山東探索成本保險(xiǎn)向收入保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變 取得良好成效

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定器，對(duì)保障國(guó)家糧食安全具有重要意義。

數(shù)據(jù)顯示，2019年，山東省(不含青島)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入33.58億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障877.76億元，分別比2018年增長(zhǎng)27.13%、23.57%，支付賠款26.66億元。2020年1—10月份，山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入34.5億元，已提供風(fēng)險(xiǎn)保障827.82億元。

據(jù)測(cè)算，山東省小麥、玉米、水稻等主要糧食作物承保覆蓋率達(dá)到75%以上;農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)縣擴(kuò)大到50個(gè)，覆蓋全省50%以上的產(chǎn)糧大縣，年參保農(nóng)戶近1600萬(wàn)戶次。“山東持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，保險(xiǎn)覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)保障水平不斷提高。”省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳計(jì)劃財(cái)務(wù)處處長(zhǎng)冷彩凌表示。

2019年在東營(yíng)利津等6個(gè)縣組織棉花目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，以“保險(xiǎn)+期貨”的方式化解棉花種植戶市場(chǎng)價(jià)格下跌的風(fēng)險(xiǎn)，參保農(nóng)戶每畝獲賠192元。2020年繼續(xù)實(shí)施棉花目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)17.45萬(wàn)畝，參保棉農(nóng)每畝獲賠60元。

在煙臺(tái)長(zhǎng)島實(shí)施海洋牧場(chǎng)保險(xiǎn)試點(diǎn)，獲得農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)創(chuàng)新項(xiàng)目支持，豐富了海洋牧場(chǎng)保險(xiǎn)品種，推動(dòng)山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)始從陸地走向深海。還在煙臺(tái)開(kāi)展了蘋(píng)果“訂單+保險(xiǎn)+期貨”保險(xiǎn)試點(diǎn)，在淄博臨淄、濟(jì)寧嘉祥、德州武城等開(kāi)展玉米、大豆收入保險(xiǎn)，在日照開(kāi)展茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)，支持地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，探索成本保險(xiǎn)向收入保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，取得良好成效。

2020年，在現(xiàn)有中央和省級(jí)補(bǔ)貼險(xiǎn)種基礎(chǔ)上，將46個(gè)具有區(qū)域特色的地方險(xiǎn)種納入省財(cái)政對(duì)地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)獎(jiǎng)補(bǔ)范圍，品種涵蓋特色糧經(jīng)作物、特色園藝作物、特色畜產(chǎn)品、特色水產(chǎn)品、林特產(chǎn)品及其他品種，鼓勵(lì)各地開(kāi)展品種創(chuàng)新。

冷彩凌介紹，如今省內(nèi)已開(kāi)設(shè)溫室大棚、蘋(píng)果、桃等省級(jí)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，經(jīng)過(guò)多次調(diào)整完善，溫室大棚保險(xiǎn)每畝最高保額由2萬(wàn)元提高到6萬(wàn)元，蘋(píng)果、桃保險(xiǎn)每畝最高保額提高到4000元、3000元，較好地保障了農(nóng)民利益。

筆者實(shí)地走訪獲知，濟(jì)南濟(jì)陽(yáng)、淄博桓臺(tái)等地農(nóng)險(xiǎn)逐步由“保成本”向“保收入”轉(zhuǎn)變，而威海乳山也就牡蠣養(yǎng)殖風(fēng)災(zāi)指數(shù)險(xiǎn)擬開(kāi)展招投標(biāo)，從中篩選出最能保障養(yǎng)殖戶利益的產(chǎn)品。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)讓種地有保障

一場(chǎng)冬雨過(guò)后，41歲的濟(jì)南市濟(jì)陽(yáng)區(qū)張高村村民高丕泉出現(xiàn)在村頭，面對(duì)著自家276畝麥地，顯得躊躇滿志。在“小麥喊渴”的時(shí)候，雨水來(lái)了，讓他情不自禁地向筆者強(qiáng)調(diào)：“冬雨貴如油啊。”

支撐高丕泉底氣的，不僅僅是“及時(shí)雨”，更有2020年年初繳納的小麥全成本保險(xiǎn)。

據(jù)了解，他投保的小麥全成本保險(xiǎn)金額930元/畝，保險(xiǎn)費(fèi)37元/畝，其中各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼26元/畝，這就意味著高丕泉只需繳納每畝11元就可以享受全成本保險(xiǎn)。

掐指算來(lái)，高丕泉已經(jīng)兩次享受到上述保險(xiǎn)帶來(lái)的好處了。最近的一次是2019年6月，他家小麥有40畝出現(xiàn)倒伏情況。最后，保險(xiǎn)公司賠付了近9000元。

