隨著商業(yè)銀行上半年業(yè)績及監(jiān)管指標陸續(xù)出爐,銀行最新的經營情況也開始日益清晰起來。
今年前6個月,銀行資產規(guī)模較去年年末出現大幅增長,百余家已披露上半年業(yè)績的非上市銀行中,雖然凈利潤同比普遍下降,但超九成銀行資產規(guī)模有不同程度擴張。
民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日報》記者采訪時表示,今年疫情對經濟增長帶來了明顯的沖擊,這就要求加大金融對實體經濟的支持力度。在此背景下,銀行資產規(guī)模的擴張主要是信貸投放加大所致。他同時表示,資產規(guī)模的增長也將會消耗資本,因此還要加大對銀行特別是中小銀行資本補充的支持力度。
加大服務實體經濟力度
銀行資產規(guī)模擴張明顯
8月14日晚間,隨著江蘇銀行披露半年報,上市銀行業(yè)績披露工作也由此拉開了帷幕。而相比總是披露時間較晚的上市銀行業(yè)績報告,銀行業(yè)二季度監(jiān)管指標及逾百家非上市銀行上半年業(yè)績早已陸續(xù)披露。
今年上半年,商業(yè)銀行通過減費讓利加大對實體支持力度的同時,盈利水平出現下降。銀行二季度監(jiān)管指標顯示,2020年上半年,商業(yè)銀行累計實現凈利潤1.0萬億元,同比下降9.4%。與此同時,在已披露同期數據的非上市銀行半年報中,凈利潤同比出現上漲的銀行僅占三成,出現下滑的占七成。
而從資產端來看,在銀行盈利能力下降的同時,在宏觀政策刺激下,銀行資產規(guī)模卻呈現穩(wěn)定增長的態(tài)勢。
銀保監(jiān)會數據顯示,截至2020年二季度末,我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產309.4萬億元,同比增長9.7%。其中,大型商業(yè)銀行本外幣資產126.0萬億元,占比40.7%,資產總額同比增長10.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產55.7萬億元,占比18.0%,資產總額同比增長11.8%。
江蘇銀行披露的半年報顯示,截至6月末,江蘇銀行集團資產總額達2.23萬億元,較去年年末增長7.77%。雖然上市銀行半年報目前只披露了一家,但截至目前,已有126家非上市銀行披露上半年業(yè)績,根據iFinD數據統(tǒng)計,上述銀行中(剔除17家未披露去年資產規(guī)模的銀行),有高達102家銀行的資產規(guī)模較去年年末出現不同程度增長,占比高達94%,而資產規(guī)??s水的銀行數量僅為7家。
交行金融研究中心高級研究員武雯在接受《證券日報》記者采訪時表示,今年上半年銀行業(yè)資產規(guī)模擴張主要緣于三方面因素:首先,進一步引導銀行加大服務實體經濟的力度,整體社融增速提升較為明顯;其次,隨著經濟不斷的修復,企業(yè)中長期貸款需求、居民信貸需求持續(xù)修復給銀行業(yè)資產擴張帶來一定的基礎;再次,在銀行“以量補價”策略下,整體資產規(guī)模擴張將有所提速。
溫彬指出,今年以來受疫情的影響,對經濟增長帶來了明顯的沖擊,所以要加大金融對實體經濟的支持力度。在此背景下,銀行資產規(guī)模的擴張主要是信貸投放加大所致。“今年以來,凈息差一直處于下降通道之中,而銀行資產規(guī)模的增長,將在一定程度上抵消凈息差下降對銀行盈利負面的影響。”他表示。
數據顯示,截至2020年二季度末,銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額40.7萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬億元,較年初增長17.7%。
武雯認為,銀行資產規(guī)模的擴展一定程度上可以緩解息差收窄的壓力,但整體來看,銀行業(yè)凈利息收入的增長仍然面臨較大的壓力。她預計,在宏觀政策刺激下,下半年銀行業(yè)整體資產規(guī)模保持較快增長,全年超預期可能性較大,且貸款占比持續(xù)提升。
逾百家銀行資產規(guī)模增長
最高增幅達30%
由于上市的國有大行以及股份行半年報尚未披露,因此資產規(guī)模增長情況尚不得而知,但眾多非上市銀行資產規(guī)模變化情況卻有了明確的答案。
根據iFinD數據統(tǒng)計,在已披露上半年業(yè)績情況的銀行中,截至上半年末的資產規(guī)模較去年年末增加的銀行數量已逾百家,更有35家銀行的資產規(guī)模增幅在10%以上。其中,黃石農商行資產規(guī)模增速最高,為30.56%,該行截至去年年末的總資產一舉突破百億元大關,達123.69億元。此外,廣東華興銀行和湖北咸寧農商行的資產規(guī)模較去年年末分別增長25.43%和20.03%。
與之形成鮮明對比的是,目前僅有7家銀行資產規(guī)模較去年年末有所縮減,共涉及3家城商行和4家農商行,分別為寧夏銀行、樂山市商業(yè)銀行、營口銀行、肇慶農商行、廣東龍門農商行、杭州余杭農商行和珠海農商行。但上述銀行的資產規(guī)模減幅有限,除珠海農商行資產規(guī)模下降2.75%外,其他銀行均在2%以內。
溫彬對《證券日報》記者指出,在資產規(guī)模增長的同時,也會對銀行資本消耗帶來較大壓力,特別是一些中小銀行受限于融資渠道較窄、自身風險權重較高,受到的壓力更大。這就要進一步引導銀行業(yè)多措并舉,通過發(fā)行優(yōu)先股、增發(fā)、永續(xù)債、二級資本債等多種工具進行資本補充。(記者呂東)
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