中信銀行年內(nèi)遭25宗處罰 中信銀行哈爾濱分行單張罰單金額最大

編者按：中信銀行經(jīng)過30年的發(fā)展已經(jīng)成為一家資本實(shí)力雄厚，頗具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的綜合性、現(xiàn)代化、國(guó)際化商業(yè)銀行。今年，是中信銀行成立的第31年。三季報(bào)顯示，截至今年三季度末，中信銀行資產(chǎn)總額58647.96億元，比上年末增長(zhǎng)3.30%。今年前三季度，中信銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)為367.99億元，同比增長(zhǎng)5.93%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1213.84億元，同比增長(zhǎng)5.27%。

中信銀行不良貸款“雙升”。截至三季度末，中信銀行不良貸款余額627.94億元，比上年末增加91.46億元;不良貸款率1.79%，比上年末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，中信銀行已收到監(jiān)管層的25宗處罰。這些罰單中，涉及中信銀行13家分行：長(zhǎng)沙分行、鎮(zhèn)江分行、拉薩分行、太原分行、濟(jì)寧分行、哈爾濱分行、濟(jì)南分行、寧波分行、鎮(zhèn)江分行、深圳分行、廈門分行、武漢分行、南寧分行，涉及8家支行：合肥財(cái)富廣場(chǎng)支行、鄂州支行、昆明北站支行、呂梁支行、長(zhǎng)春前進(jìn)大街支行、長(zhǎng)春景陽大路支行、青島南京路支行、青島寧夏路支行。此外，中信銀行總行營(yíng)業(yè)部也被罰，因個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

其中，中信銀行哈爾濱分行收到的單張罰單金額最大，因該分行個(gè)人存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)違規(guī)核保，被黑龍江銀監(jiān)局罰款400萬元。兩名相關(guān)責(zé)任人也受到了處罰，張道琚被禁止終身從事銀行業(yè)工作，李蒼被黑龍江銀監(jiān)局警告。

以下為今年以來監(jiān)管部門公布的對(duì)中信銀行的處罰：

11月15日：中信銀行長(zhǎng)沙分行因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定被罰

11月15日，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙分行公布的《行政處罰信息公示表》顯示，中信銀行長(zhǎng)沙分行因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被警告，并被處以23.76萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人也被處以1萬元罰款。作出行政處罰決定日期為2018年11月8日。

11月9日：房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金被違法挪用中信銀行鎮(zhèn)江分行被罰30萬

11月9日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了鎮(zhèn)江監(jiān)管分局對(duì)中信銀行鎮(zhèn)江分行的行政處罰決定書(鎮(zhèn)銀監(jiān)罰決字〔2018〕13號(hào)、14號(hào))。中信銀行鎮(zhèn)江分行因房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金被挪用支付土地出讓金，被鎮(zhèn)江銀監(jiān)分局罰款30萬元。行政處罰依據(jù)是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)。

此外，中信銀行鎮(zhèn)江分行陳浩然對(duì)上述事件承擔(dān)直接責(zé)任，被鎮(zhèn)江銀監(jiān)分局警告。行政處罰依據(jù)是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項(xiàng)。

11月1日：中信銀行拉薩分行超額放貸被罰50萬元

11月11日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布西藏銀監(jiān)局行政處罰信息公開表(藏銀監(jiān)罰決字〔2018〕11號(hào)、12號(hào))。因超額放貸，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，中信銀行拉薩分行被罰款50萬元。

行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五款。

此外，操建安對(duì)中信拉薩分行超額放貸，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)直接責(zé)任，被西藏銀監(jiān)局警告。行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)款。

11月1日：中信銀行合肥財(cái)富廣場(chǎng)支行違規(guī)吸收存款被罰25萬

11月1日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布安徽銀監(jiān)局行政處罰信息公開表(皖銀監(jiān)罰決字〔2018〕14號(hào))。中信銀行合肥財(cái)富廣場(chǎng)支行違規(guī)吸收存款，被安徽銀監(jiān)局罰款25萬元。

行政處罰依據(jù)為《中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》第二項(xiàng)、第五項(xiàng)，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

10月18日：中信銀行鄂州支行違規(guī)發(fā)放用途不真實(shí)個(gè)人貸款被罰25萬

10月18日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布鄂州銀監(jiān)分局行政處罰信息公開表(鄂州銀監(jiān)罰決字〔2018〕2號(hào))。中信銀行鄂州支行違規(guī)發(fā)放用途不真實(shí)個(gè)人貸款，被鄂州銀監(jiān)分局罰款人民幣25萬元。