“完全成本保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)金額覆蓋物質(zhì)與服務(wù)費(fèi)用、人工成本和土地成本等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。”濟(jì)陽(yáng)區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局副局長(zhǎng)趙東峰向筆者介紹，這個(gè)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋當(dāng)?shù)刂饕淖匀粸?zāi)害、重大病蟲(chóng)害和意外事故等。

當(dāng)然，好的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品離不開(kāi)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門(mén)的推動(dòng)。數(shù)據(jù)顯示，濟(jì)陽(yáng)區(qū)小麥全成本保險(xiǎn)連續(xù)投保面積達(dá)到70萬(wàn)畝之上，連續(xù)兩年投保率達(dá)到90%以上。

2020年中央一號(hào)文件提出，保障重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給和促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收，推進(jìn)稻谷、小麥、玉米完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)。如果最低收購(gòu)價(jià)是保障收獲后收益的話，那么完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)則在生產(chǎn)環(huán)節(jié)就起到了保護(hù)傘的托底作用。

相對(duì)于其他地區(qū)，在濟(jì)陽(yáng)種地是一件幸福的事情，原因在于其高保障性。

2018年，這里成功申辦山東省小麥全成本保險(xiǎn)，2020年又申辦了大連商品交易所玉米收入保險(xiǎn)。這兩大動(dòng)作使得濟(jì)陽(yáng)成為國(guó)內(nèi)首個(gè)小麥、玉米保險(xiǎn)高保障縣區(qū)。

值得注意的是，相對(duì)于小麥全成本保險(xiǎn)，濟(jì)陽(yáng)區(qū)的玉米收入保險(xiǎn)更具有看點(diǎn)。用當(dāng)?shù)馗C溝李村村支書(shū)李方祿的話說(shuō)就是，“我買的這個(gè)保險(xiǎn)跟以前的保險(xiǎn)不一樣，這次是產(chǎn)量、價(jià)格雙保險(xiǎn)，既不用擔(dān)心大風(fēng)、冰雹、蝸牛等自然災(zāi)害造成的減產(chǎn)，也不用擔(dān)心價(jià)格了。”

濟(jì)陽(yáng)區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局高玉新向筆者表示，濟(jì)陽(yáng)的玉米收入保險(xiǎn)，兼顧了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中價(jià)格和產(chǎn)量?jī)蓚€(gè)核心要素，提供的保險(xiǎn)保障更為全面，能更有效地滿足農(nóng)民多層次風(fēng)險(xiǎn)管理需求。

價(jià)跌傷農(nóng)不再，全靠棉花目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)!

2020年初冬的利津，吹來(lái)凜冽的寒風(fēng)。豐收之后的棉田里，棉枝在隨風(fēng)搖曳。

“我們利津的棉花不怕澇，就怕風(fēng)，更害怕忙活一年棉花價(jià)格低。”汀羅鎮(zhèn)割草村棉農(nóng)王英華已經(jīng)50歲，有著十幾年棉花種植經(jīng)驗(yàn)。

2020年他總共種植了100畝棉花，經(jīng)過(guò)挖池抬田后的棉田更抗?jié)碁?zāi)，就在2020年11月15日，他剛剛將最后的一塊棉田采摘完畢。

“2020年光照時(shí)間長(zhǎng)，棉花整體長(zhǎng)勢(shì)很好，棉花茬上都沒(méi)有爛桃，是風(fēng)調(diào)雨順的豐收年，一畝平均能出450多斤籽棉。”說(shuō)起這一年的收成，王英華笑得合不攏嘴，可是他最擔(dān)心的還是價(jià)格。“現(xiàn)在棉花還在倉(cāng)庫(kù)里，等到元旦之后再銷售，最近幾個(gè)月棉花價(jià)格一直低迷。”

近年來(lái)，棉花價(jià)跌傷農(nóng)現(xiàn)象屢屢發(fā)生，已經(jīng)成為不少棉農(nóng)的一塊“心病”。為了打贏這場(chǎng)棉花價(jià)格“阻擊戰(zhàn)”，2020年省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、財(cái)政廳下發(fā)通知，確定利津縣等作為試點(diǎn)，從8月份開(kāi)展實(shí)施棉花目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)。

在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門(mén)的推動(dòng)下，利津全縣共有10.51萬(wàn)畝棉田被投保，做到“應(yīng)保盡保”全覆蓋。“棉花目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)是政府買單，不用我們棉農(nóng)交錢，真是為我們棉農(nóng)著想啊。”這一惠民政策讓王英華看到了新希望。

