首付貸“穿馬甲” 無息借款藏杠桿

原標題：落戶貸款間插上“房子”，“故事”來了 首付貸“穿馬甲” 無息借款藏杠桿

■本報記者 張 歆

借助一個醫(yī)用口罩和一張名片的“組合贈送”，貸款中介快速地在申領(lǐng)天津市落戶預約審核號的隊伍中穿梭著。彼時臨近中午，驕陽似火，而天津市河西區(qū)行政審批中心外的等候者仍就排成了長龍。

“我們公司是辦理信用貸款，不用抵押房產(chǎn)就能借款，也不查資金用途”，忙碌的中介小哥對混跡于排隊隊伍中的《證券日報》記者匆忙地表示。

落戶、貸款，兩個看似并無關(guān)聯(lián)的事宜在中間橫插了“房子”后似乎變得有邏輯、有“故事”了——“落戶-買房-貸款”。

事實上，《證券日報》記者在暗訪中發(fā)現(xiàn)，在天津市武清區(qū)，還有開發(fā)商的銷售人員對于買房落戶者直接提出了首付墊資這個在環(huán)京樓市(原本主要指河北毗鄰北京區(qū)域)流行過的辦法。資深法律界人士對《證券日報》記者表示，給首付墊資、加杠桿，涉嫌違規(guī)。

中介躁動

在走訪以及群聊中，《證券日報》記者了解到，部分申請落戶天津者確實對于資金是有需求的。

在天津落戶新政公布后的一周左右時間內(nèi)，天津市河西區(qū)行政審批中心對于很多準備落戶但屬于“三無人員”(無房產(chǎn)、無就業(yè)單位、無社保)的申請者而言，仍是最具有權(quán)威性的審批機構(gòu)，盡管官方已經(jīng)多次表態(tài)22個行政審批中心均可辦理相關(guān)手續(xù)。

《證券日報》記者上周探訪該審批中心時了解到，很多人為了獲得較早的預審號，當日已經(jīng)排隊數(shù)小時。由于排隊初期，預審號并沒有與申請人的身份信息直接進行掛鉤，部分申請人希望有償轉(zhuǎn)讓預約號并獲得“辛苦費”。此外，更有黃牛試圖造假并出售所謂的預約號。

“實際上假號混不過去，工作人員核對預約號十分仔細，大概得檢查5、6遍”，一位申請人對《證券日報》記者表示。

在一位來自于北京市、從事旅游行業(yè)的群主召集下，排隊的申請者很快組建了“戶口交流群”，由于該群“三無人員”眾多，除了申請流程等細節(jié)，大家對于“申請如果獲批，該如何將戶口從集體戶轉(zhuǎn)出來”最為關(guān)注。

“自己買了房，就可以把戶口從集體戶遷到自己房子，也就不會被清理出去”，有專門從事天津落戶的中介對《證券日報》記者表示。

而在北京市已經(jīng)擁有自住房產(chǎn)的李女士因為舍不得賣掉房產(chǎn)，又不夠錢再到天津買房，準備放棄申請?zhí)旖驊艨?，不過，更多的人還是寧愿籌錢購房。

不過，由于天津畢竟屬于老牌直轄市，市區(qū)的房價并不算低(均價接近于4萬元/平方米)，因此首付存在缺口也是部分申請人所面臨的問題。

號稱“專業(yè)辦理銀行貸款”的中介人員小慧(化名)對《證券日報》記者表示，在北京工作或生活的人可以憑北京的房產(chǎn)或工作申請信用貸，30萬元可以分期36個月還，“現(xiàn)在有銀行出了新產(chǎn)品，月息才三厘五，之前都是月息五厘里多，通過我們公司運作，您可以直接拿到現(xiàn)金，絕對不會影響在天津買房。”

小慧還表示，“無須擔心發(fā)票等手續(xù)，我們公司打包辦理好，貸款30萬元收取中介費2萬元。”

此外，《證券日報》記者注意到，在“戶口交流群”中，往往會有一些中介潛水，他們的微信頭像可能就是一張放大版名片，除了手機號碼外，赫然寫著類似于“抵押貸款”、“房屋租售”、“買賣過戶”等字樣。

開發(fā)商主動墊首付

如果說貸款中介和房產(chǎn)中介是在二手房領(lǐng)域“通力合作”，“幫助”落戶申請人在跨越審批流程后能夠在天津?qū)崿F(xiàn)購房，那么個別開發(fā)商顯然是在新房也就是一手房領(lǐng)域進行著類似的“努力”。

天津市武清區(qū)，在天津各區(qū)域地理位置中最接近北京市，甚至于部分樓盤的宣傳語是“直線距離北京東**公里”。

《證券日報》記者注意到，位于該區(qū)域的一個樓盤在一則疑似網(wǎng)頁廣告中被描述為“大產(chǎn)權(quán)，包落戶，落不了戶全額退款”。

該樓盤銷售在《證券日報》記者致電詢問“網(wǎng)上所說的能落戶”是否真實時表示，“開發(fā)商可以幫助落戶，80%以上能辦成”。不過，隨著記者進一步追問，開發(fā)商協(xié)助辦理落戶究竟有何優(yōu)勢時，該銷售人員的態(tài)度變得不再篤定，并最終改口稱“要看個人情況”。

由于記者“提供”給銷售人員的購房人背景是在北京曾經(jīng)貸款買房，因此被銷售人員告知“屬于購買第二套房產(chǎn)，需要首付60%”。

《證券日報》記者隨即表示“難以湊齊首付”，銷售人員的態(tài)度則十分輕松，“開發(fā)商可以墊資，您可以到期后歸還開發(fā)商，比如向開發(fā)商借款30萬元，需要在三年內(nèi)還清，開發(fā)商不收取利息”。不過，該人士也表示，“在開發(fā)商墊資的情況下，需要購房人自己的首付金額需要不低于購房首付款的50%。”

也就是說，購房人的首付款中，有近半數(shù)被分期，雖然是無息借款，但是加杠桿特征明顯。

資深律師對《證券日報》記者表示，無論是曾經(jīng)的首付貸，還是如今的開發(fā)商墊資，其行為實質(zhì)是讓缺乏購房能力和資質(zhì)的人貸款買房，變相突破住房信貸政策和風控，加大購房杠桿;此外，“包落戶也不應出現(xiàn)于項目推銷中”。