房貸里的利息怎么計(jì)算？政策未松動(dòng) 多地房貸利率穩(wěn)中微降

LPR報(bào)價(jià)連續(xù)兩月未變 后續(xù)仍有下行空間

政策未松動(dòng) 多地房貸利率穩(wěn)中微降

中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年6月22日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。1年期和5年期以上LPR均與上月持平。不過(guò)多位市場(chǎng)人士預(yù)期，后期LPR報(bào)價(jià)仍有下降空間，將有助于帶動(dòng)房貸利率的下調(diào)。

多份機(jī)構(gòu)最新發(fā)布的報(bào)告顯示，伴隨今年上半年多次“降息”，多地銀行的房貸利率已呈現(xiàn)出穩(wěn)中趨降的態(tài)勢(shì)。但目前涉房金融政策“房住不炒”基調(diào)未有調(diào)整。業(yè)內(nèi)人士也表示，在利率下行、多地人才落戶配套政策密集發(fā)布等因素的助推下，房地產(chǎn)市場(chǎng)顯現(xiàn)出復(fù)蘇跡象，不過(guò)受到部分城市疫情防控再度升級(jí)的影響，后期走勢(shì)仍存不確定性。

LPR連續(xù)兩月未變 下行仍有空間

6月LPR報(bào)價(jià)出爐，1年期和5年期以上LPR均與上期持平，基本符合市場(chǎng)此前的預(yù)期。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，本月MLF招標(biāo)利率未做下調(diào)，與之掛鉤的LPR因此也就沒(méi)做調(diào)整。與此同時(shí)，目前央行加強(qiáng)打擊資金空轉(zhuǎn)套利行為，貨幣政策工具使用更加謹(jǐn)慎。

5月至6月，LPR報(bào)價(jià)已經(jīng)連續(xù)兩次未變。不過(guò)多數(shù)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，后期LPR仍存在進(jìn)一步下行空間。6月17日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步向企業(yè)合理讓利，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤;要求加快降費(fèi)政策落地見(jiàn)效，為市場(chǎng)主體減負(fù)。

中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬表示，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議政策部署釋放了積極的信號(hào)，有助于對(duì)市場(chǎng)關(guān)于政策收緊的預(yù)期給予一定修正。下一階段，貨幣金融政策將繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，隨著CPI漲幅進(jìn)一步回落，降準(zhǔn)和降息仍有空間和必要，適時(shí)適度調(diào)降存款基準(zhǔn)利率，引導(dǎo)LPR下行，實(shí)現(xiàn)直接融資和間接融資成本“雙下降”。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青也表示，考慮到海外疫情對(duì)國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行帶來(lái)的影響，下半年GDP增速向潛在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平回歸過(guò)程中，仍需要宏觀政策進(jìn)一步發(fā)力，其中對(duì)貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)的需求并未減弱。“由此我們判斷，今年在金融系統(tǒng)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利的同時(shí)，以寬貨幣推動(dòng)寬信用仍是貨幣政策的主要傳導(dǎo)路徑，下半年政策性降息、降準(zhǔn)過(guò)程有望持續(xù)推進(jìn)。”他說(shuō)。

多地房貸利率穩(wěn)中有降 住房交易活躍

上海易居房地產(chǎn)研究院22日發(fā)布報(bào)告稱，從歷史數(shù)據(jù)看，今年上半年LPR已公布了6期，其中在2月份和4月份分別做了下調(diào)，體現(xiàn)了降息的政策導(dǎo)向。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，在今年上半年三次降準(zhǔn)的政策帶動(dòng)下，落實(shí)降息政策的積極性也在提高。

實(shí)際上，多地的房貸利率已呈現(xiàn)穩(wěn)中有降、溫和下行的趨勢(shì)。融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)全國(guó)41個(gè)重點(diǎn)城市674家銀行分支機(jī)構(gòu)房貸利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，在5月20日至6月18日的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)期內(nèi)，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.28%，環(huán)比下降4個(gè)基點(diǎn);二套房貸款平均利率為5.60%，環(huán)比下降3個(gè)基點(diǎn)。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬(wàn)賦表示，一線城市目前房貸利率變化還是比其他城市更穩(wěn)一些，和LPR變動(dòng)幅度的同步性更高;其他城市變化差異更大一些，平穩(wěn)、小幅微調(diào)和大幅下降的都有。

