法制日?qǐng)?bào)：防治詐騙須管好第三方支付

原標(biāo)題：防治詐騙須管好第三方支付

為了保障用戶(hù)的支付安全,電信運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)公司、銀行和支付公司等有關(guān)各方,也須認(rèn)真履行自己的責(zé)任,讓公眾的支付實(shí)現(xiàn)安全與順暢并行

深圳警方近期破獲一起新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案,相關(guān)涉案團(tuán)伙在十余天內(nèi)騙取700多萬(wàn)元,而利用第三方支付渠道洗錢(qián),是這個(gè)案件的最后一環(huán)。記者多地調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前部分第三方支付平臺(tái)存在賬戶(hù)未實(shí)名注冊(cè)、管理不規(guī)范等問(wèn)題,致使一些賬號(hào)可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買(mǎi)賣(mài),部分平臺(tái)淪為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”(4月25日《新華每日電訊》)。

據(jù)報(bào)道,第三方支付洗錢(qián)已經(jīng)成為不少詐騙行為得以實(shí)施的關(guān)鍵一環(huán)。詐騙分子先通過(guò)銀行卡將非法資金轉(zhuǎn)到第三方支付平臺(tái),再?gòu)拇似脚_(tái)分轉(zhuǎn)至多張銀行卡取現(xiàn)。一些第三方支付平臺(tái)就像一個(gè)龐大的資金池,成為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”?？梢哉f(shuō),在移動(dòng)支付便捷的當(dāng)下,第三方支付平臺(tái)亂象叢生,必然會(huì)埋下巨大隱患。

比如,據(jù)央行網(wǎng)站顯示,目前我國(guó)有243家持牌支付機(jī)構(gòu)。易觀數(shù)據(jù)顯示,2017年第4季度我國(guó)非金融支付機(jī)構(gòu)綜合支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模已達(dá)49.66萬(wàn)億元。而一些第三方支付平臺(tái)的賬號(hào)可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買(mǎi)賣(mài),不落實(shí)賬戶(hù)、交易實(shí)名制,濫發(fā)POS機(jī),甚至無(wú)法查詢(xún)平臺(tái)準(zhǔn)確交易信息、商戶(hù)和交易者身份,這些都給詐騙分子提供了便利條件。

切斷第三方支付這條詐騙的“綠色通道”,首先需要技術(shù)防范。比如,央行就曾發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》,明確要求加強(qiáng)賬戶(hù)實(shí)名制管理、轉(zhuǎn)賬管理、銀行卡業(yè)務(wù)管理,強(qiáng)化可疑交易監(jiān)測(cè),健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制,這就需要抓好落實(shí),真正筑牢資金支付安全防線。

其次,有效的監(jiān)管不容缺失。一定意義而言,第三方支付有監(jiān)管才有未來(lái)。去年,中國(guó)人民銀行向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)下發(fā)通知,要求非銀支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理,截止期限為今年6月30日。這一舉措,凸顯了監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)資金流向等監(jiān)管的決心,也必然能夠消弭第三方支付平臺(tái)藏匿的違法違規(guī)亂象。

最后,對(duì)詐騙行為須依法打擊。應(yīng)對(duì)案件偵辦中存在的掣肘進(jìn)行紓解,比如,據(jù)警方表示,在調(diào)查涉及第三方支付平臺(tái)的詐騙案時(shí),查詢(xún)手續(xù)繁瑣且各地配合協(xié)調(diào)能力不足,查詢(xún)要求苛刻,反饋周期長(zhǎng)等問(wèn)題的存在,嚴(yán)重阻礙偵查破案效率。因此,各方最大限度地減少中間環(huán)節(jié),為警方偵辦案件提供良好的外部保障很有必要,從而讓不法分子早日落入法網(wǎng)。

互聯(lián)網(wǎng)金融安全涉及公眾的切身利益,因此警方和金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)做好相關(guān)知識(shí)的普及與警示,讓公眾掌握犯罪分子的一些套路,從而增強(qiáng)免疫力。同樣,為了保障用戶(hù)的支付安全,電信運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)公司、銀行和支付公司等有關(guān)各方,也須認(rèn)真履行自己的責(zé)任,讓公眾的支付實(shí)現(xiàn)安全與順暢并行。