“根據(jù)山東省棉花生產(chǎn)情況，皮棉平均產(chǎn)量按每畝0.08噸折算，單位保險(xiǎn)費(fèi)統(tǒng)一定為120元/畝，保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)行全額財(cái)政補(bǔ)貼，保險(xiǎn)期限為4個(gè)月，即2020年9月1日至12月31日。”利津縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局副局長(zhǎng)孫桂芹介紹，保險(xiǎn)結(jié)算價(jià)格為4個(gè)月期間鄭州商品交易所CF2101合約每日收盤(pán)價(jià)算術(shù)平均值，每個(gè)月計(jì)算一次價(jià)格。

“政府部門(mén)充分利用保險(xiǎn)、期貨等金融工具，探索新型棉花補(bǔ)貼方式，有效化解棉花市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保障棉花種植收益，切實(shí)調(diào)動(dòng)了棉農(nóng)生產(chǎn)積極性。”東營(yíng)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局計(jì)劃財(cái)務(wù)科科長(zhǎng)楊同建表示。

往年遭災(zāi)，怕是要打幾年工了

時(shí)間回到2019年8月中旬，利奇馬臺(tái)風(fēng)肆虐山東，桓臺(tái)縣城發(fā)生內(nèi)澇，田莊鎮(zhèn)周圍萬(wàn)畝麥田受災(zāi)，部分農(nóng)田積水齊腰，這讓當(dāng)?shù)胤N糧大戶史濟(jì)彬心有余悸。“往年我要是趕上這么大的災(zāi)，怕是種不了地，要出去打幾年工了。因?yàn)閬?lái)年的化肥苗種都買不起。”

同樣心有余悸的，還有乳山吉星水產(chǎn)養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人焉軍旗。當(dāng)時(shí)他天天刷手機(jī)、看新聞，生怕利奇馬臺(tái)風(fēng)帶來(lái)強(qiáng)風(fēng)大浪，“養(yǎng)殖牡蠣最怕風(fēng)浪，小風(fēng)浪會(huì)擠碎蠣殼，大風(fēng)浪會(huì)直接把浮標(biāo)網(wǎng)箱從海里甩到岸上。”

此外，乳山牡蠣養(yǎng)殖成風(fēng)，設(shè)置網(wǎng)箱的海域連成片，一旦風(fēng)浪興起，某片海域的網(wǎng)箱遭災(zāi)被卷走時(shí)，往往還會(huì)連累相鄰海域的網(wǎng)箱遭殃。“有一年，鄰居養(yǎng)殖戶的網(wǎng)箱卷到我這邊了，結(jié)果風(fēng)浪沒(méi)給我造成太大損失，但鄰居的纜繩和我的攪在了一起，損失了不少網(wǎng)箱。”焉軍旗告訴筆者。

小麥?zhǔn)羌Z食作物，牡蠣是地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品。一次天災(zāi)，這兩類完全不同的農(nóng)產(chǎn)品卻同樣損失慘重，這被兩位農(nóng)戶同稱為“靠天吃飯”。

為了探索完善市場(chǎng)化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，2018年，山東被財(cái)政部列為三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)工作試點(diǎn)省份之一;桓臺(tái)也被山東省列為4個(gè)試點(diǎn)縣之一。而在同一年，乳山相關(guān)部門(mén)也印發(fā)了《乳山市牡蠣養(yǎng)殖風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)實(shí)施方案》，探索建立政府、保險(xiǎn)、養(yǎng)殖戶“三位一體”的產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。

推廣攻關(guān)，從降保費(fèi)負(fù)擔(dān)開(kāi)始

縱然能分?jǐn)傓r(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，但作為新生事物，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣沒(méi)法一步到位;而且，作為試點(diǎn)省份，山東沒(méi)有現(xiàn)成的“作業(yè)”可“抄”。

而當(dāng)被問(wèn)起推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最大的阻礙，兩位農(nóng)戶的回答如出一轍：缺乏保險(xiǎn)意識(shí)。

焉軍旗以自己為例，“每畝保費(fèi)200元，我保了3000畝，光保費(fèi)就60萬(wàn)元，不是一筆小數(shù)目。”他認(rèn)為農(nóng)戶缺乏保險(xiǎn)意識(shí)的原因之一，在于保費(fèi)負(fù)擔(dān)過(guò)重。

此外，他對(duì)理賠依據(jù)也有疑問(wèn)：“風(fēng)和浪都會(huì)破壞養(yǎng)殖，但保險(xiǎn)公司最初的方案，只是以風(fēng)力為依據(jù)，而忽略了浪的影響。”

