招行資產(chǎn)規(guī)模突破8萬億 上半年代銷基金猛增207%

8月28日，招商銀行(600036.SH、3968.HK)發(fā)布2020年半年度報告顯示，2020年上半年，招行實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤497.88億元，同比下降1.63%;實現(xiàn)營業(yè)收入1483.53億元，同比增長7.27%。

凈利息收入908.73億元，同比增長3.97% ，非利息凈收入574.80億元，同比增長12.94% ;歸屬于本行股東的平均總資產(chǎn)收益率(R OA A )和歸屬于本行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率(R O A E)分別為1.29% 和16.94% ，同比分別下降0.16和2.53個百分點。

零售獲客在二季度明顯好轉(zhuǎn)

招行財報顯示，一季度突發(fā)的新冠肺炎疫情對本公司零售獲客產(chǎn)生了一定的負面影響，但伴隨著復工復產(chǎn)加速，特別是得益于本公司金融科技能力對線上服務的有力支撐，零售獲客在二季度出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)。

截至6月末，招行零售客戶數(shù)1.51億戶(含借記卡和信用卡客戶)，較上年末增長4.86%。金葵花及以上客戶291.79萬戶，較上年末增長10.21%;本公司私人銀行客戶91034戶，較上年末增長11.46%。

對公價值客群持續(xù)擴大。截至6月末，招行公司客戶總數(shù)218.29萬戶，較上年末增長4.03%;上半年，新開公司存款客戶數(shù)19.58萬戶;招行機構(gòu)客戶數(shù)3.91萬戶，較上年末增長10.45%;“千鷹展翼”客戶26306戶，上市企業(yè)募資專戶覆蓋率37.93%，其中科創(chuàng)板上市企業(yè)募資專戶覆蓋率45.65%。

截至6月末，招行客戶存款余額51952.04億元，較上年末增加5645.16億元，增幅12.19%。其中，活期存款余額32,570.57億元，較上年末增加4725.28億元，活期存款占比62.69%，較上年末提高2.56個百分點;結(jié)構(gòu)性存款余額4951.37億元，較上年末下降207.64億元，降幅4.02%。

資產(chǎn)規(guī)模突破8萬億

截至6月末，招行資產(chǎn)總額突破8萬億元，至80318.26億元，較上年末增長8.29% 。

其中，招行貸款和墊款總額48517.15億元，較上年末增長8.04% ;負債總額73928.05億元，較上年末增長8.73% ;客戶存款總額54400.50億元，較上年末增長12.30% 。

從信貸投放去看看，零售貸款恢復增長。零售貸款總額24447.15億元，較上年末增長5.02%，占總額的54.25%。其中，住房貸款余額11896.99億元，較上年末增長8.30%;小微貸款余額4451.09億元，較上年末增長9.86%;消費貸款余額1310.05億元，較上年末增長5.91%。

公司貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。公司貸款總額17813.83億元，較上年末增長9.67%，占總額的39.53%。其中，境內(nèi)公司中長期貸款余額9432.76億元，較上年末增長16.32%，占境內(nèi)公司貸款總額的57.52%，較上年末上升2.93個百分點。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，招行不良“單降”。

本集團不良貸款余額553.28億元，較上年末增加30.53億元;不良貸款率1.14% ，較上年末下降0.02個百分點;不良貸款撥備覆蓋率440.81% ，較上年末提高14.03個百分點;貸款撥備率5.03% ，較上年末提高0.06個百分點。

招行稱，通過不斷優(yōu)化零售信貸政策并提升風險管理能力，零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，但是受疫情的影響，未來仍面臨較大的不確定性。

截至6月末，招行零售關(guān)注貸款余額278.16億元，關(guān)注貸款率1.14%，較上年末下降0.04個百分點;零售不良貸款余額201.72億元，不良貸款率0.83%，較上年末上升0.10個百分點。公司貸款資產(chǎn)質(zhì)量相對穩(wěn)定，公司貸款不良率1.87%，較上年末下降0.18個百分點。

