青島各銀行房貸利率未現(xiàn)松動(dòng)跡象 個(gè)別銀行停辦二手房房貸

今年以來,不少購房者都在等待發(fā)放買房貸款,有貸款人被通知“明年再來”。但近日,廣州、佛山等城市相繼下調(diào)房貸利率。鑒于此,不少人關(guān)心青島各銀行的房貸利率是不是也降了?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前青島各銀行的房貸利率并沒有下降的跡象,額度趨緊依然存在,放貸一般需要排隊(duì)兩個(gè)月以上的時(shí)間。

市民經(jīng)歷

房子已經(jīng)過戶,款項(xiàng)沒有發(fā)放

家住西海岸的薛女士近日向記者反映,因?yàn)榧庇缅X,今年六月底,她一下子賣了兩套房。簽了貸款合同、辦了過戶手續(xù)后,她第一時(shí)間把相關(guān)單據(jù)交到了銀行,本來以為七月底就能拿到款項(xiàng),但結(jié)果是她合同簽了,房子也已經(jīng)過戶了,款項(xiàng)卻一直沒有發(fā)放。薛女士告訴記者,“國慶假期回來后,我又打電話詢問銀行,銀行給的答復(fù)是還得繼續(xù)等。銀行的人還說,為了公平起見,現(xiàn)在所有需要放款的客戶都在按辦理過戶手續(xù)的時(shí)間先后進(jìn)行排隊(duì)等候,至于還要等多長時(shí)間還無法確定。”

房貸額度趨緊,放款需要排隊(duì)等待,薛女士的遭遇不是個(gè)例,且也不是青島獨(dú)有的現(xiàn)象。據(jù)此前央視財(cái)經(jīng)報(bào)道,北京有購房者在申請房貸時(shí)也被告知“貸款額度趨緊”,具體放款時(shí)間不確定,甚至有人被銀行通知“明年再來”。據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞9月初的報(bào)道,目前3到6個(gè)月的放款周期已成常態(tài),蘇州、泰州、鹽城等地的信貸端全面收緊,放款時(shí)間不定?？硕饳C(jī)構(gòu)監(jiān)控的30個(gè)重點(diǎn)城市中,在新房貸款上,半數(shù)以上的城市額度趨緊;在二手房貸款上,全國23個(gè)城市的放款周期在3至6個(gè)月之間,六成以上的城市近似“停貸”。貝殼研究院的數(shù)據(jù)也顯示,從今年6月放款周期來看,72個(gè)重點(diǎn)城市中,有46個(gè)城市房貸放款周期延長。

記者調(diào)查

房貸額度趨緊,個(gè)別銀行停辦二手房房貸

目前,青島各銀行的放款時(shí)間是什么情況呢?記者10月15日從建行、招行、青島銀行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行等各銀行的個(gè)人信貸部門或營業(yè)大廳得到的消息是,除了郵儲(chǔ)銀行外,其余均表示額度趨緊或不充裕,青島銀行的二手房的房貸因?yàn)橼吘o“不做了”。尚在做這塊業(yè)務(wù)的,上述銀行除了郵儲(chǔ)銀行,皆表示放款需要等待排隊(duì),而等待的時(shí)間還不算短,建行表示要兩個(gè)多月;農(nóng)行表示要三四個(gè)月;招行的相關(guān)工作人員則表示“雖然11月前會(huì)放一次款,但因?yàn)榍捌诜e累的還在排隊(duì),現(xiàn)在辦理二手房貸款,什么時(shí)候能放款不確定。”

在經(jīng)歷了半年多的額度管控后,青島的各銀行為什么還有這種情況呢?2020年12月31日,央行、銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱《通知》),要求建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,對房地產(chǎn)貸款余額及個(gè)人住房貸款余額設(shè)置上限。對不同類型不同規(guī)模的銀行分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比、個(gè)人住房貸款余額占比“兩項(xiàng)要求”,前者從40%到12.5%不等,后者從32.5%到7.5%不等。據(jù)9月初中新經(jīng)緯對A股上市銀行年中報(bào)的梳理數(shù)據(jù),目前有招商銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、成都銀行等10家銀行房地產(chǎn)貸款占比超標(biāo)。其中,個(gè)人住房貸款占比超標(biāo)的銀行有11家。個(gè)人住房貸款比例方面,相較于2020年末,2021年中報(bào)數(shù)據(jù)只有中信銀行降比成功;建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等11家銀行仍然超標(biāo)且呈正速增長。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等在半年度時(shí)幾乎已經(jīng)快用完整年額度。

