保險(xiǎn)2019"首罰"落定永安財(cái)險(xiǎn) 董事長(zhǎng)妨礙檢查被罰5萬元

保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)監(jiān)管依然持續(xù)。2019新年伊始，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)便開出了首張罰單。根據(jù)行政處罰決定書，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“永安財(cái)險(xiǎn)”)因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，以及拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查，共遭到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)罰款59萬元。

編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料

根據(jù)行政處罰決定書，2017年1—9月，永安財(cái)險(xiǎn)總公司、省公司及所有開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)的車損險(xiǎn)、車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)附加險(xiǎn)相關(guān)的“原保險(xiǎn)保費(fèi)收入”“賠付支出”等14個(gè)財(cái)務(wù)類指標(biāo)的148個(gè)明細(xì)科目未按照監(jiān)管要求據(jù)實(shí)統(tǒng)計(jì)，設(shè)定取數(shù)規(guī)則不當(dāng)，導(dǎo)致其向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送的明細(xì)數(shù)據(jù)不真實(shí)，形成編制虛假報(bào)告的事實(shí)。

時(shí)任永安財(cái)險(xiǎn)副總裁、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人顧勇為統(tǒng)計(jì)負(fù)責(zé)人，對(duì)上述問題負(fù)有直接責(zé)任。時(shí)任永安財(cái)險(xiǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃部執(zhí)行總經(jīng)理上官宗科為統(tǒng)計(jì)工作部門負(fù)責(zé)人，對(duì)上述問題負(fù)有直接責(zé)任。

針對(duì)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的違法行為，當(dāng)事人顧勇、上官宗科提出申辯意見。其中，顧勇認(rèn)為，一是違規(guī)事實(shí)認(rèn)定不清，未對(duì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確的程度進(jìn)行明確列示。二是使用比例法統(tǒng)計(jì)是永安財(cái)險(xiǎn)能采取的唯一方法。三是各地原保監(jiān)局對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)商業(yè)車險(xiǎn)新產(chǎn)品的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行了驗(yàn)收，并未提出異議。同時(shí)，顧勇、上官宗科均認(rèn)為，永安財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部職責(zé)分工不明確，而取數(shù)規(guī)則設(shè)定于2011年，不應(yīng)對(duì)此問題負(fù)責(zé)，且不存在主觀故意性，請(qǐng)求免于處罰。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：一是永安財(cái)險(xiǎn)未準(zhǔn)確核算相關(guān)財(cái)務(wù)明細(xì)數(shù)據(jù)，導(dǎo)致向監(jiān)管部門報(bào)送的相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)不真實(shí)，違規(guī)事實(shí)認(rèn)定清楚。二是采用比例法進(jìn)行統(tǒng)計(jì)不是唯一方法，可通過升級(jí)改造財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)滿足監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作要求。三是永安財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)驗(yàn)收通過，并不表明后續(xù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送工作的合規(guī)性。四是永安財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部職責(zé)分工明確，2017年1—9月，顧勇、上官宗科分別作為公司統(tǒng)計(jì)負(fù)責(zé)人和統(tǒng)計(jì)聯(lián)系人，未履行應(yīng)盡職責(zé)發(fā)現(xiàn)并糾正數(shù)據(jù)不真實(shí)的問題。五是當(dāng)事人不存在主觀故意的情況已在處罰裁量中予以考慮。因此，當(dāng)事人申辯理由不成立，對(duì)其陳述申辯意見不予采納。

綜上，永安財(cái)險(xiǎn)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十條規(guī)定，對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)罰款20萬元;根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對(duì)顧勇處以警告并罰款2萬元，對(duì)上官宗科處以警告并罰款2萬元。

拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查

根據(jù)行政處罰決定書，在已知檢查組進(jìn)場(chǎng)情況下，永安財(cái)險(xiǎn)決定于2017年12月6日上午9時(shí)召開董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議，擬審議《關(guān)于解聘蔣明同志公司總裁(總經(jīng)理)職務(wù)的議案》。

