春節(jié)剛過,保險(xiǎn)行業(yè)今年1月份開門紅期間的處罰情況也隨之出爐。據(jù)《證券日報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)顯示,1月份保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)公司+保險(xiǎn)中介)合計(jì)被罰1852萬元。
值得關(guān)注的是,財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域依然是今年1月份被罰的重點(diǎn)。據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理,1月份共有14家財(cái)險(xiǎn)公司被罰,罰金合計(jì)達(dá)719萬元,占比為38.82%。而壽險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介(兼業(yè)中介+專業(yè)中介)被罰金額占比均不及財(cái)險(xiǎn)公司。
從財(cái)險(xiǎn)公司被罰原因來看,主要有以下幾大類:一是給予投保人、被保險(xiǎn)人合同約定以外其他利益;二是編制提供虛假資料;三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案存在不真實(shí)、不完整問題。
車險(xiǎn)違規(guī)主要涉及兩大行為
據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理,今年1月份財(cái)險(xiǎn)公司被罰主要集中在車險(xiǎn)領(lǐng)域,涉及的兩大違規(guī)行為是“給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外其他利益”與“編制提供虛假資料”。
實(shí)際上,車險(xiǎn)違規(guī)中,上述兩大違規(guī)行為通常“相輔相成”:不少被罰的險(xiǎn)企將虛列出來的費(fèi)用,返利給投保人或被保險(xiǎn)人。因此,在今年1月份財(cái)險(xiǎn)公司的處罰案例,這兩大違規(guī)行為多數(shù)同時(shí)被罰。
比如,山西銀保監(jiān)局調(diào)查發(fā)現(xiàn),某上市險(xiǎn)企晉中支公司存在上述違法行為:一是給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外其他利益。2017年12月份,該險(xiǎn)企在“營業(yè)費(fèi)用——業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”財(cái)務(wù)會計(jì)科目下列支費(fèi)用10.83萬元,用于向投保人發(fā)放預(yù)付費(fèi)卡,涉及保單419件次、投保人419人次。二是編制提供虛假資料。2017年12月份,該公司在“營業(yè)費(fèi)用——業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”財(cái)務(wù)會計(jì)科目列支和預(yù)提費(fèi)用906,816.98元,用于購買預(yù)付費(fèi)卡,并直接向與其有代理業(yè)務(wù)關(guān)系的銷售人員發(fā)放。
再如,山西銀保監(jiān)局也發(fā)現(xiàn),2017年3月份,另一家大型財(cái)險(xiǎn)公司大同中支以列支技術(shù)服務(wù)費(fèi)的方式購買物品向投保人、被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益,涉及金額23.58萬元。
事實(shí)上,監(jiān)管也注意到了部分險(xiǎn)企在車險(xiǎn)市場虛列費(fèi)用,用于手續(xù)費(fèi)惡性競爭的問題,并在今年1月21日下發(fā)了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)。
《通知》主要針對當(dāng)前車險(xiǎn)市場未按照規(guī)定使用車險(xiǎn)條款費(fèi)率和業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)兩個(gè)方面問題,提出三大措施:一是銀保監(jiān)會各派出機(jī)構(gòu)按照職責(zé),依法對轄區(qū)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)車險(xiǎn)經(jīng)營違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。二是由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會建立對會員單位投訴舉報(bào)的受理、核查制度,并將違法違規(guī)線索及時(shí)報(bào)送銀保監(jiān)會財(cái)險(xiǎn)部。三是由中國保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司建立車險(xiǎn)費(fèi)率執(zhí)行相關(guān)數(shù)據(jù)的監(jiān)測機(jī)制,將數(shù)據(jù)異常情況及時(shí)報(bào)送銀保監(jiān)會財(cái)險(xiǎn)部。
銀保監(jiān)會提到,為各派出機(jī)構(gòu)查實(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)批和使用車險(xiǎn)條款、費(fèi)率的行為后,銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可對相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取責(zé)令停止使用車險(xiǎn)條款和費(fèi)率、限期修改等監(jiān)管措施,并依法對相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及責(zé)任人員進(jìn)行處罰。
有財(cái)險(xiǎn)公司因農(nóng)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)被罰
除車險(xiǎn)領(lǐng)域外,今年1月份也有險(xiǎn)企因?yàn)檗r(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和健康險(xiǎn)被罰。
比如,內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局近期下發(fā)的處罰函提到,中華財(cái)險(xiǎn)烏蘭察布中心支公司存在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案存在不真實(shí)、不完整問題:2016年1月1日至2017年5月31日期間,其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠存在不真實(shí)、不完整問題檔案385份,問題檔案占檢查承保理賠檔案的比例為29%。
如果說財(cái)險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)較為常見的話,那么近年來還有財(cái)險(xiǎn)公司因健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)經(jīng)營被罰。
1月11日,銀保監(jiān)會指出,永誠財(cái)險(xiǎn)存在超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營長期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的違法行為:其自2016年4月份開始銷售澳大利亞海外學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,銷售模式為保險(xiǎn)人根據(jù)投保人投保時(shí)選擇的保障期間,向投保人出具多張保險(xiǎn)期間不超過1年且保險(xiǎn)期間連續(xù)的保單,第一年系統(tǒng)自動核保通過后一次性收取所有投保年度保費(fèi),并向投保人出具所有投保年度的保單,第二年保單生效前系統(tǒng)不再核保,保單自動生效。財(cái)務(wù)處理上,保單起保當(dāng)日確認(rèn)保費(fèi)收入,未生效保單保費(fèi)計(jì)入預(yù)收保費(fèi)科目。公司官網(wǎng)對該產(chǎn)品宣傳中有“為您連續(xù)提供最長為72個(gè)月的保險(xiǎn)保障服務(wù)”的描述。
實(shí)際上,永誠財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍不包括長期健康保險(xiǎn),其一次性出具多張保單且收取多年保費(fèi),對第二年保單不再核保的行為,屬于超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營。
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