銀保監(jiān)會(huì)700多張罰單 倒逼銀行業(yè)治理上臺(tái)階

金融嚴(yán)監(jiān)管的氣氛在今年仍然濃重。銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行違規(guī)放貸發(fā)送的罰單在新年伊始仍然保持了增長(zhǎng)勢(shì)頭。據(jù)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，截至2月12日，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)披露的739張銀行業(yè)罰單合計(jì)罰款1.78億元。相比2018年同期，罰單數(shù)量大幅增多，但是金額有一定程度下降。這中間，除了穩(wěn)金融防風(fēng)險(xiǎn)的意圖，也有貫徹樓市調(diào)控政策，倒逼銀行業(yè)治理上臺(tái)階的意味。

首先，穩(wěn)金融，防風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。2018年7月份召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議中提出“六穩(wěn)”，其中的“穩(wěn)金融”是首次提出，凸顯了金融穩(wěn)定的重要作用。穩(wěn)定的金融市場(chǎng)是我國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基本保障。

而一定意義上說，金融的內(nèi)核就是風(fēng)險(xiǎn)管理，“穩(wěn)金融”的第一著力點(diǎn)恰在于風(fēng)險(xiǎn)防控。由于銀行業(yè)在我國金融體系中占據(jù)約七成的大比重，承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)防控的最主要內(nèi)容，可以說，銀行業(yè)是經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定的“壓艙石”，所以，銀行業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)營發(fā)展對(duì)于金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)揮著重要作用。

現(xiàn)實(shí)中，隨著金融服務(wù)業(yè)態(tài)和金融工具的不斷變革和演進(jìn)，如何有效防范跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和交叉?zhèn)魅?，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，成為擺在整個(gè)銀行業(yè)面前的新挑戰(zhàn)和新要求。

其次，管好信貸閘門，貫徹“房住不炒”政策理念，也是防范風(fēng)險(xiǎn)。

從2016年年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出“房子是用來住的、不是用來炒的”這一理念，至今已有兩年多時(shí)間，政策效果初步顯現(xiàn)，國內(nèi)房?jī)r(jià)走勢(shì)正逐漸回歸理性。今年1月21日，中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習(xí)近平在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部堅(jiān)持底線思維著力防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)專題研討班開班式上發(fā)表講話時(shí)提出，要穩(wěn)妥實(shí)施房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制方案。這釋放出房地產(chǎn)政策調(diào)控基調(diào)仍將延續(xù)的信號(hào)，表明房地產(chǎn)領(lǐng)域仍然被視作存在重大風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。從信貸資金源頭嚴(yán)格把控，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)行業(yè)，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)厲處罰，是體現(xiàn)監(jiān)管意圖，貫徹“房住不炒”理念，為銀行資金安全加裝防火墻的必要措施。

第三，以外在罰單表現(xiàn)的嚴(yán)監(jiān)管，有利于提升銀行體系治理能力，激發(fā)行業(yè)內(nèi)在創(chuàng)新動(dòng)力，使金融體系更穩(wěn)健。

對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管力度自2017年以來一直不斷加大，從今年以來銀保監(jiān)會(huì)罰單的處罰范圍來看，理財(cái)、信貸、票據(jù)、信披、挪用資金、合規(guī)等等領(lǐng)域都有涉及，反映出行業(yè)內(nèi)部存在公司治理缺位，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和控制不足等問題。對(duì)于這些存在的問題，一方面要深刻認(rèn)識(shí)和理解回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一金融本源，樹立服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)普惠金融、服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控、服務(wù)民生改善的意識(shí)，更好地為包括民營、小微企業(yè)在內(nèi)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加快捷、便利的金融服務(wù)，共同為新時(shí)代我國高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)新動(dòng)能;另一方面，樹立創(chuàng)新意識(shí)，擯棄靠天吃飯，躺著賺錢的舊思維，綜合運(yùn)用科技新工具，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新，推動(dòng)整個(gè)行業(yè)不斷前行，提高金融體系的穩(wěn)定，進(jìn)而穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

不過，誠如本文開篇所述，今年以來銀保監(jiān)會(huì)開出的罰單相比去年同期，數(shù)量雖然大幅增多，但金額卻下降。這表明通過處罰，銀行業(yè)的規(guī)范性在提升，監(jiān)管效果在逐步顯現(xiàn)。

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