28家上市銀行三季報：華夏銀行營收凈利增速均墊底

編者按：A股28家上市銀行2018年三季報已經(jīng)披露完畢。統(tǒng)計顯示，前三季度，28家上市銀行實現(xiàn)營業(yè)收入、歸屬母公司股東的凈利潤分別為31562.90億元、12205.75億元，同比增長7.99%、6.91%。工商銀行前三季度實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤2396.27億元，依舊是最賺錢的銀行。華夏銀行前三季度的營業(yè)收入增速倒數(shù)第一，低至1.07%。

從凈利潤增速來看，上海銀行凈利潤增速第一，華夏銀行凈利潤增速墊底。前三季度，上市銀行實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為142.76億元，同比增長22.46%;華夏銀行實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤145.13億元，同比增長2.01%。

有13家銀行凈利潤增長達兩位數(shù)，其中，有5家銀行凈利潤同比增長超過20%，而這些銀行全部為地方銀行。前三季度，招商銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行、長沙銀行、成都銀行、杭州銀行、貴陽銀行、常熟銀行、張家港行、無錫銀行、吳江銀行的凈利潤同比增長14.58%、22.46%、11.67%、21.12%、15.35%、10.18%、20.85%、20.37%、17.14%、25.32%、15.31%、11.81%、16.25%。

不良貸款率方面，今年前三季度，A股上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量獲得大面積改善。28家銀行中有20家銀行截至三季度末的不良貸款率較年初有不同程度的下降。截至三季度末，江陰銀行不良貸款率2.28%居首，浦發(fā)銀行不良貸款率1.97%位居第二，鄭州銀行不良貸款率1.88%排名第三。有兩家銀行不良貸款率低于1%，分別是寧波銀行、南京銀行。

剛剛實現(xiàn)A股IPO的鄭州銀行和長沙銀行也在A股市場上首次披露了業(yè)績報告。前三季度，長沙銀行實現(xiàn)營業(yè)收入101.65億元，同比增長13.71%;歸屬于上市公司股東的凈利潤37.29億元，同比增長10.18%。前三季度，鄭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入80.39億元，同比增長10.75%，實現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤為34.36億元，同比增長2.51%。

工商銀行：前三季度凈利潤增長5.10%不良率1.53%

報告期末，工商銀行總資產(chǎn)281981.35億元，比上年末增加21110.92億元，增長8.09%;總負債259172.74億元，比上年末增加19712.87億元，增長8.23%。

1-9月，工商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入5770.55億元，同比增長7.71%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤2396.27億元，同比增長5.10%。

截至9月末，按照貸款質(zhì)量五級分類，工商銀行不良貸款余額為2340.42億元，比上年末增加130.54億元;不良貸款率為1.53%，比上年末下降0.02個百分點;撥備覆蓋率為172.45%，比上年末提高18.38個百分點。核心一級資本充足率12.48%，一級資本充足率12.94%，資本充足率14.81%1，均滿足監(jiān)管要求。

農(nóng)業(yè)銀行：前三季度凈利潤增長7.25%不良率1.60%

截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)227003.25億元，比上年末增加16469.43億元，增長7.82%;總負債210654.57億元，比上年末增加14414.72億元，增長7.35%。

今年前三季度，農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入4574.48億元，同比上升12.01%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤1716.11億元，同比增長7.25%。

截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額1882.58億元，較上年末下降57.74億元;不良貸款率1.60%，較上年末下降0.21個百分點;撥備覆蓋率254.94%，較上年末上升46.57個百分點;核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為11.32%、11.91%和14.99%，較上年末分別提升0.69、0.65和1.25個百分點。

中國銀行：前三季度凈利潤增長5.34%不良率1.43%

9月末，中國銀行資產(chǎn)總額209256.62億元，比上年末增加14582.38億元，增長7.49%。負債總額192365.82億元，比上年末增加13,458.37億元，增長7.52%。

