信用貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施_信用貸的風(fēng)險(xiǎn)|全球滾動(dòng)

1、第五章　貸款風(fēng)險(xiǎn)控制 第十八條　貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制是指針對(duì)可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn),在貸款發(fā)放前所采取的預(yù)防措施以及在貸款發(fā)放后、收回前應(yīng)當(dāng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、擴(kuò)大和惡化。

2、應(yīng)對(duì)不同性質(zhì)的貸款風(fēng)險(xiǎn)采取不同的防范措施,也可以對(duì)同一種類貸款風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)采取多種風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。

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3、 第十九條　實(shí)行借款人貸款資格認(rèn)定制度。

4、應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的經(jīng)營狀況、經(jīng)營效益、資信情況定期進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定及貸款風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行貸款資格認(rèn)定。

5、 第二十條　實(shí)行有效的貸款管理方法。

6、貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制按照區(qū)別對(duì)待、分類管理的原則,根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類,分別實(shí)行授信管理、逐筆核貸管理和項(xiàng)目管理的方法。

7、 (一)授信管理。

8、通過核定借款人一定時(shí)期內(nèi)的授信額度,集中統(tǒng)一控制借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。

9、根據(jù)借款人的不同信用狀況分別實(shí)行內(nèi)部授信和公開授信。

10、結(jié)合農(nóng)發(fā)行貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和貸款的特殊要求,確定借款人的基本授信和特別授信。

11、 (二)逐筆核貸管理。

12、根據(jù)借款人資信狀況和貸款的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及程度,對(duì)不符合授信管理?xiàng)l件的,繼續(xù)實(shí)行逐筆審貸、錢糧掛鉤、購貸銷還的貸款管理辦法。

13、 (三)項(xiàng)目管理。

14、對(duì)各種專項(xiàng)貸款,要按照項(xiàng)目管理程序,對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行立項(xiàng)、評(píng)估、審批、實(shí)施、驗(yàn)收、評(píng)價(jià)的管理過程,以確保貸款項(xiàng)目的成功。

15、 第二十一條　選擇有效的貸款方式。

16、應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類,分別選擇擔(dān)保貸款和信用貸款方式。

17、選擇信用貸款方式的借款人,除總行另有規(guī)定外,原則要有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和一定比例的自有流動(dòng)資金,并分別采取貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理和自有流動(dòng)資金比例管理的方式。

18、 (一)貸款擔(dān)保。

19、對(duì)不確定性風(fēng)險(xiǎn)因素較多的貸款,可以按照有關(guān)管理辦法,分別采取貸款保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式。

20、 (二)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理。

21、對(duì)借款人自主經(jīng)營糧棉油的貸款需求,但又不具備發(fā)放擔(dān)保貸款的相應(yīng)條件,可以采取貸款補(bǔ)償金方式,作為貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

22、借款人在貸款前,提供符合有關(guān)自籌要求的收購(調(diào)入)糧棉油價(jià)款一定比例的補(bǔ)償金,存入指定的貸款補(bǔ)償金存款賬戶。

23、補(bǔ)償金在貸款本息未結(jié)清前,不參與借款人的購銷經(jīng)營活動(dòng),專項(xiàng)用于彌補(bǔ)收購(調(diào)入)糧棉油產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

24、借款人還清貸款本息后,開戶行全額退還補(bǔ)償金。

25、 (三)自有流動(dòng)資金比例管理。

26、可以根據(jù)貸款種類和性質(zhì),確定借款人自有流動(dòng)資金比例最低限額。

27、 第二十二條　嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作規(guī)程。

28、實(shí)行貸款審貸分離和貸款審批授權(quán)制度,按照貸款“三查”程序規(guī)范操作,簽訂借款合同,確保要素完整,合法有效,規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。

29、 第二十三條　完善庫存監(jiān)管辦法。

30、根據(jù)收購資金貸款的特點(diǎn),制定庫存監(jiān)管辦法,對(duì)借款人糧棉油庫存實(shí)施有效監(jiān)管,控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

31、堅(jiān)持實(shí)行糧棉油收購報(bào)賬制度、庫存檢查制度和貨款回籠制度。

32、定期檢查或抽查責(zé)任人的管戶情況,發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。

33、 第二十四條　加強(qiáng)對(duì)貸款管理制度辦法執(zhí)行情況的檢查和稽核。

34、信貸管理部門和管理人員要定期或不定期對(duì)信貸員落實(shí)貸款管理制度辦法和操作規(guī)程情況進(jìn)行檢查。

35、稽核部門要及時(shí)組織對(duì)信貸員貸款操作規(guī)范情況的稽核,以促進(jìn)各項(xiàng)管理制度辦法的落實(shí),做到規(guī)范和及時(shí)操作。

36、 第二十五條　鼓勵(lì)借款人投保。

37、鼓勵(lì)借款人對(duì)庫存糧棉油商品和其他符合保險(xiǎn)規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)辦理保險(xiǎn),轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)。

38、 第二十六條　防范和控制借款人改革改制風(fēng)險(xiǎn)。

39、對(duì)借款人實(shí)行合并、分立、股份制改造、破產(chǎn)等涉及農(nóng)發(fā)行債權(quán)的改制行為,要全程參與,落實(shí)貸款債權(quán),防止借款人逃廢懸空銀行債務(wù)。

40、對(duì)需要辦理債務(wù)轉(zhuǎn)移手續(xù)的,要規(guī)范簽訂債務(wù)轉(zhuǎn)移協(xié)議,確保債務(wù)落實(shí)手續(xù)合法有效。

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