2017年12月4日下午，檢查組在對(duì)董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議不知情的情況下，按照檢查流程將現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱確認(rèn)會(huì))時(shí)間定為12月6日上午9時(shí)并通知永安財(cái)險(xiǎn)，要求總裁蔣明和統(tǒng)計(jì)負(fù)責(zé)人顧勇參加會(huì)議。此后，檢查組得知永安財(cái)險(xiǎn)將于同一時(shí)間召開董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議，并擬解除總裁蔣明的職務(wù)。

12月4日晚，檢查組臨時(shí)變更檢查計(jì)劃，約談董事會(huì)秘書。檢查組表示會(huì)議時(shí)間的沖突和解除蔣明總裁職務(wù)的議題將影響檢查工作的開展，建議適當(dāng)調(diào)整會(huì)議時(shí)間。董事會(huì)秘書表示無權(quán)決定，并將相關(guān)建議轉(zhuǎn)告董事長(zhǎng)。12月5日下午，檢查組約談董事長(zhǎng)陶光強(qiáng)，要求適當(dāng)延后董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議。陶光強(qiáng)在無正當(dāng)理由的情況下，拒絕接受檢查組的合理建議。12月6日上午，確認(rèn)會(huì)和董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議同時(shí)召開，永安財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)和總裁均缺席確認(rèn)會(huì)，影響了檢查工作的正常進(jìn)行。

時(shí)任永安財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)陶光強(qiáng)作為永安財(cái)險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)人及董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議召集人，對(duì)上述問題負(fù)有直接責(zé)任。

針對(duì)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的違法行為，當(dāng)事人永安財(cái)險(xiǎn)、陶光強(qiáng)提出申辯意見：一是擬召開的董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議事項(xiàng)已按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)告，如果召開董事會(huì)會(huì)議不妥，監(jiān)管部門理應(yīng)通知永安財(cái)險(xiǎn)。二是沒有對(duì)抗妨礙監(jiān)管的故意，且在僅剩十幾個(gè)小時(shí)的情況下，沒有監(jiān)管部門書面通知，當(dāng)事人無權(quán)變更董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議時(shí)間。三是檢查組與當(dāng)事人的約談未形成經(jīng)雙方簽字確認(rèn)的書面文字記錄。四是總裁蔣明是否參加確認(rèn)會(huì)由其本人決定。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：一是在現(xiàn)場(chǎng)檢查期間，為保障檢查工作的順利進(jìn)行，檢查組有權(quán)根據(jù)工作需要向永安財(cái)險(xiǎn)提出調(diào)整董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議時(shí)間的合理建議，同時(shí)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)也進(jìn)行了公司治理風(fēng)險(xiǎn)和妨礙現(xiàn)場(chǎng)檢查風(fēng)險(xiǎn)提示。二是根據(jù)《公司法》及永安財(cái)險(xiǎn)《董事會(huì)議事規(guī)則》第九條等有關(guān)規(guī)定，經(jīng)半數(shù)以上董事同意，董事長(zhǎng)可變更董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議時(shí)間。檢查組已于2017年12月4日晚建議永安財(cái)險(xiǎn)變更董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議時(shí)間。當(dāng)事人在條件允許的情況下，直接拒絕檢查組的合理建議。三是檢查組與當(dāng)事人的約談已形成經(jīng)雙方簽字確認(rèn)的書面文字記錄。四是蔣明向檢查組提交書面說明，表示其總裁職務(wù)即將于董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議上被解除，故不再參加確認(rèn)會(huì)。因此，當(dāng)事人申辯理由不成立，對(duì)其陳述申辯意見不予采納。

綜上，永安財(cái)險(xiǎn)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第一百五十五條的規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十條規(guī)定，對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)罰款30萬元;根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對(duì)陶光強(qiáng)處以警告并罰款5萬元。(記者 郭偉瑩)

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