今年前三季度，中國銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3761.41億元，同比增長3.32%;實現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤1532.74億元，同比增長5.34%。

截至9月末，中國銀行不良貸款總額1668.35億元，不良貸款率1.43%，不良貸款撥備覆蓋率169.23%;核心一級資本充足率為11.14%，一級資本充足率為11.99%，資本充足率為14.16%。

建設(shè)銀行：前三季度凈利潤增長6.39%不良率1.47%

9月末，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額233540.78億元，較上年末增加12296.95億元，增長5.56%;負債總額214152.29億元，較上年末增加10866.73億元，增長5.35%。

今年前三季度，建設(shè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入5000.47億元，同比增長5.94%;歸屬于本行股東的凈利潤2141.08億元，同比增長6.39%。

9月末，建設(shè)銀行不良貸款余額為2018.21億元，較上年末增加95.30億元。不良貸款率1.47%，較上年末下降0.02個百分點。撥備覆蓋率為195.16%，較上年末上升24.08個百分點。資本充足率16.23%，一級資本充足率13.92%，核心一級資本充足率13.34%，均滿足監(jiān)管要求。

交通銀行：前三季度凈利潤增長5.30%不良率1.49%

9月末，交通銀行資產(chǎn)總額93915.37億元，同比增長3.91%;負債總額87024.52億元，同比增長4.07%。

2018年前三季度，交通銀行實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣1578.32億元，同比增長5.37%;實現(xiàn)凈利潤(歸屬于母公司)人民幣573.04億元，同比增長5.30%。

截至9月末，該行不良貸款余額為722.80億元，較上年末增加人民幣37.74億元;不良貸款率為1.49%，比上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率171.09%，較上年末上升16.36個百分點。該行資本充足率14.08%，一級資本充足率11.93%，核心一級資本充足率10.87%，均滿足監(jiān)管要求。

興業(yè)銀行：前三季度凈利潤增長7.32%不良率1.61%

截至9月末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)6.54萬億元，較年初增長1.97%;總負債6.08萬億元，較年初增長1.47%.

前三季度興業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1146.19億元，同比增長10.95%;歸屬于母公司股東的凈利潤506.01億元，同比增長7.32%。

截至9月末，興業(yè)銀行不良貸款余額455.12億元，較年初增加68.58億元，不良貸款率1.61%，較年初微升0.02個百分點;撥備覆蓋率206.27%，撥貸比3.33%。三季報顯示，該行資本充足率12.10%，一級資本充足率9.75%，核心一級資本充足率9.19%。

招商銀行：前三季度凈利潤增長14.58%不良率1.42%

截至9月末，招商銀行資產(chǎn)總額65086.81億元，較上年末增長3.35%，負債總額59797.92億元，較上年末增長2.85%。

1-9月，招商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1882.21億元，同比增長13.21%;實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤673.80億元，同比增長14.58%。

截至9月末，該行不良貸款余額562.47億元，較上年末減少11.46億元;不良貸款率1.42%，較上年末下降0.19個百分點;不良貸款撥備覆蓋率325.98%，較上年末上升63.87個百分點;貸款撥備率4.64%，較上年末上升0.42個百分點;資本充足率15.46%，一級資本充足率12.84%，核心一級資本充足率11.97%。

中信銀行：前三季度凈利潤增長5.93%不良率1.79%

截至9月末，中信銀行資產(chǎn)總額58,647.96億元，比上年末增長3.30%;發(fā)放貸款及墊款總額35,110.95億元，比上年末增長9.83%;負債總額54,276.49億元，比上年末增長3.08%;吸收存款總額35,783.98億元，比上年末增長5.01%。

今年前三季度，中信銀行實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤367.99億元，同比增長5.93%;實現(xiàn)營業(yè)收入1213.84億元，同比增長5.27%。其中，利息凈收入768.60億元，同比增長3.48%;非利息凈收入445.24億元，同比增長8.50%。凈息差1.92%，同比上升0.14個百分點;非利息凈收入占比36.68%，同比提升1.09個百分點。

