央行連發(fā)三文防范黃金市場風(fēng)險 黃金資產(chǎn)管理產(chǎn)品僅限金融機構(gòu)發(fā)起設(shè)立

央行連發(fā)三文規(guī)范黃金市場

黃金資產(chǎn)管理產(chǎn)品僅限金融機構(gòu)發(fā)起設(shè)立

近日，央行連發(fā)三文加強對黃金市場的監(jiān)督管理，防范黃金市場風(fēng)險。文件包括《關(guān)于黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》《金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》和《黃金積存業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，分別對黃金資產(chǎn)管理、金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金及黃金積存三方面業(yè)務(wù)進行了規(guī)范。

僅16家銀行黃金產(chǎn)品

可通過互聯(lián)網(wǎng)平臺代銷

相關(guān)規(guī)定明確了開展黃金相關(guān)業(yè)務(wù)的機構(gòu)類型，黃金資管產(chǎn)品僅限金融機構(gòu)發(fā)起設(shè)立，是金融機構(gòu)的表外業(yè)務(wù)。

黃金積存業(yè)務(wù)僅限銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)開辦，且必須有熟悉黃金業(yè)務(wù)的工作人員，該業(yè)務(wù)納入資產(chǎn)負債表管理。

發(fā)起設(shè)立黃金資管產(chǎn)品的金融機構(gòu)應(yīng)向央行備案。其中，通過互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)代銷其黃金產(chǎn)品的金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備上海黃金交易所銀行間黃金詢價市場做市商資格(含嘗試做市商)。

融360分析師表示，根據(jù)上海黃金交易所公布的2017年度銀行間黃金詢價市場做市商名單，僅有16家銀行滿足條件。這意味著只有這16家銀行的黃金產(chǎn)品可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺代銷，大部分銀行的黃金產(chǎn)品都無法通過互聯(lián)網(wǎng)平臺代銷。

開辦黃金積存業(yè)務(wù)的銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)和代銷該類產(chǎn)品的金融機構(gòu)，應(yīng)按要求備案。

三份文件均自印發(fā)之日起執(zhí)行。不符合黃金資管業(yè)務(wù)新規(guī)要求的金融機構(gòu)，2020年底前完成整改;不符合《黃金積存業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的金融機構(gòu)，2019年底前完成整改。

黃金積存業(yè)務(wù)

應(yīng)滿足客戶提取黃金需求

上海黃金交易所和金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為每只黃金資管產(chǎn)品投資的實物黃金或黃金產(chǎn)品，開立獨立的黃金賬戶，專戶管理。

金融機構(gòu)負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)黃金產(chǎn)品的報價、黃金和資金的運用、產(chǎn)品推介說明的制作、提供黃金賬戶服務(wù)。金融機構(gòu)不得將自身義務(wù)或責(zé)任轉(zhuǎn)移給互聯(lián)網(wǎng)代銷機構(gòu)。

客戶積存的黃金可以從銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)處購買。黃金積存業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)支持客戶提取實物黃金或?qū)ⅫS金賣出獲得相應(yīng)的貨幣資金。

銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)可參考上海黃金交易所價格或市場公允價格對黃金積存產(chǎn)品定價;央行要求銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)應(yīng)建立黃金積存業(yè)務(wù)實物黃金備付管理制度，加強流動性管理，滿足客戶提取實物黃金的需求;同時要做好風(fēng)險管理，選擇上海黃金交易所等黃金市場或委托具有黃金詢價市場做市商資格的金融機構(gòu)進行平盤。

代銷平臺：注冊資本不低于3000萬元

央行規(guī)定，代理銷售機構(gòu)不得提供黃金賬戶、清算、結(jié)算、交割等服務(wù)，不得將代理銷售黃金資產(chǎn)管理產(chǎn)品這一事項用于宣傳本機構(gòu)或其他機構(gòu)的任何其他業(yè)務(wù)。

而代銷黃金產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)應(yīng)滿足：1.公司法人在境內(nèi)依法設(shè)立，具備熟悉黃金業(yè)務(wù)的人員，注冊資本不低于3000萬元且必須實繳;2.具備互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)許可證或完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在境內(nèi);3.未開展非法金融業(yè)務(wù)，近三年未受監(jiān)管重大行政處罰。

記者注意到，包括黃金錢包等部分平臺在今年5月份央行發(fā)布相關(guān)意見稿后，就進行了增資工作。不過融360分析師指出，能達到3000萬元實繳資本門檻的平臺確實不多，眾多小型互聯(lián)網(wǎng)黃金銷售平臺被拒諸門外。

金融機構(gòu)和代銷機構(gòu)：均不得剛性兌付

央行規(guī)定，上海黃金交易所每月15日前應(yīng)向央行報送黃金資管產(chǎn)品持有實物黃金的情況，并定期信披;黃金資管產(chǎn)品的開發(fā)機構(gòu)和代銷機構(gòu)也應(yīng)進行信披，提示風(fēng)險，保護投資者信息。

金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)實行投資者風(fēng)險自擔(dān)原則。金融機構(gòu)及代銷的互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)不得對黃金資管產(chǎn)品承諾保本保收益，不得以任何形式剛性兌付。

金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)在向投資者推介黃金產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)說明產(chǎn)品特性，提示相關(guān)風(fēng)險;做好投資者適當(dāng)性管理，開展業(yè)務(wù)前充分評估投資者風(fēng)險承受能力，不得向風(fēng)險承受能力不足的投資者銷售黃金產(chǎn)品。

名詞解釋

黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中的黃金產(chǎn)品，除了實物黃金，還包括以黃金賬戶記錄持有人持有黃金重量、價值和權(quán)益變化的產(chǎn)品，以及以黃金為基礎(chǔ)資產(chǎn)的衍生品。

黃金積存業(yè)務(wù)，指金融機構(gòu)為客戶開立黃金賬戶，記錄客戶在一定時期內(nèi)存入一定重量黃金的負債類業(yè)務(wù)。(記者林曉麗)

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