“每個(gè)銀行在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)基本是一致的。今年以來(lái)，LPR在下行，因此房貸利率也在下行。”北京一位房地產(chǎn)中介人士介紹說(shuō)。

“上半年市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕，商業(yè)銀行資金成本持續(xù)下行，有空間下調(diào)房貸利率。”董希淼表示。與此同時(shí)，房貸資產(chǎn)一直是相對(duì)優(yōu)質(zhì)的銀行資產(chǎn)，銀行也有動(dòng)力繼續(xù)積極布局該領(lǐng)域業(yè)務(wù)。

易居房地產(chǎn)研究院報(bào)告分析稱，今年上半年房貸利率的下調(diào)有助于減少月供的壓力，客觀上有助于激活部分觀望的購(gòu)房需求。其發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，6月上半月，其重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的13個(gè)城市二手房成交量為41663套，較2019年同期增長(zhǎng)19.5%，創(chuàng)2016年10月以來(lái)的新高。

“預(yù)計(jì)下半年LPR有進(jìn)一步下調(diào)的空間，這有助于帶動(dòng)房貸利率的下調(diào)。結(jié)合新盤供應(yīng)增加、房企積極降價(jià)促銷等因素，住房交易有望進(jìn)一步活躍。”該報(bào)告稱。

樓市現(xiàn)回暖跡象 “房住不炒”基調(diào)不變

業(yè)內(nèi)人士表示，雖然今年第一季度房地產(chǎn)市場(chǎng)受疫情影響降到冰點(diǎn)，但目前市場(chǎng)已經(jīng)顯現(xiàn)出持續(xù)復(fù)蘇的態(tài)勢(shì)。住房交易量的大幅回暖就是例證之一。

“房地產(chǎn)市場(chǎng)的小陽(yáng)春已經(jīng)出現(xiàn)。”中原地產(chǎn)市場(chǎng)研究中心首席分析師張大偉表示，除了房貸利率的穩(wěn)中趨降之外，多地最近密集發(fā)布人才落戶配套政策也是助推房地產(chǎn)市場(chǎng)復(fù)蘇的重要原因。

南昌市6月22日發(fā)布《關(guān)于支持大學(xué)畢業(yè)生和技能人才來(lái)昌留昌創(chuàng)業(yè)就業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》明確了落戶有獎(jiǎng)勵(lì)、就業(yè)有補(bǔ)貼、創(chuàng)業(yè)有扶持、購(gòu)房有實(shí)惠等多項(xiàng)措施。6月20日，浙江省義烏市也進(jìn)一步調(diào)整人才政策，指出取消戶籍要求、調(diào)整在義烏工作(社保繳納)滿2年以上要求及調(diào)整按揭貸款首付款比例要求。

“累計(jì)來(lái)看，截至6月中旬，我國(guó)已有超過(guò)百城發(fā)布吸引人才的新政。在人才配套政策中，放松落戶、給予購(gòu)房補(bǔ)貼等成為各地吸引人才主要手段。”張大偉說(shuō)。他認(rèn)為，信貸政策與人才政策微調(diào)將對(duì)未來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)走向產(chǎn)生重要影響。

不過(guò)，部分城市疫情防控再度升級(jí)或給后期樓市走勢(shì)帶來(lái)不確定性。諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師王小嬙預(yù)計(jì)，隨著疫情防控再度升級(jí)，6月市場(chǎng)需求將延緩釋放，各城市價(jià)格上漲動(dòng)力或有所不足。

值得注意的是，在流動(dòng)性合理充裕、房貸利率有望繼續(xù)下行的情況下，房地產(chǎn)調(diào)控仍將堅(jiān)守“房住不炒”的定位。央行日前發(fā)布的《中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告(2020)》指出，下一步，要堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位和“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段”要求，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性。堅(jiān)持因城施策，緊緊圍繞穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期的目標(biāo)，完善長(zhǎng)效管理調(diào)控機(jī)制，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。(記者 張莫 梁倩)

關(guān)鍵詞： 房貸里的利息