截至9月末，中信銀行不良貸款余額627.94億元，比上年末增加91.46億元;不良貸款率1.79%，比上年末上升0.11個百分點;撥備覆蓋率160.95%，比上年末下降8.49個百分點;貸款撥備率2.88%，比上年末上升0.04個百分點;中信銀行核心一級資本充足率8.65%，比上年末上升0.16個百分點;一級資本充足率9.46%，比上年末上升0.12個百分點;資本充足率12.23%，比上年末上升0.58個百分點。

浦發(fā)銀行：前三季度凈利潤增長3.14%不良率1.97%

截至9月末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額60891.89億元，較上年末減少480.51億元，下降0.78%;負債總額56271.55億元，較上年末減少791.00億元，下降1.39%。

1-9月，浦發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1271.09億元，同比增加16.38億元，上升1.31%;歸屬于母公司股東的凈利潤432.07億元，同比增加13.15億元，上升3.14%。

浦發(fā)銀行不良貸款實現(xiàn)“雙降”，截至今年9月末，該行不良貸款余額683.25億元，較上年末減少1.94億元;不良貸款率1.97%，較上年末下降0.17個百分點;報備覆蓋率152.60%，較上年末上升20.16個百分點;資本充足率13.59%、一級資本充足率10.68%、核心一級資本充足率9.96%。

民生銀行：前三季度凈利潤增長6.07%不良率1.75%

截至9月末，民生銀行資產(chǎn)總額59,658.27億元，比上年末增長637.41億元，增幅1.08%;負債總額55,433.83億元，比上年末增長311.09億元，增幅0.56%。

今年前三季度，民生銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1156.52億元，同比增長94.77億元，增幅8.93%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤426.85億元，同比增長24.42億元，增幅6.07%。

截至9月末，民生銀行不良貸款余額537.12億元，比上年末增長58.23億元;不良貸款率1.75%，比上年末上升0.04個百分點;撥備覆蓋率161.68%，比上年末上升6.07個百分點;貸款撥備率2.83%，比上年末上升0.17個百分點;資本充足率11.89%、一級資本充足率9.01%、核心一級資本充足率8.77%。

光大銀行：前三季度凈利潤增長9.15%不良率1.58%

9月末，光大銀行資產(chǎn)總額43554.29億元，比上年末增長6.54%;負債總額40403.91億元，比上年末增長6.81%。

1-9月，光大銀行實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤277.60億元，比上年同期增長9.15%。實現(xiàn)營業(yè)收入813.55億元，比上年同期增長18.26%。

9月末，光大銀行不良貸款總額374.61億元，比上年末增加50.69億元;不良貸款率1.58%，比上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率172.65%，比上年末上升14.47個百分點。9月末，光大銀行資本充足率12.69%，一級資本充足率9.84%，核心一級資本充足率8.89%，均符合監(jiān)管要求。

平安銀行：前三季度凈利潤增長6.8%不良率1.68%

9月末，平安銀行資產(chǎn)總額33520.56億元，較上年末增長3.2%;吸收存款余額21346.41億元，較上年末增幅6.7%;發(fā)放貸款和墊款總額(含貼現(xiàn))19220.47億元，較上年末增幅12.8%，其中個人貸款占比較上年末提升6.5個百分點至56.3%。

1-9月，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入866.64億元，同比增長8.6%;歸屬于本公司股東的凈利潤204.56億元，同比增長6.8%。

9月末，平安銀行不良貸款余額322.45億元，較上年末增長11.2%;不良貸款率1.68%，較上年末下降0.02個百分點;撥備覆蓋率169.14%，較上年末上升18.06個百分點;資本充足率11.71%、一級資本充足率9.41%、核心一級資本充足率8.53%。

