招行資產(chǎn)規(guī)模突破8萬(wàn)億 上半年代銷基金猛增207%

8月28日，招商銀行(600036.SH、3968.HK)發(fā)布2020年半年度報(bào)告顯示，2020年上半年，招行實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)497.88億元，同比下降1.63%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1483.53億元，同比增長(zhǎng)7.27%。

凈利息收入908.73億元，同比增長(zhǎng)3.97% ，非利息凈收入574.80億元，同比增長(zhǎng)12.94% ;歸屬于本行股東的平均總資產(chǎn)收益率(R OA A )和歸屬于本行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率(R O A E)分別為1.29% 和16.94% ，同比分別下降0.16和2.53個(gè)百分點(diǎn)。

零售獲客在二季度明顯好轉(zhuǎn)

招行財(cái)報(bào)顯示，一季度突發(fā)的新冠肺炎疫情對(duì)本公司零售獲客產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響，但伴隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)加速，特別是得益于本公司金融科技能力對(duì)線上服務(wù)的有力支撐，零售獲客在二季度出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)。

截至6月末，招行零售客戶數(shù)1.51億戶(含借記卡和信用卡客戶)，較上年末增長(zhǎng)4.86%。金葵花及以上客戶291.79萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)10.21%;本公司私人銀行客戶91034戶，較上年末增長(zhǎng)11.46%。

對(duì)公價(jià)值客群持續(xù)擴(kuò)大。截至6月末，招行公司客戶總數(shù)218.29萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)4.03%;上半年，新開(kāi)公司存款客戶數(shù)19.58萬(wàn)戶;招行機(jī)構(gòu)客戶數(shù)3.91萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)10.45%;“千鷹展翼”客戶26306戶，上市企業(yè)募資專戶覆蓋率37.93%，其中科創(chuàng)板上市企業(yè)募資專戶覆蓋率45.65%。

截至6月末，招行客戶存款余額51952.04億元，較上年末增加5645.16億元，增幅12.19%。其中，活期存款余額32,570.57億元，較上年末增加4725.28億元，活期存款占比62.69%，較上年末提高2.56個(gè)百分點(diǎn);結(jié)構(gòu)性存款余額4951.37億元，較上年末下降207.64億元，降幅4.02%。

資產(chǎn)規(guī)模突破8萬(wàn)億

截至6月末，招行資產(chǎn)總額突破8萬(wàn)億元，至80318.26億元，較上年末增長(zhǎng)8.29% 。

其中，招行貸款和墊款總額48517.15億元，較上年末增長(zhǎng)8.04% ;負(fù)債總額73928.05億元，較上年末增長(zhǎng)8.73% ;客戶存款總額54400.50億元，較上年末增長(zhǎng)12.30% 。

從信貸投放去看看，零售貸款恢復(fù)增長(zhǎng)。零售貸款總額24447.15億元，較上年末增長(zhǎng)5.02%，占總額的54.25%。其中，住房貸款余額11896.99億元，較上年末增長(zhǎng)8.30%;小微貸款余額4451.09億元，較上年末增長(zhǎng)9.86%;消費(fèi)貸款余額1310.05億元，較上年末增長(zhǎng)5.91%。

公司貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。公司貸款總額17813.83億元，較上年末增長(zhǎng)9.67%，占總額的39.53%。其中，境內(nèi)公司中長(zhǎng)期貸款余額9432.76億元，較上年末增長(zhǎng)16.32%，占境內(nèi)公司貸款總額的57.52%，較上年末上升2.93個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，招行不良“單降”。

本集團(tuán)不良貸款余額553.28億元，較上年末增加30.53億元;不良貸款率1.14% ，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn);不良貸款撥備覆蓋率440.81% ，較上年末提高14.03個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率5.03% ，較上年末提高0.06個(gè)百分點(diǎn)。

招行稱，通過(guò)不斷優(yōu)化零售信貸政策并提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，但是受疫情的影響，未來(lái)仍面臨較大的不確定性。

截至6月末，招行零售關(guān)注貸款余額278.16億元，關(guān)注貸款率1.14%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn);零售不良貸款余額201.72億元，不良貸款率0.83%，較上年末上升0.10個(gè)百分點(diǎn)。公司貸款資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)穩(wěn)定，公司貸款不良率1.87%，較上年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。

今年上半年，招行新生成不良貸款279.32億元，同比增加48.73億元;不良貸款生成率(年化)1.29%，同比上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。共處置不良貸款251.91億元。

