立根再貸2019年凈虧損近5億元 不良率不斷攀升

日前，中誠(chéng)信評(píng)級(jí)更新了廣州金融控股集團(tuán)有限公司(下稱“廣州金控”)2020年度第一期中期票據(jù)信用評(píng)級(jí)報(bào)告，其中披露了其間接持股59%的廣州立根小額再貸款股份有限公司(下稱“立根再貸”)近年來(lái)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

立根再貸成立于2013年10月，是全國(guó)首家小額再貸款公司，為小貸公司提供融資服務(wù)，注冊(cè)資本為10億元，廣州金控通過(guò)全資子公司廣州金控資本管理有限公司(下稱“廣金資本”)持股59%為第一大股東。

立根再貸通過(guò)對(duì)小額貸款公司放款，負(fù)責(zé)小貸公司同業(yè)拆借和組織小貸公司頭寸調(diào)劑等方式收取利息，公司放貸資金主要來(lái)自于自有資金以及股東方的拆借款。

截至2019年末，立根再貸期末貸款余額為18.17億元，其中一年內(nèi)短期貸款占比70.94%，截至2020年3月末，立根再貸貸款余額降至16.44億元，一季度累計(jì)發(fā)放貸款2.77億元，尚不足2019年全年放貸總額17.86億元的六分之一。

值得關(guān)注的是，2019年以來(lái)立根再貸不良率不斷攀升。

截至2019年末，立根再貸小額再貸款業(yè)務(wù)貸款損失準(zhǔn)備余額為5.4億元，不良貸款余額為6.81億元，不良貸款率為37.49%。到2020年3月末，不良貸款余額達(dá)到6.78億元，不良貸款率上升至41.17%，較年初增長(zhǎng)近4個(gè)百分點(diǎn)。

立根再貸稱其不良貸款激增，主要是近年來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)下行，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力加大，產(chǎn)生多筆不良貸款。目前立根再貸對(duì)不良貸款均采取訴訟財(cái)產(chǎn)保全措施，且大部分是第一查封，查封價(jià)值已超過(guò)貸款本息，預(yù)期最終不良損失的貸款金額規(guī)?？煽亍?/p>

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)注意到，立根再貸自2018年以來(lái)踩雷多家上市公司，涉及*ST鵬起(SH.600614)、ST摩登(SZ.002656)、文化長(zhǎng)城(SZ.300089)等。

自2017年起，張朋起妻子宋雪云作為一致行動(dòng)人，通過(guò)增持計(jì)劃從而獲得鵬起科技控制權(quán)。該筆增持計(jì)劃共計(jì)12億元，其中包括4億元自有資金，另外8億元來(lái)自于信托募集資金。

然而2018年11月，鵬起科技公告稱，公司及其實(shí)際控制人張朋起被卷入金融借款合同糾紛共涉及68宗案件，涉及借款本金共計(jì)3.4億元，其中有40宗案件原告為立根再貸，涉及借款本金2億元，另外14宗案件涉及本金7000萬(wàn)元原告為廣金資本，9宗案件涉及本金4500萬(wàn)元原告為廣金小貸。也即是說(shuō)，張朋起及其一致行動(dòng)人取得上市公司控制權(quán)的4億元“自有資金”主要來(lái)自于廣州金控旗下公司。

鵬起科技早已成為失信被執(zhí)行人。立根再貸在2019年3月與鵬起科技簽訂和解協(xié)議，撤銷對(duì)鼎立控股集團(tuán)股份有限公司和鵬起科技的訴訟。鵬起科技已償還借款本金500萬(wàn)元，以及逾期還款違約金從2018年8月14日起按借款利率24%計(jì)至實(shí)際清償之日止。

立根再貸與摩登大道的糾紛則來(lái)自于摩登大道控股股東瑞豐集團(tuán)關(guān)聯(lián)方廣州天河立嘉小額貸款有限公司(下稱“立嘉小貸”)的違規(guī)擔(dān)保事項(xiàng)。

2018年立嘉小貸與立根再貸簽訂合同，立根再貸款為立嘉小貸提供總額為1億元的最高額貸款授信，實(shí)際發(fā)生借款金額8000萬(wàn)元。摩登大道稱，彼時(shí)，瑞豐集團(tuán)伙同立根小貸擅自以摩登大道名義簽訂《最高額保證合同》一份，約定摩登大道為上述《最高額貸款授信合同》項(xiàng)下的相關(guān)債務(wù)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。然而，立嘉小貸未能按期還款被債權(quán)人起訴，導(dǎo)致上市公司部分銀行賬戶被凍結(jié)。

摩登大道在2019年11月公告稱，對(duì)控股股東伙同立根再貸擅自開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)不予追認(rèn)。

此外，立根再貸還踩雷資不抵債的文化長(zhǎng)城。

文化長(zhǎng)城在2019年陷入債務(wù)危機(jī)，9月4日最新公告顯示，截至目前其所面臨的逾期債務(wù)本金合計(jì)4.95億元，占公司2019年度經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)的147.82%。其中，立根再貸款有一筆1500萬(wàn)元的貸款本應(yīng)于2019年10月26日到期，發(fā)生逾期。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2019年全年立根再貸實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.06億元，錄得凈虧損4.83億元，盈利水平較上年有所下降，主要系貸款規(guī)模下降，以及計(jì)提的資產(chǎn)減值損失增加導(dǎo)致。

除了立根再貸，廣州金控及其子公司涉及的金融業(yè)務(wù)包括證券、銀行、信托、期貨、基金、保險(xiǎn)、股權(quán)投資、資產(chǎn)管理、典當(dāng)、小額貸款、小額再貸款、融資租賃、P2P、金融資產(chǎn)交易、商品清算交易、航運(yùn)金融等。

2020年上半年，廣州金控實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入164.06億元，相當(dāng)于2019年全年的53.79%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金收入為13.72億元，超過(guò)2018年全年。上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)24.12億元，相當(dāng)于2019年全年的70.46%，計(jì)提資產(chǎn)減值損失5.83億元，相當(dāng)于2019年全年的31.52%，主要是因?yàn)閺V州銀行加大貸款減值計(jì)提力度所致。

廣州金控的業(yè)務(wù)板塊分為主金融板塊、類金融板塊與實(shí)業(yè)板塊。

主金融板塊主要包括廣州銀行和萬(wàn)聯(lián)證券，是公司營(yíng)收的主要來(lái)源，其收入占總營(yíng)收的比重維持在90%以上。

類金融板塊包括投資管理、再貸款、基金、融資租賃、小額貸款、P2P業(yè)務(wù)等。廣州金控通過(guò)持股75%的廣州金控網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)股份有限公司運(yùn)營(yíng)P2P平臺(tái)廣金金服。廣金金服已于2019年7月停止發(fā)標(biāo)，2019年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入968.75萬(wàn)元，凈虧損6040.35萬(wàn)元。廣金金服官網(wǎng)披露的運(yùn)營(yíng)報(bào)告顯示，截至2019年6月末平臺(tái)0逾期。

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