華夏銀行：前三季度凈利潤增長2.01%不良率1.77%

9月末，華夏銀行總資產(chǎn)為26129.91億元，較上年末增長4.15%;總負債為24305.37億元，較上年末增長3.89%。

前三季度，華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入506.23億元，同比增長1.07%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤145.13億元，同比增長2.01%。

截至9月末，華夏銀行不良貸款率為1.77%，較上年末微升0.01個百分點;撥備覆蓋率159.67%，較上年末上升3.16個百分點。截至9月末，華夏銀行資本充足率為11.82%、一級資本充足率為9.00%、核心一級資本充足率為8.01%。

北京銀行：前三季度凈利潤增長7.16%不良率1.23%

截至9月末，北京銀行資產(chǎn)總額達到2.53萬億元，較年初增加2,029億元，增長8.71%;負債合計2.34萬億元，較年初增加1899.58億元，增長8.82%。

前三季度，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入411.17億元，同比增長5.93%;實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤166.27億元，同比增長7.16%。

截至9月末，北京銀行不良貸款率為1.23%，較年初下降0.01個百分點;撥備覆蓋率為278.08%，較年初上升12.51個百分點;資本充足率12.03%、一級資本充足率9.69%、核心一級資本充足率8.77%。

上海銀行：前三季度凈利潤增長22.46%不良率1.08%

9月末，上海銀行資產(chǎn)總額為19583.28億元，較上年末增長8.33%。存款總額突破萬億大關(guān)，達到10120.95億元，較上年末增長9.58%;客戶貸款和墊款總額為8,314.77億元，較上年末增長25.22%。

前三季度，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入316.30億元，同比增長29.48%;歸屬于母公司股東的凈利潤為142.76億元，同比增長22.46%。

9月末，上海銀行不良貸款率1.08%，較上年末下降0.07個百分點;撥備覆蓋率321.14%，較上年末提高48.62個百分點;貸款撥備率3.47%，較上年末提高0.33個百分點;資本充足率為13.34%，一級資本充足率為11.52%，核心一級資本充足率為10.06%。

江蘇銀行：前三季度凈利潤增長11.67%不良率1.39%

截至9月末，江蘇銀行資產(chǎn)總額1.94萬億元，較年初增長9.53%;各項存款余額11120億元，較年初增長10.34%;各項貸款余額8824億元，較年初增長18.08%。

前三季度，江蘇銀行實現(xiàn)營業(yè)收入260.69億元，同比增長1.69%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤102.58億元，同比增長11.67%。

截至9月末，江蘇銀行的不良貸款率為1.39%，較去年年末下降0.02個百分點;撥備覆蓋率為185.04%;資本充足率為12.48%，一級資本充足率為10.30%，核心一級資本充足率為8.58%。

寧波銀行：前三季度凈利潤增長21.12%不良率0.80%

前三季度，寧波銀行實現(xiàn)營業(yè)收入212.29億元，同比增長14.12%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤89.24億元，同比增長21.12%。

截至2018年9月末，寧波銀行不良貸款率0.80%，比年初下降了0.02個百分點;撥備覆蓋率502.67%，比年初上升了9.41個百分點。

截至2018年9月末，寧波銀行資本充足率為13.39%，比年初下降了0.19個百分點;一級資本充足率為9.65%，比年初上升了0.24個百分點;核心一級資本充足率為8.96%，比年初上升了0.35個百分點。

南京銀行：前三季度凈利潤增長15.35%不良率0.89%

截至9月30日，南京銀行資產(chǎn)總額為1.22萬億元，較年初增加了759億元，增長了6.65%;存款總額為7603億元，較年初增長了5.22%;貸款總額為4669億元，較年初增長了20.05%。

1-9月，南京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入201.91億元，同比增長8.75%;歸屬于母公司股東的凈利潤85.74億元，同比增長15.35%。

