信用貸款風險點及防范措施_信用貸的風險|全球滾動

1、第五章　貸款風險控制 第十八條　貸款風險防范與控制是指針對可能發(fā)生的各種風險,在貸款發(fā)放前所采取的預防措施以及在貸款發(fā)放后、收回前應當采取的風險控制措施,控制貸款風險的發(fā)生、擴大和惡化。

2、應對不同性質(zhì)的貸款風險采取不同的防范措施,也可以對同一種類貸款風險同時采取多種風險防范和控制措施。

(資料圖片)

3、 第十九條　實行借款人貸款資格認定制度。

4、應當對借款人的經(jīng)營狀況、經(jīng)營效益、資信情況定期進行綜合評價,根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定及貸款風險程度進行貸款資格認定。

5、 第二十條　實行有效的貸款管理方法。

6、貸款風險防范與控制按照區(qū)別對待、分類管理的原則,根據(jù)借款人的實際情況和貸款性質(zhì)、種類,分別實行授信管理、逐筆核貸管理和項目管理的方法。

7、 (一)授信管理。

8、通過核定借款人一定時期內(nèi)的授信額度,集中統(tǒng)一控制借款人信用風險。

9、根據(jù)借款人的不同信用狀況分別實行內(nèi)部授信和公開授信。

10、結(jié)合農(nóng)發(fā)行貸款業(yè)務的性質(zhì)和貸款的特殊要求,確定借款人的基本授信和特別授信。

11、 (二)逐筆核貸管理。

12、根據(jù)借款人資信狀況和貸款的風險性質(zhì)及程度,對不符合授信管理條件的,繼續(xù)實行逐筆審貸、錢糧掛鉤、購貸銷還的貸款管理辦法。

13、 (三)項目管理。

14、對各種專項貸款,要按照項目管理程序,對貸款項目進行立項、評估、審批、實施、驗收、評價的管理過程,以確保貸款項目的成功。

15、 第二十一條　選擇有效的貸款方式。

16、應根據(jù)借款人的實際情況和貸款性質(zhì)、種類,分別選擇擔保貸款和信用貸款方式。

17、選擇信用貸款方式的借款人,除總行另有規(guī)定外,原則要有相應的風險補償金和一定比例的自有流動資金,并分別采取貸款風險補償金管理和自有流動資金比例管理的方式。

18、 (一)貸款擔保。

19、對不確定性風險因素較多的貸款,可以按照有關(guān)管理辦法,分別采取貸款保證、抵押、質(zhì)押擔保方式。

20、 (二)貸款風險補償金管理。

21、對借款人自主經(jīng)營糧棉油的貸款需求,但又不具備發(fā)放擔保貸款的相應條件,可以采取貸款補償金方式,作為貸款風險補償。

22、借款人在貸款前,提供符合有關(guān)自籌要求的收購(調(diào)入)糧棉油價款一定比例的補償金,存入指定的貸款補償金存款賬戶。

23、補償金在貸款本息未結(jié)清前,不參與借款人的購銷經(jīng)營活動,專項用于彌補收購(調(diào)入)糧棉油產(chǎn)生的風險。

24、借款人還清貸款本息后,開戶行全額退還補償金。

25、 (三)自有流動資金比例管理。

26、可以根據(jù)貸款種類和性質(zhì),確定借款人自有流動資金比例最低限額。

27、 第二十二條　嚴格執(zhí)行貸款操作規(guī)程。

28、實行貸款審貸分離和貸款審批授權(quán)制度,按照貸款“三查”程序規(guī)范操作,簽訂借款合同,確保要素完整,合法有效,規(guī)避操作風險。

29、 第二十三條　完善庫存監(jiān)管辦法。

30、根據(jù)收購資金貸款的特點,制定庫存監(jiān)管辦法,對借款人糧棉油庫存實施有效監(jiān)管,控制貸款風險。

31、堅持實行糧棉油收購報賬制度、庫存檢查制度和貨款回籠制度。

32、定期檢查或抽查責任人的管戶情況,發(fā)現(xiàn)問題及時處理。

33、 第二十四條　加強對貸款管理制度辦法執(zhí)行情況的檢查和稽核。

34、信貸管理部門和管理人員要定期或不定期對信貸員落實貸款管理制度辦法和操作規(guī)程情況進行檢查。

35、稽核部門要及時組織對信貸員貸款操作規(guī)范情況的稽核,以促進各項管理制度辦法的落實,做到規(guī)范和及時操作。

36、 第二十五條　鼓勵借款人投保。

37、鼓勵借款人對庫存糧棉油商品和其他符合保險規(guī)定條件的財產(chǎn)辦理保險,轉(zhuǎn)移貸款風險。

38、 第二十六條　防范和控制借款人改革改制風險。

39、對借款人實行合并、分立、股份制改造、破產(chǎn)等涉及農(nóng)發(fā)行債權(quán)的改制行為,要全程參與,落實貸款債權(quán),防止借款人逃廢懸空銀行債務。

40、對需要辦理債務轉(zhuǎn)移手續(xù)的,要規(guī)范簽訂債務轉(zhuǎn)移協(xié)議,確保債務落實手續(xù)合法有效。

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