2018年開(kāi)罰單1504張、罰款逾2億元 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管懲處力度空前

監(jiān)管罰單既可反映行業(yè)監(jiān)管風(fēng)向，也被企業(yè)視為前車之鑒。2018年，各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被監(jiān)管開(kāi)具了多少?gòu)埩P單，違規(guī)之處通常在哪些方面?

上證報(bào)記者獨(dú)家獲悉，根據(jù)相關(guān)方面統(tǒng)計(jì)，2018年，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的1122家次機(jī)構(gòu)作出1504家次行政處罰，查處違規(guī)行為1591項(xiàng)次，處罰1919人次，罰款約2.414億元。同時(shí)，撤銷任職資格44人次，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)38家次，禁入保險(xiǎn)業(yè)1人次，責(zé)令停業(yè)整頓1家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證5家次，沒(méi)收違法所得20.72萬(wàn)元，責(zé)令一定時(shí)期不得再申請(qǐng)某項(xiàng)行政許可4家次。

力度空前的懲處折射出保險(xiǎn)業(yè)“打掃屋子再請(qǐng)客”的監(jiān)管思路，嚴(yán)懲重處將成為保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象治理的常態(tài)。

財(cái)險(xiǎn)公司被罰最多

對(duì)保險(xiǎn)業(yè)亂象“亮劍”，監(jiān)管部門堅(jiān)持不回避、不遮掩，市場(chǎng)整治毫不手軟。

處罰情況顯示，2018年，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共對(duì)保險(xiǎn)業(yè)出具罰單1504張，其中江蘇、廣東、福建、寧波、湖南、云南、浙江等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰較多，罰單數(shù)均超過(guò)50張;唐山、煙臺(tái)、溫州和西藏等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰較少，罰單數(shù)均為5張以下。

從被處罰機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，2018年，處罰主要集中在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)和保險(xiǎn)代理公司。在被處罰的1122家次機(jī)構(gòu)中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司417家次，占比37.17%;人身險(xiǎn)公司237家次，占比21.12%;保險(xiǎn)代理公司263家次，占比23.44%;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司75家次，占比6.68%;保險(xiǎn)公估公司78家次，占比6.95%;兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)50家次(其中銀保渠道33家次)，占比4.46%;業(yè)外機(jī)構(gòu)2家，占比0.18%。此外，還有25位個(gè)人代理和1位業(yè)外人員受到處罰。

在2018 年被處罰的法人保險(xiǎn)公司中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共有40家。從處罰次數(shù)看，人保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)等被處罰次數(shù)較多，均超過(guò)30家次。從處罰金額看，也是上述這幾家被處罰金額較大，均在600萬(wàn)元以上。

人身險(xiǎn)公司共有39 家。從處罰次數(shù)看，國(guó)壽壽險(xiǎn)、人保人壽、泰康人壽、平安人壽、陽(yáng)光人壽等被處罰次數(shù)較多，均在10家次以上。從被處罰金額看，國(guó)壽壽險(xiǎn)、人保人壽、陽(yáng)光人壽、華夏人壽、人保健康、平安人壽等被處罰金額較大，均在200萬(wàn)元以上。

一般來(lái)說(shuō)，處罰次數(shù)和處罰金額的數(shù)量規(guī)模，與各保險(xiǎn)公司相對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)份額不無(wú)關(guān)系。

數(shù)十項(xiàng)違規(guī)行為曝光

細(xì)數(shù)被罰原因，數(shù)十項(xiàng)違規(guī)行為集中曝光，一些行為看似新表現(xiàn)，實(shí)則是老問(wèn)題。

涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的違規(guī)行為主要有：編制造或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料;給予或承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益;虛列費(fèi)用;利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用;未按照規(guī)定報(bào)送、保管、提供報(bào)告、報(bào)表、文件、資料;未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費(fèi)率等。

人身險(xiǎn)公司的違規(guī)行為包括：欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;虛列費(fèi)用;給予或承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益;未按照規(guī)定報(bào)送、保管、提供報(bào)告、報(bào)表、文件、資料;未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或撤銷分支機(jī)構(gòu);對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況等。

9類處罰措施 累計(jì)罰款逾2億元

針對(duì)這些違規(guī)行為，2018年保險(xiǎn)行業(yè)的行政處罰措施主要有：警告、罰款、撤銷任職資格、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓、禁入保險(xiǎn)業(yè)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、責(zé)令一定時(shí)期不得再申請(qǐng)某項(xiàng)行政許可和沒(méi)收違法所得等九類。

相比以往措施種類來(lái)看，監(jiān)管處罰力度有所加大。比如，不只是停止接受新業(yè)務(wù)，還有停業(yè)整頓和一定時(shí)期不得再申請(qǐng)某項(xiàng)行政許可。

具體來(lái)看，警告2304次，其中個(gè)人1843次，機(jī)構(gòu)461次;累計(jì)罰款24140.08萬(wàn)元，其中機(jī)構(gòu)18380.23萬(wàn)元，個(gè)人5759.85萬(wàn)元;撤銷高管任職資格44人次;責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)38家次;禁入保險(xiǎn)業(yè)1人次;責(zé)令停業(yè)整頓1家次;吊銷業(yè)務(wù)許可證5家次;沒(méi)收違法所得20.72萬(wàn)元;責(zé)令一定時(shí)期不得再申請(qǐng)某項(xiàng)行政許可4家次。(記者 黃蕾)

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