百融云創(chuàng)：深入推進(jìn)AI技術(shù)應(yīng)用 完善中小微企業(yè)融資體系

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。但由于受到宏觀經(jīng)濟(jì)緩慢和外部不確定性雙重沖擊，我國(guó)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶生存和發(fā)展仍然面臨較大壓力。隨著向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利工作落實(shí)，銀行息差呈現(xiàn)縮窄態(tài)勢(shì)。因此，在多種因素影響下，金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行‘不敢貸、不能貸、不愿貸’的三角困局仍然不同程度地存在。”

而隨著銀行數(shù)字化的演進(jìn)，尤其是金融與科技應(yīng)用平臺(tái)銀行模式結(jié)合，銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)正全面進(jìn)入數(shù)字普惠金融時(shí)代。在科技推動(dòng)下，金融服務(wù)與場(chǎng)景服務(wù)相融合，一站式、敏捷交付的綜合化服務(wù)極大的提升了小微客戶的服務(wù)體驗(yàn)?？梢?，金融科技創(chuàng)新在支持改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)方面發(fā)揮著重要作用。

作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺(tái)，百融云創(chuàng)多年來(lái)在數(shù)字科技發(fā)展風(fēng)口之下，持續(xù)科技創(chuàng)新，賦予金融領(lǐng)域更多科技屬性。針對(duì)中小微企業(yè)面臨的融資難題，百融云創(chuàng)整合多方商流、信息流、資金流，實(shí)現(xiàn)“多流合一”，利用多方數(shù)據(jù)建模，打造數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融模式，助力小微企業(yè)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)，破解融資難題。此外百融云創(chuàng)還創(chuàng)新了風(fēng)控模式，結(jié)合個(gè)人信貸和企業(yè)信貸兩種思路，采用“B+C”方式對(duì)企業(yè)主和企業(yè)主體信用進(jìn)行審核。

百融云創(chuàng)以人工智能技術(shù)為支撐，設(shè)計(jì)了包括貸前、貸中、貸后在內(nèi)的全生命周期服務(wù)流程。貸前主要是進(jìn)行反欺詐識(shí)別，通過(guò)百融的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估模型，對(duì)中小微企業(yè)過(guò)去的信用記錄進(jìn)行篩查，必要時(shí)會(huì)輔助以人工的精細(xì)化審批;貸中則是實(shí)時(shí)監(jiān)控，在體系中制定規(guī)則并通過(guò)評(píng)分的方式劃定高、低風(fēng)險(xiǎn)客戶，進(jìn)而通過(guò)機(jī)器人或人工的方式聯(lián)絡(luò)較高風(fēng)險(xiǎn)類型的客戶;貸后管理是依托多維貸后評(píng)分和工具，實(shí)現(xiàn)貸后客群的靈活分案、流傳，并結(jié)合智能語(yǔ)音機(jī)器人，有效提升還款率，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)體系升級(jí)有極大幫助。

具體來(lái)說(shuō)，貸前，百融云創(chuàng)通過(guò)身份信息核查、借貸意向、惡意欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、團(tuán)伙欺詐排查，借助多維度、全方位的數(shù)據(jù)和算法模型，可以幫助金融機(jī)構(gòu)提升信用評(píng)估建模能力，優(yōu)化貸前審批流程;貸中，百融云創(chuàng)利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評(píng)分模型，對(duì)客戶劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)行不同的貸中風(fēng)險(xiǎn)管控措施;貸后，百融云創(chuàng)對(duì)逾期客戶進(jìn)行全方位畫像，給出相應(yīng)的客戶評(píng)分，幫助金融機(jī)構(gòu)根據(jù)還款可能性對(duì)逾期客戶進(jìn)行分層管理。

為助力中小微企業(yè)融資，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，百融云創(chuàng)不斷聚焦行業(yè)、以完整數(shù)據(jù)鏈為根本、深入扎根到行業(yè)體系中，通過(guò)豐富樣本積累、客戶體驗(yàn)、智能風(fēng)險(xiǎn)管理模型優(yōu)化、貸后管理等多維度持續(xù)提升完善，助力銀行及非銀金融機(jī)構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，全力破解小微融資瓶頸，使小微金融充分融入到實(shí)體行業(yè)中，賦能實(shí)體小微企業(yè)，讓金融能夠真正“普惠”大眾!

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