推動責任險發(fā)展 監(jiān)管擬制定行業(yè)標準

在政策支持力度加大的背景下，作為財產(chǎn)險領域的一個重要分支，責任保險近年來的保費收入出現(xiàn)顯著增長。上海證券報記者獨家獲悉，為規(guī)范責任保險經(jīng)營行為，促進市場健康持續(xù)發(fā)展，監(jiān)管部門正醞釀出臺相關(guān)規(guī)范性文件，目前正處于業(yè)內(nèi)征求意見階段。

責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。比如，被受眾所熟知的有公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和第三者責任保險等。

據(jù)知情人士透露，根據(jù)目前征求意見的內(nèi)容來看，要求保險公司應準確把握責任保險定義，厘清相關(guān)概念及權(quán)利義務關(guān)系，嚴格界定可保風險范圍。責任保險的保險標的不包括故意責任、行政責任等。除法律或行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，責任保險合同應自愿訂立。

根據(jù)要求，保險公司應嚴格遵守法律法規(guī)及各項監(jiān)管規(guī)定，準確把握回歸本源、防范風險的總體要求，始終堅持合規(guī)經(jīng)營理念，遵循保險基本原理，切實承擔責任保險健康發(fā)展的主體責任、保險公司應以科學合理的產(chǎn)品設計和優(yōu)質(zhì)高效的客戶服務為競爭手段，嚴格執(zhí)行報批報備條款費率，自覺維護良好市場秩序。不得以簡單的利益退還、虛假宣傳、降低費率等形式開展非理性競爭，不得以特別約定、補充協(xié)議等形式改變保險條款實質(zhì)內(nèi)容，不得以附加險形式承保與主險不相關(guān)風險。

在產(chǎn)品開發(fā)方面，保險公司應認真遵守保險產(chǎn)品管理規(guī)定，科學合理開發(fā)責任保險產(chǎn)品。不得違背社會公序良俗，不得損害社會公共利益和保險消費者合法權(quán)益，不得承保確定發(fā)生的風險，不得承保與被保險人無關(guān)的純費用類項目，不得將不符合責任保險原理的費用作為經(jīng)營成本，不得以責任保險形式承保以借貸合同為基礎的信用風險。保險公司不得將應當按照機動車輛保險管理的產(chǎn)品以責任保險形式報備。

在保險費率厘定方面，保險公司應在充分考慮被保險人所在行業(yè)、風險管理水平等因素的基礎上，遵循精算原理，科學厘定費率，確保責任保險費率與被保險人風險相匹配。中國保險行業(yè)協(xié)會應組織行業(yè)力量，制定重點行業(yè)領域責任保險示范條款，測算公布純風險損失率。鼓勵保險公司承保業(yè)務時使用責任保險示范條款。

“此外，還要求保險公司加強核心環(huán)節(jié)管控。”一家財險公司人士舉例說，比如，應制定責任保險業(yè)務管理制度和操作流程，根據(jù)不同險種特點分別制定管理細則，并嚴格執(zhí)行;責任保險每年保費收入1億元以上的保險公司或其分支機構(gòu)，應單獨設立責任保險部門等。

其實，從功能作用來看，相較于其他險種，責任保險參與社會管理的機會更多。因此，根據(jù)征求意見的內(nèi)容來看，鼓勵保險公司應積極參加各級政府部門組織開展的責任保險試點和推廣工作，提供優(yōu)質(zhì)高效的保險服務，滿足政府部門和被保險人的合理需求。同時，保險公司應加強與政府部門、被保險人溝通，在依法依規(guī)依保險原理的前提下承保，不得隨意夸大承諾、盲目擴大保障范圍，對不屬于責任保險承保范圍的，應不予承?；蛞云渌U種承保。(記者 黃蕾)