今年上半年，招行新生成不良貸款279.32億元，同比增加48.73億元;不良貸款生成率(年化)1.29%，同比上升0.09個百分點。共處置不良貸款251.91億元。

代銷基金猛增207%

雖有疫情影響，招行管理零售客戶總資產(chǎn)(簡稱AUM)大幅增長。

截至6月末，招行AUM余額82631.67億元，較上年末增長10.26%。其中，代理非貨幣公募基金銷售額2567.09億元，同比增長207.03%;管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)24973.94億元，較上年末增長11.94%。

截至6月末，招行信用卡流通卡數(shù)9638.73萬張，較上年末增長1.14%。2020年上半年，實現(xiàn)信用卡交易額20356.57億元，同比下降0.12%。

今年上半年，招行實現(xiàn)零售非利息凈收入258.17億元，同比下降0.01%，占零售營業(yè)收入的33.27%，占非利息凈收入的52.54%

資管業(yè)務方面，截至6月，招行全資子公司招銀理財管理的理財產(chǎn)品余額(不含結(jié)構(gòu)性存款)2.38萬億元，較上年末增長8.68%，其中符合資管新規(guī)的新產(chǎn)品余額1.09萬億元，較上年末增長59.08%，占理財產(chǎn)品余額(不含結(jié)構(gòu)性存款)的45.80%，較上年末提高14.58個百分點。

兩大App的MAU至9891.50萬戶

財報顯示，今年上半年，“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的月活躍用戶(MAU)在疫情沖擊下仍保持較強韌性，達9891.50萬戶。

其中，招商銀行App累計用戶數(shù)達1.29億戶，其中月活躍用戶數(shù)5,607.18萬戶;掌上生活App累計用戶數(shù)達9842.37萬戶，月活躍用戶數(shù)4284.32萬戶。

招商銀行App和掌上生活App中15個場景的MAU超過千萬。招商銀行App的理財投資銷售金額4.70萬億元，同比增長20.20%，占全行理財投資銷售金額的78.41%;招商銀行App理財投資客戶數(shù)665.62萬戶，同比增長29.49%，占全行理財投資客戶數(shù)的93.17%。招商銀行企業(yè)App客戶數(shù)116.45萬戶，較上年末增長16.36%;月活躍客戶數(shù)45.06萬戶，較上年末增長5.65%;招商銀行企業(yè)App覆蓋率53.35%，較上年末提高5.65個百分點。

推進“投商行一體化”

招行在財報中稱，展望下半年，全球經(jīng)濟修復大概率將平緩而漫長，我國經(jīng)濟有望延續(xù)復蘇勢頭。該行將在開放與融合的方法論指引下加快打造數(shù)字化經(jīng)營模式。

一是堅持開放賦能、融合服務。對內(nèi)打破系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、組織和業(yè)務的邊界，集中內(nèi)部力量服務于客戶、作用于市場。在“財富管理-投資銀行-資產(chǎn)管理”循環(huán)價值鏈的基礎(chǔ)上，打造更多跨條線、跨客群的融合價值鏈。二是把握市場機會，提升專業(yè)化能力。抓住資本市場機會和居民資產(chǎn)保值增值需求，零售業(yè)務加快財富管理的數(shù)字化進程，著力提升資產(chǎn)配置服務能力、零售中臺能力和線上線下融合服務能力，堅持為客戶創(chuàng)造價值。公司業(yè)務繼續(xù)以行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營為抓手，完善客戶服務體系建設(shè)。圍繞直接融資和資本市場兩大場景，堅定不移推進“投商行一體化”經(jīng)營，大力發(fā)展機構(gòu)業(yè)務，提升國際業(yè)務競爭力。三是建設(shè)面向未來的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施。加快云計算能力、數(shù)據(jù)中臺和技術(shù)中臺建設(shè)，以協(xié)同辦公為突破口，加快內(nèi)部管理的數(shù)字化建設(shè)。四是持續(xù)推動組織文化變革。推廣跨條線融合的任務型項目團隊，推動各層級干部多崗位歷練，激發(fā)組織活力。

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