7月份監(jiān)管層對保險中介處罰很“顯眼”

7月份以來，銀保監(jiān)會對保險中介的處罰尤為“顯眼”，近一周內更是下發(fā)多份處罰函。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計顯示，從7月20日至7月25日的這6天內，銀保監(jiān)會和地方監(jiān)管局合計處罰了14家保險專業(yè)中介，尤其是上海保監(jiān)局7月25日一天就下發(fā)了10份監(jiān)管函，處罰了8家保險中介及相關負責人。

從處罰的公司來看，包括上海匯中保險經紀、海東大保險代理、上海威明保險代理、美華銷售、上海東大保險代理、上海匯中保險經紀等14家保險中介。從罰額來看，一周內上述中介合計被罰168萬元，其中，安誠保險銷售公司及相關人員被罰64萬元，在中介的處罰金額中，罰金之高頗為罕見。

實際上，今年以來銀保監(jiān)會持續(xù)加強對保險中介的監(jiān)管，在下發(fā)多份規(guī)范文件的同時，也加大了處罰力度。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計顯示，年內保險中介(代理公司、經紀公司、公估公司)合計被罰超千萬元。

上海保監(jiān)局1天處罰8家中介

7月25日，上海保監(jiān)局連發(fā)10份監(jiān)管函，直指8家保險中介及相關負責人違規(guī)，并對這8家中介及其負責人合計罰款56.7萬元。

處罰緣由包括：投保職業(yè)責任保險的累計賠償限額不合規(guī)、委托未取得執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險經紀業(yè)務、未按規(guī)定制作使用客戶告知書，以及未按規(guī)定制作使用客戶告知書、編制或者提供虛假的報告等。

以某大型保險中介上海分公司為例，上海保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，其存在如下違法違規(guī)行為：一是未按規(guī)定制作使用客戶告知書，該公司自2010年開業(yè)至檢查組檢查時，在開展團財業(yè)務和高端醫(yī)療業(yè)務過程中，從未制作并使用過客戶告知書。二是住所變更事項未報告，2016年10月份至12月份，該公司辦公地址變更事項未在發(fā)生之日起5日內向監(jiān)管機構報告。三是編制或者提供虛假的報告、報表，該公司2016年有2筆會務費財務憑證記載事項與費用的實際用途不符。綜上，上海保監(jiān)局責令該公司改正，給予警告，并合計處罰款18.7萬元。

引人注意的是，安誠保險銷售公司及相關人員被罰64萬元，這在中介的處罰中，罰金之高頗為罕見。重慶保監(jiān)局下發(fā)的監(jiān)管顯示，經查，2016年1月份至2017年12月份期間，安誠保險銷售公司營業(yè)總部虛構13名“團隊長”，并在“團隊長”名下編制虛假銷售人員及銷售輔助人員，這些人員實際未從事銷售業(yè)務或銷售輔助工作。安誠保險銷售公司編制虛假的銷售及輔助人員薪酬發(fā)放清單套取費用。

銀保監(jiān)會持續(xù)加強中介監(jiān)管

引人注意的是，由于此前保險中介渠道保費在壽險公司中的市場份額較低，并未引起壽險公司及市場的足夠重視，而隨著行業(yè)回歸保障，中介機構越來越受到行業(yè)及監(jiān)管的重視。

從處罰情況來看，據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年以來銀保監(jiān)會對保險中介機構(代理公司、經紀公司、公估公司)的處罰金額超過1000萬元。除上述處罰原因之外，銷售誤導、展業(yè)違規(guī)、利用業(yè)務便利為其他機構牟取不正當利益等均為中介普遍被罰原因。

監(jiān)管規(guī)定方面，今年以來，銀保監(jiān)會已連續(xù)下發(fā)《保險經紀人監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》，并于5月1日開始實行。6月份，銀保監(jiān)會下發(fā)《關于開展2018年保險中介機構現(xiàn)場檢查的通知》。7月13日，銀保監(jiān)會又下發(fā)了《保險代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》。

中國銀河證券研究員武平平認為監(jiān)管層旨在引導行業(yè)回歸價值、回歸保障，嚴監(jiān)管成為常態(tài)?！墩髑笠庖姼濉返陌l(fā)布明確了保險代理中介、個人代理人的資質要求和業(yè)務行為，加大對違法違規(guī)和失信行為的懲戒力度，有助于規(guī)范保險中介代銷行為并整治現(xiàn)有個人代理人銷售過程中，存在的欺詐和不正當競爭等多種亂象，推動保險行業(yè)代理人隊伍從規(guī)模增長轉向質態(tài)提升，符合行業(yè)長期發(fā)展趨勢。代理人行為的規(guī)范化有利于確保保險產品能夠真正滿足消費者的風險保障需求，從而保護消費者的合法權益，改善保險業(yè)聲譽不佳的問題。

此前，銀保監(jiān)會下發(fā)《關于開展2018年保險中介機構現(xiàn)場檢查的通知》，針對保險中介違規(guī)套取費用、違規(guī)銷售非保險金融產品、違規(guī)經營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務等問題。本次檢查范圍劃定為各保監(jiān)局轄區(qū)內開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險專業(yè)中介法人機構，檢查內容包括“互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務合規(guī)性”、“保險中介機構業(yè)務合規(guī)性”以及“保險公估機構業(yè)務備案合規(guī)”等。

通知指出，此次現(xiàn)場檢查將依法嚴罰重處各類違法違規(guī)問題，對性質嚴重、影響惡劣的機構和個人依法堅決采取吊銷業(yè)務許可證、撤銷任職資格、市場禁入等處罰措施，依法堅決移送各類問題線索。記者 蘇向杲