新調(diào)整！民間借貸利率司法保護上限將大幅度降低

民間借貸利率司法保護上限將有新調(diào)整。7月22日，最高人民法院、國家發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于為新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟體制提供司法服務(wù)和保障的意見》(以下簡稱《意見》)。最高法審判委員會副部級專職委員賀小榮表示，修改完善民間借貸司法解釋，大幅度降低民間借貸利率司法保護上限，堅決否定高利轉(zhuǎn)貸行為、違法放貸行為的效力。

《意見》中關(guān)于民間借貸利率司法保護上限調(diào)整引發(fā)關(guān)注。民間借貸市場是正規(guī)金融市場的必要補充，對于緩解中小微企業(yè)融資難問題起到了重要作用。為有效規(guī)范民間借貸，引導(dǎo)民間金融健康有序發(fā)展，最高法先后出臺了多個文件，強調(diào)從嚴把握法定利率，對于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費”“中介費”“保證金”“延期費”等形式突破或變相突破法定利率紅線的，依法不予支持，對保護債務(wù)人合法權(quán)益、維護金融秩序發(fā)揮了積極作用。

最高法民間借貸司法解釋對于民間借貸利率設(shè)定了24%的司法保護上限。實踐中，有觀點認為這個利率標準太高，不利于實體經(jīng)濟發(fā)展。近年來，也有一部分市場主體和人大代表、政協(xié)委員反映過這個問題。

“對于社會上反映的司法保護民間借貸利率過高問題，我們正在抓緊研究。”最高人民法院民一庭庭長鄭學(xué)林表示，在當(dāng)前疫情防控常態(tài)化以及我國經(jīng)濟由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展的大形勢下，降低民間借貸利率保護上限對于紓解企業(yè)融資難、融資貴以及從源頭上防止“套路貸”“虛假貸”具有積極意義，也是最有效的解決方案。

民法典明確規(guī)定，國家禁止高利放貸，借款利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。鄭學(xué)林透露，目前最高法正在結(jié)合民法典最新規(guī)定開展民間借貸司法解釋的修訂工作，調(diào)整民間借貸利率司法保護上限是其中重要的一項內(nèi)容。司法解釋修訂總的原則是兼顧利率市場化改革與維護正常金融秩序，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

另外，民法典擴大了擔(dān)保合同的范疇，為非典型擔(dān)保的裁判提供了法律依據(jù)，這是擔(dān)保觀念上的巨大進步。

對此，最高法明確，在服務(wù)企業(yè)融資方面要依法認定保理、所有權(quán)保留等非典型擔(dān)保合同的效力。這對于促進商事交易健康發(fā)展，擴大企業(yè)融資擔(dān)保方式具有重要作用。(本報記者 李萬祥)

關(guān)鍵詞： 民間借貸利率 上限