據(jù)乳山市水產(chǎn)技術(shù)推廣站站長(zhǎng)譚林濤介紹，乳山專門(mén)成立了牡蠣養(yǎng)殖工作領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組，充分發(fā)揮政府職能，讓養(yǎng)殖戶和保險(xiǎn)公司各抒己見(jiàn)。“最后保險(xiǎn)公司采納了養(yǎng)殖戶的建議，采用風(fēng)浪指數(shù)做理賠依據(jù)。最關(guān)鍵的，是確定了保費(fèi)分?jǐn)偙壤恨r(nóng)戶自負(fù)50%，市財(cái)政補(bǔ)貼50%。”

桓臺(tái)則以發(fā)放問(wèn)卷的形式進(jìn)行調(diào)查，包括投保意向、賠償標(biāo)準(zhǔn)和保費(fèi)承擔(dān)比例等，并以此為依據(jù)，將小麥全成本保險(xiǎn)試點(diǎn)保費(fèi)由此前的每畝18元提升至37元，保險(xiǎn)金額則由此前的450元提升至930元。同時(shí)還通過(guò)財(cái)政分擔(dān)機(jī)制，將農(nóng)戶自負(fù)維持在3.6元，新增保費(fèi)由市級(jí)以上、縣、鎮(zhèn)財(cái)政分?jǐn)偂?/p>

據(jù)史濟(jì)彬測(cè)算，每種植一畝小麥的物資和化肥成本，大約是600元，“保費(fèi)還不到半袋化肥錢，萬(wàn)一遭了災(zāi)，哪怕絕產(chǎn)，領(lǐng)了保金，第二年我還可以繼續(xù)種我的小麥，不至于外出打工。”另?yè)?jù)乳山的試點(diǎn)，養(yǎng)殖牡蠣每畝最高賠付4000～5000元不等。“如果風(fēng)浪完全毀壞了浮標(biāo)網(wǎng)箱等設(shè)施，這筆錢還夠來(lái)年買新的設(shè)施及苗種。”焉軍旗表示。

試點(diǎn)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，收獲“規(guī)模化”

2020年12月4日，筆者跟隨史濟(jì)彬來(lái)到他承包流轉(zhuǎn)的2000畝土地時(shí)，發(fā)現(xiàn)這是一片一望無(wú)垠的麥田。據(jù)桓臺(tái)縣農(nóng)經(jīng)服務(wù)中心主任李宏業(yè)介紹，桓臺(tái)縣總面積509平方公里，耕地40余萬(wàn)畝，而且整個(gè)縣地處平原，耕地更是連接成片，非常適合大型農(nóng)機(jī)耕種。

先天條件如此優(yōu)越，史濟(jì)彬卻說(shuō)：“早些年，機(jī)械化耕種啥的，這些根本不敢想象。”

原來(lái)由于抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，在試點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)前，農(nóng)戶始終不敢進(jìn)一步擴(kuò)大種植規(guī)模。史濟(jì)彬直言，自己以前最多拿出300畝小麥的啟動(dòng)資金，如果連續(xù)兩年受災(zāi)或歉收，他就種不下去了。

“現(xiàn)在有了小麥全成本保險(xiǎn)作保障，我就敢繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模!”他表示。而種植規(guī)模擴(kuò)大后，史濟(jì)彬還啟用了大型農(nóng)機(jī)，“尤其是大型噴灌機(jī)能覆蓋幾十米寬的農(nóng)田，一口氣走到頭，幾十上百畝地就澆完了。”

大型農(nóng)機(jī)替代了大量的人力、節(jié)約了大量的成本，原先并不賺錢的糧食種植也有了足夠的利潤(rùn)，賺錢后的史濟(jì)彬繼續(xù)擴(kuò)大種植規(guī)模，現(xiàn)在已經(jīng)種了2000畝。

李宏業(yè)表示，現(xiàn)在試點(diǎn)的小麥全成本保險(xiǎn)，除了物化成本，還涵蓋勞動(dòng)力、土地平均價(jià)格等，是一種“準(zhǔn)收入型”保險(xiǎn)，保障了農(nóng)戶的物權(quán)收益和勞動(dòng)力收益。“下一步，我們還打算引入社會(huì)資本，與大商所合作，將農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格列入保險(xiǎn)范圍，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民種植‘零風(fēng)險(xiǎn)’。”他說(shuō)。

據(jù)譚林濤介紹，下一步乳山將對(duì)牡蠣養(yǎng)殖保險(xiǎn)實(shí)施招投標(biāo)，發(fā)揮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)作用，在幾家保險(xiǎn)公司中選出兼顧保險(xiǎn)公司、地方財(cái)政和養(yǎng)殖戶利益的最優(yōu)者，并建立長(zhǎng)效機(jī)制。(王礎(chǔ))

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