施即發(fā)放貸款;貸后管理不到位，風(fēng)險(xiǎn)管控措施不充分的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號(hào))第八條、第十四條、第十五條、第十七條、第二十三條、第三十八條、第四十條、第四十三條、第四十四條、第四十六條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項(xiàng)，河南銀保監(jiān)局籌備組對(duì)其做出警告的行政處罰決定。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第八條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)授信文檔管理，對(duì)借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、約定、各種形式的往來(lái)及違約糾正措施記錄并存檔。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十四條條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團(tuán)客戶(hù)及關(guān)聯(lián)客戶(hù)的有關(guān)信息，有效識(shí)別授信集中風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶(hù)提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過(guò)程和結(jié)果以書(shū)面形式記載。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十七條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)酌情、主動(dòng)向政府有關(guān)部門(mén)及社會(huì)中介機(jī)構(gòu)索取相關(guān)資料，以驗(yàn)證客戶(hù)提供材料的真實(shí)性，并作備案。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同授信品種的特點(diǎn)，對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，重點(diǎn)關(guān)注可能影響授信安全的因素，有效識(shí)別各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。主要授信品種的風(fēng)險(xiǎn)提示參見(jiàn)《附錄》中的“主要授信品種風(fēng)險(xiǎn)分析提示”。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十八條規(guī)定：商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行授信實(shí)施時(shí)，應(yīng)關(guān)注借款合同的合法性。被授權(quán)簽署借款合同的授信工作人員在簽字前應(yīng)對(duì)借款合同進(jìn)行逐項(xiàng)審查，并對(duì)客戶(hù)確切的法律名稱(chēng)、被授權(quán)代表客戶(hù)簽名者的授權(quán)證明文件、簽名者身份以及所簽署的授信法律文件合法性等進(jìn)行確認(rèn)。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示參見(jiàn)《附錄》中的“預(yù)警信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)提示”，授信工作人員應(yīng)及時(shí)對(duì)授信情況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)違約時(shí)應(yīng)及時(shí)制止并采取補(bǔ)救措施。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十四條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶(hù)償還能力和現(xiàn)金流量，對(duì)客戶(hù)授信進(jìn)行調(diào)整，包括展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀(guān)察名單或劃入問(wèn)題授信。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條規(guī)定：商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取以下措施：

(一)確認(rèn)實(shí)際授信余額;

(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專(zhuān)家的意見(jiàn);

(三)對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶(hù)經(jīng)營(yíng)困難的，應(yīng)對(duì)未實(shí)施的授信額度專(zhuān)戶(hù)管理，未經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)，不得使用;

(四)書(shū)面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施;

(五)要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán);

(六)向所在地司法部門(mén)申請(qǐng)凍結(jié)問(wèn)題授信客戶(hù)的存款賬戶(hù)以減少損失;

(七)其他必要的處理措施。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

(一)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;

(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;

(三)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

以下為處罰原文：

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