9月末，南京銀行不良貸款率0.89%，較上年末上升0.03個百分點;撥備覆蓋率為442.75%;資本充足率12.72%、一級資本充足率9.46%、核心一級資本充足率8.21%。

長沙銀行：前三季度凈利潤增長10.18%不良率1.31%

9月末，長沙銀行資產(chǎn)總額5176.22億元，較年初增加470.78億元，增幅10.01%;客戶存款余額3404.90億元，較年初增加38.49億元，增幅1.14%;客戶貸款與墊款余額1892.58億元，較年初增加397.34億元，增幅26.57%，客戶貸款與墊款在總資產(chǎn)中的占比為36.56%，較年初上升4.79個百分點

前三季度，長沙銀行實現(xiàn)營業(yè)收入101.65億元，同比增長13.71%;;歸屬于上市公司股東的凈利潤37.29億元，同比增長10.18%。

9月末，長沙銀行不良貸款余額25.66億元，不良貸款率1.31%，撥備覆蓋率252.14%;資本充足率12.66%、一級資本充足率9.86%、核心一級資本充足率9.84%。

成都銀行：前三季度凈利潤增長20.85%不良率1.56%

截至9月末，成都銀行總資產(chǎn)達4,840.10億元，較年初增長494.70億元，增幅11.38%;吸收存款規(guī)模3,524.65億元，較年初增長396.68億元，增幅12.68%;發(fā)放貸款及墊款總額1,736.60億元，較年初增長249.97億元，增幅16.81%。

前三季度，成都銀行實現(xiàn)營業(yè)收入84.18億元，同比增長18.72億元，增幅28.59%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤33.96億元，同比增長5.86億元，增幅20.85%。

截至9月末，成都銀行不良貸款率1.56%，較年初下降0.13個百分點;撥備覆蓋率241.51%，較年初提高40.10個百分點;資本充足率13.60%、一級資本充足率10.66%、核心一級資本充足率10.65%。

杭州銀行：前三季度凈利潤增長20.37%不良率1.52%

截至9月末，杭州銀行資產(chǎn)總額8699.92億元，較年初增長4.44%，其中貸款總額3470.95億元，較年初增長22.29%，存款總額首次突破5000億元，較年初增長11.62%。

前三季度，杭州銀行實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤44.12億元，較上年同期增長20.37%，營業(yè)收入127.51億元，較上年同期增長24.88%。

截至9月末，杭州銀行不良貸款率為1.52%，比年初下降0.07個百分點，關(guān)注類貸款占比1.44%，較年初大降1.41個百分點，撥備覆蓋率達229.10%，較年初提高18.07個百分點;資本充足率13.32%、一級資本充足率10.01%、核心一級資本充足率8.21%。

鄭州銀行：前三季度凈利潤增長2.51%不良率1.88%

截至9月30日，鄭州銀行總資產(chǎn)達4577.57億元，較去年末增長219.28億元，增幅5.03%;總負債為4190.78億元，較去年末上升4.15%。

前三季度，鄭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入80.39億元，同比增長10.75%，實現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤為34.36億元，同比增長2.51%。

截至9月末，鄭州銀行不良貸款率為1.88%，撥備覆蓋率為157.75%;該行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率則分別為13.54%、10.97%、8.66%，較去年末分別上升0.01個百分點、0.48個百分點、0.73個百分點。

貴陽銀行：前三季度凈利潤增長17.14%不良率1.46%

截至9月末，貴陽銀行資產(chǎn)總額4919.60億元，較年初增加278.54億元，增長6.00%;貸款總額1605.95億元，較年初增加350.81億元，增長27.95%;存款總額3108.44億元，較年初增加133.13億元，增長4.47%。

前三季度，貴陽銀行實現(xiàn)營業(yè)收入91.25億元，同比增長1.66%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤37.34億元，同比增長17.14%。

