央行公布的數(shù)字顯示,今年上半年小微企業(yè)融資成本進(jìn)一步降低,企業(yè)人士也看到了銀行貸款的變化。在業(yè)內(nèi)人士看來,這離不開此前結(jié)構(gòu)性貨幣政策的定向引導(dǎo)和支持。
北方一家企業(yè)財(cái)務(wù)人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,今年以來一個(gè)明顯的感受是,銀行由上而下針對(duì)普惠金融的大力推廣,特別是大力推行針對(duì)中小微企業(yè)相關(guān)的貸款政策。
2019年以來,央行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,引導(dǎo)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持,推動(dòng)降低小微企業(yè)融資實(shí)際利率和綜合成本。
其中,央行開展兩次定向中期借貸便利操作(TMLF),合計(jì)操作金額超過5000億元。具體而言,1月23日,中國人民銀行開展第一季度TMLF操作,操作金額為2575億元,以優(yōu)惠利率為金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)、小微企業(yè)提供長期穩(wěn)定資金來源;4月24日,央行又開展了二季度定向中期借貸便利(TMLF)操作,操作金額確定為2674億元。
此外,央行還通過增加支小再貸款額度等多種定向支持方式,加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。
其中,在今年7月31日,央行決定增加支小再貸款額度500億元,重點(diǎn)支持中小銀行擴(kuò)大對(duì)小微、民營企業(yè)的信貸投放, 發(fā)揮精準(zhǔn)滴灌作用,引導(dǎo)降低社會(huì)融資成本。
根據(jù)央行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2019年6月末,全國支小再貸款余額為2267億元,同比增加1323億元,創(chuàng)歷史新高。
值得關(guān)注的是,央行貨幣政策司司長孫國峰此前在相關(guān)發(fā)布會(huì)上介紹,今年宣布實(shí)施了“三檔兩優(yōu)”的存款準(zhǔn)備金率新框架,主要是將聚焦當(dāng)?shù)?、服?wù)縣域的農(nóng)村商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率和信用社并軌,降到8%,分三次實(shí)施到位。有1159家農(nóng)村商業(yè)銀行享受到了這次的定向降準(zhǔn)政策,釋放的長期資金大約三千億元,釋放的資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)和民營企業(yè)貸款。
在多項(xiàng)政策支持下,今年上半年小微企業(yè)融資成本有了明顯降低。根據(jù)央行二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告,2019年1月份-6月份,新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.82%,較2018年全年平均水平下降0.58個(gè)百分點(diǎn)。其中,大行發(fā)揮了“頭雁”作用,截至2019年6月末,五大行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.78%,較2018年全年下降0.66個(gè)百分點(diǎn),再加上承擔(dān)或減免信貸相關(guān)費(fèi)用相當(dāng)于降低其他融資成本0.57個(gè)百分點(diǎn),合計(jì)已超過1個(gè)百分點(diǎn)。
利率市場化改革近期同樣走出重要一步。8月17日,央行宣布,為深化利率市場化改革,提高利率傳導(dǎo)效率,推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,決定改革完善貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制。
在未來貨幣政策對(duì)小微企業(yè)的支持方面,蘇寧金融研究院高級(jí)研究員陶金分析,短期內(nèi),需要保持貨幣和信用市場足夠的流動(dòng)性。長期而言,今年很可能會(huì)基本完成利率市場化進(jìn)程,而近期新的LPR形成機(jī)制確立是重要一步。他指出, LPR及未來的一系列利率市場化進(jìn)程是降低小微等實(shí)體融資成本的重要方面。
中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心經(jīng)濟(jì)研究部研究員劉向東認(rèn)為,下半年貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制有望進(jìn)一步理順,而且還會(huì)有更有效的辦法出臺(tái)降低實(shí)際利率和融資成本。
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