又一家農商行不良貸款率亮起紅燈。
近日,上海新世紀資信評估投資服務有限公司(以下簡稱新世紀評級)決定,將山東壽光農村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱壽光農商行)主體信用等級由AA-下調至A+。評級報告顯示,壽光農商行2018年6月末的不良貸款率高達8.37%。
此外,新世紀評級指出,2018年,壽光農商行資產質量繼續(xù)下滑,目前撥備覆蓋率處于較低水平,未來該行仍面臨很大的撥備計提壓力,盈利仍將面臨很大挑戰(zhàn)。
貸款質量仍存下行壓力
7月31日,新世紀評級發(fā)布《山東壽光農村商業(yè)銀行股份有限公司二級資本債券跟蹤評級報告》。新世紀評級決定,將壽光農商行的主體信用等級由AA-下調至A+,評級展望為穩(wěn)定,同時將該行發(fā)行的二級資本債券信用等級由A+下調至A。
新世紀評級表示,評級結果反映了2017年以來壽光農商行在當地政府支持、區(qū)域市場競爭力及資金來源穩(wěn)定性等方面所繼續(xù)保持的優(yōu)勢,同時也反映了該行在區(qū)域和客戶集中度、撥備計提、盈利能力、資產質量及風險管理等方面面臨的壓力與風險增大。
《每日經濟新聞》記者注意到,壽光農商行2018年以來,資產質量繼續(xù)下滑,2018年6月末,該行不良貸款率已經高達8.37%。
評級報告顯示,針對不良貸款規(guī)模大幅上升,壽光農商行成立不良資產經營中心,推動不良貸款的集中管理。同時,該行借助市聯社搭建的不良資產處置平臺,通過自身核銷、打包處置和土地置換等多種手段,加大了不良貸款的處置力度。跟蹤期內,該行與當地政府積極溝通,研究多種處置方案。
2018年上半年,壽光農商行核銷不良資產2.06億元、抵債資產0.71億元,無不良貸款轉讓。但2018年以來,該行資產質量依然繼續(xù)下滑。截至2018年6月末,該行不良貸款余額為14.5億元,不良貸款率更是高達8.37%。
此外,壽光農商行較大規(guī)模的關注類貸款使得該行資產質量仍存在下行壓力。2017年以來,壽光農商行關注類貸款余額有所下降,但依然維持在較高水平,截至2018年6月末,該行關注類貸款余額為47.7億元,占貸款總額的比重為27.54%。
逾期貸款方面,截至2018年3月末,壽光農商行逾期貸款余額31.79億元,較2017年末增加12.45億元,其中逾期90天以上貸款占不良貸款的比重為87.02%。通過現金清收、轉貸盤活等手段,截至2018年6月末,該行逾期貸款為27.68億元,較2018年3月末有所減少,但仍面臨下行壓力。
今年盈利面臨很大挑戰(zhàn)
資產質量的繼續(xù)下行,大額核銷和撥備計提壓力對壽光農商行的利潤形成侵蝕。2017年及2018年第一季度,壽光農商行合并口徑分別實現營業(yè)收入10.54億元和2.39億元,凈利潤分別為0.66億元和0.6億元。
壽光農商行2017年報因未按會計政策計提相關減值準備,而被審計機構出具了保留意見。審計機構認為,若足額計提,2017年度凈利潤將減少7.54億元。
2017年末,壽光農商行撥備覆蓋率已經降至100.84%。新世紀評級指出,該行2018年仍存在很大撥備計提壓力。
另外,壽光農商行2017年凈息差與2015年相比,明顯收窄。新世紀評級分析稱,壽光農商行營業(yè)收入主要來自利息凈收入,中間業(yè)務收入占比較低,投資收益對該行盈利形成重要補充。其中利息收入以貸款利息收入為主,2017年,合并口徑貸款利息收入占比為63.36%。該行貸款定價水平相對較高,但受宏觀經濟下行影響,該行信貸投放速度明顯放緩,且資金業(yè)務投放增加,疊加利率市場化政策,使得其凈息差明顯收窄,2015年~2017年凈息差分別為3.58%、2.36%和2.49%。
新世紀評級指出,2018年,壽光農商行資產質量繼續(xù)下滑,目前撥備覆蓋率處于較低水平,未來該行仍面臨很大的撥備計提壓力,盈利仍將面臨很大挑戰(zhàn)。
資本充足率方面,壽光農商行主要通過股東增資和內生資本轉增方式來補充資本。此外,2015年6月該行發(fā)行了6億元的二級資本債券,資本實力得到增強。截至2017年末,壽光農商行母公司口徑資本充足率及核心一級資本充足率分別為11.92%和9.96%。
評級報告顯示,2018年,壽光農商行啟動增資事宜,預計增資5億元,其中,2億元增加股本,3億元置換該行不良資產。目前,該行增資事宜已上報監(jiān)管部門?! ∶拷浻浾?王小璟 每經編輯 姚祥云
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