因間接為非法行為提供支付結(jié)算服務(wù)等行為 湖南三湘銀行被罰沒逾400萬

近日，中國人民銀行長沙中心支行將2019年的“1號”罰單開給了中部地區(qū)首家開業(yè)的民營銀行——湖南三湘銀行股份有限公司(以下簡稱“湖南三湘銀行”)，劍指該行“間接為非法行為提供支付結(jié)算服務(wù)”等行為。

中國人民銀行長沙中心支行披露的行政處罰信息公示表顯示，湖南三湘銀行和該行5名相關(guān)責(zé)任人合計被中國人民銀行長沙中心支行罰沒約432.40萬元。其中湖南三湘銀行以及2名相關(guān)責(zé)任人員還被施以警告處分。

合計罰沒超金額超400萬

2月2日，中國人民銀行長沙中心支行公布了行政處罰決定書“長銀罰字〔2019〕第1號”的罰單信息，領(lǐng)罰者是中部地區(qū)首家開業(yè)的民營銀行湖南三湘銀行。

因存在“可疑交易監(jiān)測機(jī)制不完善，間接為非法行為提供支付結(jié)算服務(wù)”行為，湖南三湘銀行被中國人民銀行長沙中心支行警告，并被沒收違法所得人民幣約148萬元，并被處以人民幣約148萬元罰款。同時，該行2名相關(guān)責(zé)任人員也被給予警告，并分別被處以人民幣5萬元罰款。

此外，據(jù)上述行政處罰信息公示表，湖南三湘銀行還存在其他違法行為類型，分別是“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”、“未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告”、“未按規(guī)定保存交易記錄”。對此，中國人民銀行長沙中心支行對湖南三湘銀行作出了處以人民幣116萬元罰款，并對該行3名相關(guān)責(zé)任人員分別處以人民幣4.8萬元、4.2萬元、1.4萬元罰款的處罰措施。

論處罰力度，這份罰沒總金額達(dá)到了432.40萬元的罰單略顯沉重。公開資料顯示，湖南三湘銀行是中部地區(qū)首家開業(yè)的民營銀行，也是全國第八家民營銀行，由三一集團(tuán)聯(lián)合漢森制藥等9家湖南省內(nèi)知名民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，于2016年12月26日正式開業(yè)，注冊資本金30億元，注冊地為湖南長沙。

去年初正式成為央行二代支付系統(tǒng)直接參與者

從湖南三湘銀行披露的經(jīng)營指標(biāo)看，其業(yè)績增速十分明顯。截至2017年末，該行的總資產(chǎn)為73.49億元，營業(yè)收入1.90億元，稅后凈利潤3955萬元。截至2018年末，該行總資產(chǎn)升至315.23億元，同比增長329%，實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤1.55億元，同比增長292%。

公開信息顯示，2018年1月，湖南三湘銀行正式以直接參與者身份加入中國人民銀行二代支付系統(tǒng)。據(jù)了解，第二代支付系統(tǒng)能為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供靈活的接入方式、清算模式和更加全面的流動性風(fēng)險管理手段，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀互聯(lián)，支撐新興電子支付的業(yè)務(wù)處理和人民幣跨境支付結(jié)算，實(shí)現(xiàn)本外幣交易的對等支付結(jié)算。

2018年7月，中國人民銀行長沙中心支行對包括湖南三湘銀行在內(nèi)的5家支付系統(tǒng)直接參與者開展了2018年上半年支付系統(tǒng)巡檢暨支付清算系統(tǒng)應(yīng)用推介工作。通過走訪座談、查閱資料、上級檢查等方式，對5家參與者的支付系統(tǒng)“三道防線”責(zé)任制建立與落實(shí)、日常運(yùn)維等情況進(jìn)行了檢查和收集。

值得注意的是，就湖南三湘銀行此次被罰來看，與可疑交易及大額交易有關(guān)。2016年、2017年，中國人民銀行相繼發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》及《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》，以防止金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用。

《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》指出，近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶(含銀行卡，下同)和支付賬戶，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動案件頻發(fā)。中國人民銀行要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。

在《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中，中國人民銀行明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。(每經(jīng)記者 張祎每經(jīng)編輯 廖丹)

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