代銷基金猛增207%

雖有疫情影響，招行管理零售客戶總資產(chǎn)(簡(jiǎn)稱AUM)大幅增長(zhǎng)。

截至6月末，招行AUM余額82631.67億元，較上年末增長(zhǎng)10.26%。其中，代理非貨幣公募基金銷售額2567.09億元，同比增長(zhǎng)207.03%;管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)24973.94億元，較上年末增長(zhǎng)11.94%。

截至6月末，招行信用卡流通卡數(shù)9638.73萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)1.14%。2020年上半年，實(shí)現(xiàn)信用卡交易額20356.57億元，同比下降0.12%。

今年上半年，招行實(shí)現(xiàn)零售非利息凈收入258.17億元，同比下降0.01%，占零售營(yíng)業(yè)收入的33.27%，占非利息凈收入的52.54%

資管業(yè)務(wù)方面，截至6月，招行全資子公司招銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品余額(不含結(jié)構(gòu)性存款)2.38萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.68%，其中符合資管新規(guī)的新產(chǎn)品余額1.09萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)59.08%，占理財(cái)產(chǎn)品余額(不含結(jié)構(gòu)性存款)的45.80%，較上年末提高14.58個(gè)百分點(diǎn)。

兩大App的MAU至9891.50萬(wàn)戶

財(cái)報(bào)顯示，今年上半年，“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的月活躍用戶(MAU)在疫情沖擊下仍保持較強(qiáng)韌性，達(dá)9891.50萬(wàn)戶。

其中，招商銀行App累計(jì)用戶數(shù)達(dá)1.29億戶，其中月活躍用戶數(shù)5,607.18萬(wàn)戶;掌上生活A(yù)pp累計(jì)用戶數(shù)達(dá)9842.37萬(wàn)戶，月活躍用戶數(shù)4284.32萬(wàn)戶。

招商銀行App和掌上生活A(yù)pp中15個(gè)場(chǎng)景的MAU超過(guò)千萬(wàn)。招商銀行App的理財(cái)投資銷售金額4.70萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.20%，占全行理財(cái)投資銷售金額的78.41%;招商銀行App理財(cái)投資客戶數(shù)665.62萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)29.49%，占全行理財(cái)投資客戶數(shù)的93.17%。招商銀行企業(yè)App客戶數(shù)116.45萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)16.36%;月活躍客戶數(shù)45.06萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)5.65%;招商銀行企業(yè)App覆蓋率53.35%，較上年末提高5.65個(gè)百分點(diǎn)。

推進(jìn)“投商行一體化”

招行在財(cái)報(bào)中稱，展望下半年，全球經(jīng)濟(jì)修復(fù)大概率將平緩而漫長(zhǎng)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)有望延續(xù)復(fù)蘇勢(shì)頭。該行將在開(kāi)放與融合的方法論指引下加快打造數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式。

一是堅(jiān)持開(kāi)放賦能、融合服務(wù)。對(duì)內(nèi)打破系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、組織和業(yè)務(wù)的邊界，集中內(nèi)部力量服務(wù)于客戶、作用于市場(chǎng)。在“財(cái)富管理-投資銀行-資產(chǎn)管理”循環(huán)價(jià)值鏈的基礎(chǔ)上，打造更多跨條線、跨客群的融合價(jià)值鏈。二是把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，提升專業(yè)化能力。抓住資本市場(chǎng)機(jī)會(huì)和居民資產(chǎn)保值增值需求，零售業(yè)務(wù)加快財(cái)富管理的數(shù)字化進(jìn)程，著力提升資產(chǎn)配置服務(wù)能力、零售中臺(tái)能力和線上線下融合服務(wù)能力，堅(jiān)持為客戶創(chuàng)造價(jià)值。公司業(yè)務(wù)繼續(xù)以行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)為抓手，完善客戶服務(wù)體系建設(shè)。圍繞直接融資和資本市場(chǎng)兩大場(chǎng)景，堅(jiān)定不移推進(jìn)“投商行一體化”經(jīng)營(yíng)，大力發(fā)展機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，提升國(guó)際業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。三是建設(shè)面向未來(lái)的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施。加快云計(jì)算能力、數(shù)據(jù)中臺(tái)和技術(shù)中臺(tái)建設(shè)，以協(xié)同辦公為突破口，加快內(nèi)部管理的數(shù)字化建設(shè)。四是持續(xù)推動(dòng)組織文化變革。推廣跨條線融合的任務(wù)型項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，推動(dòng)各層級(jí)干部多崗位歷練，激發(fā)組織活力。

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