利率情況

青島各銀行首套房和二套房利率都沒有變化

9月22日,中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,2021年9月22日貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)為:1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。自2020年4月以來,5年期以上LPR一直維持在4.65%不變,自從LPR的定價(jià)機(jī)制推出以來,LPR已連續(xù)17個(gè)月不變。雖然LPR已連續(xù)17個(gè)月不變,但實(shí)際上在房貸額度趨緊的情況下,房貸利率出現(xiàn)了一定上行。貝殼研究院統(tǒng)計(jì)顯示,截至2021年6月,我國首套及二套房貸利率指數(shù)已經(jīng)連續(xù)7個(gè)月上升,6月全國首套房貸平均利率為5.52%,二套房貸為5.77%。來自克而瑞的數(shù)據(jù)顯示,今年9月全國首套房貸款平均利率為5.46%,較去年年底上升23個(gè)基點(diǎn);二套房貸款平均利率為5.83%,較去年年底上升29個(gè)基點(diǎn)。蘇州、衢州、太倉、信陽、駐馬店、南寧、桂林等首套房貸款利率已達(dá)6%以上。

不過,有報(bào)道稱近期廣州、佛山等國內(nèi)重點(diǎn)城市相繼下調(diào)房貸利率。據(jù)了解,廣州光大銀行首套房貸款利率下降了40個(gè)基點(diǎn);佛山農(nóng)業(yè)銀行首套房和二套房貸款利率均下降了20個(gè)基點(diǎn)。近日央行也在會(huì)議中多次提及“房地產(chǎn)金融政策和制度的維穩(wěn)”。于是,青島的買房人也開始關(guān)心是不是青島各銀行的房貸利率也要下降?

但記者10月14日、15日從建行、農(nóng)行、招行、青島銀行、郵儲(chǔ)銀行等個(gè)人信貸部門或營業(yè)大廳得到的消息是,目前無論是首套房還是二套房的利率都沒有下降。目前,建行的首套房和二套房的年化利率分別是:5.45%和5.75%;農(nóng)行的分別是5.45%和5.75%;招行的是5.5%和5.65%;青島銀行的是5.45%和5.75%;郵儲(chǔ)銀行的是5.65%和6.15%。采訪時(shí)有貸款經(jīng)理表示,最起碼在今年內(nèi),貸款利率松動(dòng)的情況較難出現(xiàn)。

[業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)]

發(fā)放節(jié)奏保持相對穩(wěn)定

房貸政策與百姓生活息息相關(guān)。個(gè)別國內(nèi)重點(diǎn)城市的房貸利率已經(jīng)出現(xiàn)下調(diào),央行又在會(huì)議中多次提及“房地產(chǎn)金融政策和制度的維穩(wěn)”,至于后市走向如何,來聽聽各位業(yè)內(nèi)專家怎么說。

“目前看來,像廣東、佛山這種房貸利率下調(diào)還只是個(gè)案,房貸利率上漲的勢頭得到了一些改變,這與房地產(chǎn)金融政策以及宏觀調(diào)控邊際上有所變化有一定關(guān)系。”招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼在接受媒體采訪時(shí)表示。在董希淼看來,個(gè)人住房貸款在邊際上會(huì)有所改善,至少利率上漲的勢頭會(huì)得到遏制,放款速度也會(huì)有所加快,但從根本上不會(huì)回到以往寬松的信貸環(huán)境,利率也不會(huì)降得很低。

光大證券研究所金融業(yè)首席分析師王一峰在近期發(fā)布的研報(bào)中也表示,涉房類貸款政策安排預(yù)計(jì)保持一定靈活度,不做“一刀切”,不排除部分信貸額度適當(dāng)前置,按揭貸款投放靈活度提升。安居客房產(chǎn)研究分院院長張波在接受媒體采訪時(shí)也曾表示,下半年,放貸量可能會(huì)有一定程度放松,但是仍會(huì)優(yōu)先保障一手房房貸的放貸,發(fā)放節(jié)奏保持相對穩(wěn)定?？硕鹫{(diào)研的30個(gè)熱點(diǎn)二三線城市信貸情況顯示,多數(shù)城市暫未感知到信貸放松帶來的影響,前期積壓的貸款申請也未得到集中放款。(文/半島全媒體記者　文鴻飛)

關(guān)鍵詞： 青島 銀行房貸利率 未現(xiàn)松動(dòng)跡象 額度趨緊