2018年開罰單1504張、罰款逾2億元 保險業(yè)監(jiān)管懲處力度空前

監(jiān)管罰單既可反映行業(yè)監(jiān)管風(fēng)向，也被企業(yè)視為前車之鑒。2018年，各類保險機構(gòu)被監(jiān)管開具了多少張罰單，違規(guī)之處通常在哪些方面?

上證報記者獨家獲悉，根據(jù)相關(guān)方面統(tǒng)計，2018年，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共依法對保險業(yè)的1122家次機構(gòu)作出1504家次行政處罰，查處違規(guī)行為1591項次，處罰1919人次，罰款約2.414億元。同時，撤銷任職資格44人次，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)38家次，禁入保險業(yè)1人次，責(zé)令停業(yè)整頓1家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證5家次，沒收違法所得20.72萬元，責(zé)令一定時期不得再申請某項行政許可4家次。

力度空前的懲處折射出保險業(yè)“打掃屋子再請客”的監(jiān)管思路，嚴(yán)懲重處將成為保險業(yè)市場亂象治理的常態(tài)。

財險公司被罰最多

對保險業(yè)亂象“亮劍”，監(jiān)管部門堅持不回避、不遮掩，市場整治毫不手軟。

處罰情況顯示，2018年，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共對保險業(yè)出具罰單1504張，其中江蘇、廣東、福建、寧波、湖南、云南、浙江等地監(jiān)管機構(gòu)處罰較多，罰單數(shù)均超過50張;唐山、煙臺、溫州和西藏等地監(jiān)管機構(gòu)處罰較少，罰單數(shù)均為5張以下。

從被處罰機構(gòu)類型來看，2018年，處罰主要集中在財產(chǎn)險、人身險和保險代理公司。在被處罰的1122家次機構(gòu)中，財產(chǎn)險公司417家次，占比37.17%;人身險公司237家次，占比21.12%;保險代理公司263家次，占比23.44%;保險經(jīng)紀(jì)公司75家次，占比6.68%;保險公估公司78家次，占比6.95%;兼業(yè)代理機構(gòu)50家次(其中銀保渠道33家次)，占比4.46%;業(yè)外機構(gòu)2家，占比0.18%。此外，還有25位個人代理和1位業(yè)外人員受到處罰。

在2018 年被處罰的法人保險公司中，財產(chǎn)險公司共有40家。從處罰次數(shù)看，人保財險、國壽財險、中華財險等被處罰次數(shù)較多，均超過30家次。從處罰金額看，也是上述這幾家被處罰金額較大，均在600萬元以上。

人身險公司共有39 家。從處罰次數(shù)看，國壽壽險、人保人壽、泰康人壽、平安人壽、陽光人壽等被處罰次數(shù)較多，均在10家次以上。從被處罰金額看，國壽壽險、人保人壽、陽光人壽、華夏人壽、人保健康、平安人壽等被處罰金額較大，均在200萬元以上。

一般來說，處罰次數(shù)和處罰金額的數(shù)量規(guī)模，與各保險公司相對應(yīng)的市場份額不無關(guān)系。

數(shù)十項違規(guī)行為曝光

細(xì)數(shù)被罰原因，數(shù)十項違規(guī)行為集中曝光，一些行為看似新表現(xiàn)，實則是老問題。

涉及財產(chǎn)險公司的違規(guī)行為主要有：編制造或提供虛假報告、報表、文件、資料;給予或承諾給予保險合同約定以外的利益;虛列費用;利用保險中介機構(gòu)套取費用;未按照規(guī)定報送、保管、提供報告、報表、文件、資料;未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費率等。

人身險公司的違規(guī)行為包括：欺騙投保人、被保險人或者受益人;虛列費用;給予或承諾給予保險合同約定以外的利益;未按照規(guī)定報送、保管、提供報告、報表、文件、資料;未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機構(gòu)營業(yè)場所或撤銷分支機構(gòu);對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況等。

9類處罰措施 累計罰款逾2億元

針對這些違規(guī)行為，2018年保險行業(yè)的行政處罰措施主要有：警告、罰款、撤銷任職資格、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓、禁入保險業(yè)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、責(zé)令一定時期不得再申請某項行政許可和沒收違法所得等九類。

相比以往措施種類來看，監(jiān)管處罰力度有所加大。比如，不只是停止接受新業(yè)務(wù)，還有停業(yè)整頓和一定時期不得再申請某項行政許可。

具體來看，警告2304次，其中個人1843次，機構(gòu)461次;累計罰款24140.08萬元，其中機構(gòu)18380.23萬元，個人5759.85萬元;撤銷高管任職資格44人次;責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)38家次;禁入保險業(yè)1人次;責(zé)令停業(yè)整頓1家次;吊銷業(yè)務(wù)許可證5家次;沒收違法所得20.72萬元;責(zé)令一定時期不得再申請某項行政許可4家次。(記者 黃蕾)

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