行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)。

9月21日：中信銀行太原分行違法查詢客戶信貸信息公安機(jī)關(guān)介入

9月21日，中國(guó)人民銀行太原中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，中信銀行股份有限公司太原分行未經(jīng)同意查詢個(gè)人或者企業(yè)的信貸信息，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四十條，責(zé)令限期改正，對(duì)單位處以罰款人民幣50萬元;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員共計(jì)處以罰款人民幣9萬元，直接責(zé)任人侵犯公民個(gè)人信息，涉嫌犯罪，已移送同級(jí)公安機(jī)關(guān)。

征信業(yè)管理?xiàng)l例第四十條規(guī)定：向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，(一)違法提供或者出售信息;(二)因過失泄露信息;(三)未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息;(四)未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正;(五)拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。

由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

9月5日：中信銀行濟(jì)寧違法滾動(dòng)簽發(fā)承兌匯票吃銀監(jiān)分局罰單

9月5日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布對(duì)中信銀行濟(jì)寧分行的行政處罰決定。中信銀行濟(jì)寧分行違規(guī)滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票，被銀保監(jiān)會(huì)濟(jì)寧監(jiān)管分局罰款35萬元。

處罰依據(jù)為：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

8月10日：中信銀行總行營(yíng)業(yè)部個(gè)人按揭貸款違法違規(guī)遭罰80萬

8月10日，北京銀監(jiān)局在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的行政處罰信息公開表(京銀監(jiān)罰決字〔2018〕6號(hào))顯示，中信銀行總行營(yíng)業(yè)部個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

北京銀監(jiān)局根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，責(zé)令中信銀行總行營(yíng)業(yè)部改正，并給予合計(jì)80萬元罰款的行政處罰。

8月3日：中信銀行哈爾濱遭罰400萬違法核保存單質(zhì)押承兌匯票

8月3日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的黑龍江銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行哈爾濱分行因個(gè)人存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)違規(guī)核保，被黑龍江銀監(jiān)局罰款400萬元人民幣。行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

此外，兩名相關(guān)責(zé)任人也收到了罰單。因?qū)χ行陪y行哈爾濱分行個(gè)人存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)違規(guī)核保負(fù)有直接責(zé)任，張道琚被禁止終身從事銀行業(yè)工作，李蒼被黑龍江銀監(jiān)局警告。行政處罰的依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

(一)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;

(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;

(三)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

7月31日：中信銀行濟(jì)南分行違反征信業(yè)管理?xiàng)l例遭央行罰款10萬元

7月31日，中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，中信銀行濟(jì)南分行違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》相關(guān)規(guī)定，對(duì)其罰款10萬元。

6月22日：中信銀行寧波代銷基金業(yè)務(wù)違法未進(jìn)行雙錄遭銀監(jiān)處罰

6月22日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布對(duì)中信銀行寧波分行的行政處罰決定。中信銀行寧波分行代銷基金業(yè)務(wù)未進(jìn)行雙錄，被銀保監(jiān)會(huì)寧波銀監(jiān)局罰款20萬元。

處罰依據(jù)為：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

6月22日：中信銀行寧波貸款用途違法不真實(shí)貸款未按約定使用

6月22日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布對(duì)中信銀行股份有限公司寧波分行的行政處罰決定。中信銀行寧波分行貸款“三查”不盡職;受托支付管理不到位、貸款用途不真實(shí)、貸款資金未按約定使用，被寧波銀監(jiān)局罰款20萬元。處罰依據(jù)為：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

6月8日：中信銀行票據(jù)貼現(xiàn)資金違法回流給出票人鎮(zhèn)江收2罰單

6月8日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露鎮(zhèn)江銀監(jiān)分局行政處罰信息公開表。因未有效追蹤檢查和控制票據(jù)貼現(xiàn)資金用途導(dǎo)致資金回流出票人他行賬戶，中信銀行鎮(zhèn)江分行被中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)鎮(zhèn)江監(jiān)管分局罰款人民幣30萬元。

此外，張樂天對(duì)所在機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)資金回流至出票人他行賬戶的行為負(fù)直接責(zé)任，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)鎮(zhèn)江監(jiān)管分局對(duì)其警告。

5月18日：中信銀行昆明某支行一高管終身禁業(yè)內(nèi)控失效管理失控

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)5月18日發(fā)布的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局行政處罰信息公開表(云銀監(jiān)罰決字〔2018〕15號(hào))顯示，中信銀行昆明北站支行高管周舟對(duì)支行內(nèi)控失效，柜面業(yè)務(wù)管理失控、違規(guī)操作引發(fā)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有直接責(zé)任;對(duì)支行工作人員違規(guī)代客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)業(yè)務(wù)負(fù)有直接責(zé)任。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局對(duì)其取消終身的銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格，禁止終身從事銀行業(yè)工作。行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(三)項(xiàng)。

4月27日：中信銀行呂梁支行違法資料造假報(bào)表報(bào)告隱瞞重要事實(shí)