截至9月末，貴陽銀行不良貸款率1.46%，較年初上升0.12個百分點;撥備覆蓋率252.28%，較年初下降17.44個百分點;撥貸比3.68%，較年初上升0.07個百分點;資本充足率11.52%、一級資本充足率9.71%、核心一級資本充足率9.68%。

江陰銀行：前三季度凈利潤增長5.38%不良率2.28%

截至三季度末，江陰銀行的總資產(chǎn)規(guī)模為1138.3億元，較上年度末增長4.05%。

前三季度，江陰銀行實現(xiàn)營業(yè)收入22.89億元，同比增長28.72%;歸屬于上市公司股東的凈利潤5.40億元，同比增長5.38%。

9月末，江陰銀行不良貸款率2.28%，撥備覆蓋率240.72%，資本充足率、一級資本充足率核心、一級資本充足率分別為15.24%、14.06%、14.05%，分別較2017年末提升了1.1、1.11、1.11個百分點，

常熟銀行：前三季度凈利潤增長25.32%不良率1.00%

今年以來，常熟銀行資產(chǎn)規(guī)模呈上升態(tài)勢，由年初的1458.25億元增加至三季度末的1647.75億元，較年初增加了189.5億元，增幅13.00%。

前三季度，常熟銀行實現(xiàn)營業(yè)收入42.79億元，比上年同期增加18.27%，歸屬上市公司股東凈利潤11.19億元，比上年同期增加25.32%。

9月末，常熟銀行的不良貸款率降至1.00%，較年初下降0.14個百分點;撥備覆蓋率406.74%，較年初增加80.81個百分點。在資本充足率方面，截至三季度末，常熟銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.84%、10.08%、10.03%。

張家港行：前三季度凈利潤增長15.31%不良率1.67%

截至9月末，張家港行總資產(chǎn)為1084.87億元，較上年末增加5.15%。客戶貸款和墊款575.10億元，較上年末增加17.10%;其中，個人貸款增長明顯，9月末個人貸款及墊款為157.67億元，較上年末大增36.5%。該行9月末客戶存款為786.75億元，較上年末增加11.53%。

前三季度，張家港行實現(xiàn)營業(yè)收入21.57億元，較上年同期增加16.80%;歸屬于上市公司股東的凈利潤6.43億元，同比增加15.31%。

9月末，張家港行不良貸款率為1.67%，較2017年末減少了0.11個百分點;撥備覆蓋率為211.58%，較上年末增加25.98個百分點;資本充足率為12.55%，一級資本充足率為11.39%，核心一級資本充足率為11.39%。

無錫銀行：前三季度凈利潤增長11.81%不良率1.28%

截至三季度末，無錫銀行總資產(chǎn)1458.19億元，較上年度末增長6.34%。存款總額1153.72億元，較上年度末增長8.00%;貸款總額736.14億元，較上年度末增長11.41%。

前三季度，無錫銀行實現(xiàn)營業(yè)收入23.90億元，同比增長11.67%;實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤8.62億元，同比增長11.81%。

截至三季度末，無錫銀行不良貸款率為1.28%，較上年度末下降0.1個百分點;撥備覆蓋率229.20%;資本充足率17.09%、一級資本充足率10.47%、核心一級資本充足率10.46%。

吳江銀行：前三季度凈利潤增長16.25%不良率1.55%

9月末，吳江銀行資產(chǎn)總額達1,105.08億元，較上年末增長15.99%;貸款總額較年初增長17.21%，其中，零售貸款總額達93.45億元，較上年末增長40.76%。

前三季度，吳江銀行實現(xiàn)營業(yè)收入22.91億元，同比增加11.54%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤7.19億元，同比增長16.25%。

9月末，吳江銀行不良貸款率為1.55%，較年初下降0.09個百分點;撥備覆蓋率為209.93%，較年初提升8.43個百分點;資本充足率15.01%、一級資本充足率11.07%、核心一級資本充足率11.06%。

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