銀保監(jiān)會700多張罰單 倒逼銀行業(yè)治理上臺階

金融嚴監(jiān)管的氣氛在今年仍然濃重。銀保監(jiān)會針對銀行違規(guī)放貸發(fā)送的罰單在新年伊始仍然保持了增長勢頭。據(jù)媒體不完全統(tǒng)計，截至2月12日，各級銀保監(jiān)機構(gòu)披露的739張銀行業(yè)罰單合計罰款1.78億元。相比2018年同期，罰單數(shù)量大幅增多，但是金額有一定程度下降。這中間，除了穩(wěn)金融防風險的意圖，也有貫徹樓市調(diào)控政策，倒逼銀行業(yè)治理上臺階的意味。

首先，穩(wěn)金融，防風險是當前經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。2018年7月份召開的中央經(jīng)濟工作會議中提出“六穩(wěn)”，其中的“穩(wěn)金融”是首次提出，凸顯了金融穩(wěn)定的重要作用。穩(wěn)定的金融市場是我國經(jīng)濟健康發(fā)展的基本保障。

而一定意義上說，金融的內(nèi)核就是風險管理，“穩(wěn)金融”的第一著力點恰在于風險防控。由于銀行業(yè)在我國金融體系中占據(jù)約七成的大比重，承擔著風險防控的最主要內(nèi)容，可以說，銀行業(yè)是經(jīng)濟金融穩(wěn)定的“壓艙石”，所以，銀行業(yè)的穩(wěn)定運營發(fā)展對于金融穩(wěn)定和經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)揮著重要作用。

現(xiàn)實中，隨著金融服務(wù)業(yè)態(tài)和金融工具的不斷變革和演進，如何有效防范跨行業(yè)、跨機構(gòu)風險轉(zhuǎn)移和交叉?zhèn)魅?，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，成為擺在整個銀行業(yè)面前的新挑戰(zhàn)和新要求。

其次，管好信貸閘門，貫徹“房住不炒”政策理念，也是防范風險。

從2016年年底召開的中央經(jīng)濟工作會議提出“房子是用來住的、不是用來炒的”這一理念，至今已有兩年多時間，政策效果初步顯現(xiàn)，國內(nèi)房價走勢正逐漸回歸理性。今年1月21日，中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習近平在省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部堅持底線思維著力防范化解重大風險專題研討班開班式上發(fā)表講話時提出，要穩(wěn)妥實施房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展長效機制方案。這釋放出房地產(chǎn)政策調(diào)控基調(diào)仍將延續(xù)的信號，表明房地產(chǎn)領(lǐng)域仍然被視作存在重大風險的經(jīng)濟領(lǐng)域。從信貸資金源頭嚴格把控，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)行業(yè)，對違規(guī)行為嚴厲處罰，是體現(xiàn)監(jiān)管意圖，貫徹“房住不炒”理念，為銀行資金安全加裝防火墻的必要措施。

第三，以外在罰單表現(xiàn)的嚴監(jiān)管，有利于提升銀行體系治理能力，激發(fā)行業(yè)內(nèi)在創(chuàng)新動力，使金融體系更穩(wěn)健。

對銀行業(yè)的監(jiān)管力度自2017年以來一直不斷加大，從今年以來銀保監(jiān)會罰單的處罰范圍來看，理財、信貸、票據(jù)、信披、挪用資金、合規(guī)等等領(lǐng)域都有涉及，反映出行業(yè)內(nèi)部存在公司治理缺位，風險認知和控制不足等問題。對于這些存在的問題，一方面要深刻認識和理解回歸實體經(jīng)濟這一金融本源，樹立服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)普惠金融、服務(wù)風險防控、服務(wù)民生改善的意識，更好地為包括民營、小微企業(yè)在內(nèi)的實體經(jīng)濟提供更加快捷、便利的金融服務(wù)，共同為新時代我國高質(zhì)量發(fā)展貢獻新動能;另一方面，樹立創(chuàng)新意識，擯棄靠天吃飯，躺著賺錢的舊思維，綜合運用科技新工具，推進產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機制創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新，推動整個行業(yè)不斷前行，提高金融體系的穩(wěn)定，進而穩(wěn)定經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

不過，誠如本文開篇所述，今年以來銀保監(jiān)會開出的罰單相比去年同期，數(shù)量雖然大幅增多，但金額卻下降。這表明通過處罰，銀行業(yè)的規(guī)范性在提升，監(jiān)管效果在逐步顯現(xiàn)。

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