4月27日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的呂梁銀監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行呂梁支行存在以下主要違法違規(guī)事實(shí)：提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表報(bào)告等文件資料。

呂梁銀監(jiān)分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條對(duì)中信銀行呂梁支行罰款20萬元。

4月19日：中信銀行寧波分行違法提供信息被央行罰款7萬元

4月19日，中國(guó)人民銀行寧波市中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，中信銀行寧波分行涉違法提供信息及未準(zhǔn)確報(bào)送個(gè)人信用信息兩項(xiàng)違規(guī)，中國(guó)人民銀行寧波市中心支行對(duì)其罰款人民幣7萬元。

2月26日：中信銀行深圳嚴(yán)重違規(guī)自營(yíng)投資對(duì)接不良資產(chǎn)收益權(quán)

2月26日，深圳銀監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表(深銀監(jiān)罰決字〔2018〕10號(hào))顯示，中信銀行深圳分行自營(yíng)投資對(duì)接本行不良資產(chǎn)收益權(quán)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。深圳銀監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對(duì)中信銀行深圳分行罰款50萬元。

2月11日：中信銀行青島貸前調(diào)查違法嚴(yán)重不盡職

2月11日，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布的青島銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行青島南京路支行存在貸前調(diào)查嚴(yán)重不盡職違法違規(guī)行為。青島銀監(jiān)局對(duì)其罰款人民幣五十萬元。

行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

1月25日：中信銀行廈門個(gè)人貸款資金違法挪用并流入房市

1月25日，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露廈門銀監(jiān)局行政處罰信息公開表，中信銀行廈門分行部分個(gè)人貸款資金違規(guī)挪用并流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，廈門銀監(jiān)局決定對(duì)其罰款25萬元，責(zé)令該分行對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

1月24日：中信銀行長(zhǎng)春一支行承兌匯票造假行長(zhǎng)遭警告

1月24日，據(jù)吉林銀監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表顯示，因簽發(fā)貿(mào)易背景不真實(shí)銀行承兌匯票，中信銀行長(zhǎng)春前進(jìn)大街支行被罰款30萬元。此外，時(shí)任該支行行長(zhǎng)的張庚、時(shí)任該支行客戶經(jīng)理的王銘澤也分別收到了罰單，被警告。

之后，據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站1月26日消息，中信銀行長(zhǎng)春分行周美妍作為中信銀行長(zhǎng)春前進(jìn)大街支行時(shí)任客戶經(jīng)理，對(duì)該行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實(shí)銀行承兌匯票行為負(fù)有承辦責(zé)任。吉林銀監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條第(二)項(xiàng)，對(duì)其警告。

1月24日：中信銀行長(zhǎng)春景陽大路支行信貸資金被違法挪用

1月24日，吉林銀監(jiān)局公布機(jī)關(guān)行政處罰信息公開表。因未對(duì)貸款用途進(jìn)行有效監(jiān)控，致使信貸資金被挪用、信貸資金回流借款人賬戶后轉(zhuǎn)存定期存單，中信銀行長(zhǎng)春景陽大路支行被罰款20萬元。

1月19日：中信銀行青島貸款轉(zhuǎn)保證金違法開立銀行承兌匯票

1月19日，據(jù)青島銀監(jiān)局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，因貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票，中信銀行青島寧夏路支行被沒收違法所得3.5萬元，并被罰50萬元。

1月19日：中信銀行湖北信貸資金被違法挪用購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

1月19日，湖北銀監(jiān)局機(jī)關(guān)公布的鄂銀監(jiān)罰決字〔2017〕18號(hào)行政處罰公開表顯示，中信銀行武漢分行存在“對(duì)貸款資金用途監(jiān)控不到位，致使信貸資金被挪用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品”違法問題，李新民為中信銀行武漢分行這一違法行為承擔(dān)監(jiān)督責(zé)任。湖北銀監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項(xiàng)，對(duì)李新民予以警告。

1月15日：中信銀行接廣西證監(jiān)局1號(hào)罰單基金銷售連闖兩道紅線

1月15日，廣西證監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布公告稱，中信銀行南寧分行存在安排部分未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的員工從事宣傳推介等基金銷售業(yè)務(wù);并且檢查發(fā)現(xiàn)部分基金客戶購(gòu)買的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與其投資者風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力評(píng)級(jí)不匹配。廣西證監(jiān)局決定對(duì)該行采取責(zé)令改正措施。

1月12日：中信銀行南寧違法違規(guī)為房企繳交土地出讓金融資

1月12日，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布的廣西銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行南寧分行存在違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓金提供理財(cái)融資違法違規(guī)行為，銀監(jiān)會(huì)廣西銀監(jiān)局對(duì)其罰款人民幣40萬元。

行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)。

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