民營銀行2017年經(jīng)營業(yè)績多數(shù)飄紅 偏愛“學(xué)霸員工”

民營銀行2017年業(yè)績多數(shù)飄紅偏愛“學(xué)霸員工”

2018年已經(jīng)過半，《證券日報(bào)》記者根據(jù)銀行官網(wǎng)信息不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，目前已有微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、山東藍(lán)海銀行、湖南三湘銀行、梅州客商銀行7家民營銀行公布了2017年經(jīng)營業(yè)績，其中，絕大多數(shù)業(yè)績飄紅。

《證券日報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，民營銀行在人員構(gòu)成上已經(jīng)與傳統(tǒng)銀行有很大不同，不少銀行在信息科技等崗位人員占比極大，且均偏愛研究生及以上學(xué)歷，多家銀行的研究生員工人數(shù)占比在兩成以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)銀行。

凈息差占優(yōu)

在上述公布業(yè)績的七家銀行中，山東藍(lán)海銀行、湖南三湘銀行、梅州客商銀行雖然均在2017年年中才對外營業(yè)，但是在半年時(shí)間內(nèi)，已經(jīng)有兩家銀行實(shí)現(xiàn)盈利。

湖南三湘銀行年報(bào)顯示，截至2017年12月31日，全行資產(chǎn)總額73.49億元，較年初增加42.75億元，增長139.11%;各項(xiàng)貸款總額30.30億元，吸收存款總額42.97億元。全年實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤3,954.86萬元，同比增加7,662.03萬元、增長206.68%;實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入18,977.2萬元，同比增長18,495.85萬元、增幅3,841.94%。

梅州客商銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，全行資產(chǎn)總額為66.22億元，負(fù)債總額46.1億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于股東凈利潤1225.83萬元。

山東藍(lán)海銀行未能在半年內(nèi)實(shí)現(xiàn)盈利，其2017年資產(chǎn)總額為103.14億元，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7935.32萬元，其中凈利息收入7622.43萬元。

此外，首批獲得批準(zhǔn)開業(yè)的五家民營銀行中有4家披露了業(yè)績，且全部盈利：華瑞銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入9.83億元，比上年增長48.65%;實(shí)現(xiàn)凈利潤2.53億元，比上年增長77.96%。溫州民商銀行2017年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3.07億元，同比增長58%;凈利潤更是翻番，較2016年增長103%至1.03億元。天津金城銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入6.04億元，同比增加0.53億元;實(shí)現(xiàn)凈利潤1.52億元，同比增加0.24億元。微眾銀行2017年?duì)I收達(dá)到67.48億元，營收同比增幅達(dá)到175.54%;該行利息收入為65.39億元，利息凈收入達(dá)43.96億元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為22.74億元;在凈利潤方面，微眾銀行2017年凈利潤為14.48億元，較2016年的4.01億元漲幅261.1%。

而民營銀行業(yè)績飄紅的一個(gè)重要原因則是其凈息差較高。監(jiān)管部門披露的《商業(yè)銀行主要指標(biāo)分機(jī)構(gòu)類指標(biāo)情況表》中可以看到，民營銀行的凈息差明顯高于大型商業(yè)銀行以及股份制商業(yè)銀行，2017年各季度在4.5%-5%之間波動(dòng)。

湖南三湘銀行年報(bào)顯示，其凈息差在2017年年底為4%，微眾銀行更是達(dá)到了驚人的7.02%，這個(gè)數(shù)據(jù)較上市銀行高出三倍。截至2017年年底，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行的凈息差均為2.2%左右，有12家銀行的凈息差低于2.0%。

某股份制銀行信貸部人士對本報(bào)記者表示，生息資產(chǎn)的收益能力高低和資金成本高低決定了凈息差，從市場資金來看，民營銀行的負(fù)債融資成本并不低，但是其貸款利率往往遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)銀行。微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，支持生息資產(chǎn)的資金來源中，股東投入等無息自有資金占比高，使相應(yīng)的凈息差呈現(xiàn)較高水平。

偏愛高學(xué)歷人才

在民營銀行的人員構(gòu)成上，也與傳統(tǒng)銀行有很大不同，不少銀行在結(jié)構(gòu)上向信息科技、金融科技上傾斜。

遼寧振興銀行副行長劉玫林近日提出，民營銀行目前只能選擇跟隨戰(zhàn)略，應(yīng)盡快將金融科技定位為經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型和服務(wù)升級的必由之路，真正把金融科技作為第一生產(chǎn)力，加大對金融科技的投入。

湖南三湘銀行表示，按計(jì)劃推進(jìn)核心系統(tǒng)回遷及升級改造，在該行的人員構(gòu)成上，研究生及以上學(xué)歷占到了31%，共47人，信息科技支持人員占到了總?cè)藬?shù)的11%。

上海華瑞銀行顯示，2017年完成了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)12大基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)。在該行的人員構(gòu)成上，研究生及以上學(xué)歷共有126人，占比達(dá)到了28%。信息科技人員共有121人，占比達(dá)到了27%。

梅州客商銀行其全行共有員工67人，其中14人研究生及以上學(xué)歷，占比達(dá)到了21%,此外，在67人中共有36人的從業(yè)時(shí)間在5年以上，占比達(dá)54%。溫州民商銀行的研究生及以上高學(xué)歷人數(shù)占比較低，其共有員工169人，其中本科員工109人，研究生及以上學(xué)歷員工有17人，大專生有39人。毛宇舟