央行加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管：中國(guó)人壽因3項(xiàng)違規(guī) 被罰70萬(wàn)元

由于涉嫌洗錢違規(guī)，中國(guó)人民銀行又對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出罰單。

7月29日晚間，中國(guó)人壽發(fā)布公告稱，近日收到《中國(guó)人民銀行行政處罰決定書》，由于違反《中華人民共和國(guó)反洗錢法》(下稱“《反洗錢法》”)，合計(jì)被罰70萬(wàn)元。

中國(guó)人壽表示，高度重視行政處罰所指出的問題，在接受中國(guó)人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查期間即立查立改、邊查邊改。截至公告日，已完善反洗錢制度，建立了新一代反洗錢系統(tǒng)，細(xì)化了客戶身份識(shí)別、交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作流程。行政處罰對(duì)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況并無(wú)重大影響，中國(guó)人壽今后將持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)控制制度，切實(shí)做好反洗錢工作。

從違規(guī)情況來(lái)看，中國(guó)人壽公告稱，該公司于2015年7月1日至2016年6月30日期間，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄以及未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。從央行開出的罰單情況來(lái)看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》多涉及上述情況。

2018年以來(lái)，央行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定一直都處于強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。

央行重慶營(yíng)業(yè)管理部今年作出的1號(hào)處罰文件顯示，中國(guó)人壽重慶市分公司、恒大人壽因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定，分別被罰22萬(wàn)元、49萬(wàn)元，其相關(guān)責(zé)任人也受到懲處。

1月12日，央行遵義市支行開出的罰單顯示，新華人壽遵義中心支公司在2016年7月1日至2017年6月30日期間，違反相關(guān)要求開展客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存、可疑交易報(bào)告工作，被罰款20萬(wàn)元，其總經(jīng)理和總經(jīng)理助理被分別罰款1萬(wàn)元。

4月13日，人保壽險(xiǎn)貴州省分公司同樣因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的;未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告被罰30萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被罰款7萬(wàn)元。

在對(duì)中國(guó)人壽開出罰單之前，7月23日，央行烏魯木齊中心支行網(wǎng)站披露顯示，永安財(cái)險(xiǎn)阿克蘇中心支公司2017年1月1日至2018年3月1日期間，未按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，被罰款8.1萬(wàn)元，其高級(jí)管理人員被罰款4100元。

近幾年來(lái)，央行切實(shí)加大監(jiān)管力度，改進(jìn)反洗錢監(jiān)管方法，加強(qiáng)反洗錢檢查問責(zé)，金融行業(yè)反洗錢制度也進(jìn)一步得到完善。7月26日，央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》(下稱“《通知》”)等4份關(guān)于強(qiáng)化各類金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理的文件，旨在提高反洗錢和反恐怖融資工作有效性，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)?！锻ㄖ芬蟾黝惤鹑跈C(jī)構(gòu)加強(qiáng)客戶身份識(shí)別管理，加強(qiáng)洗錢或恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理，加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控和管理，以及加強(qiáng)交易記錄保存并及時(shí)報(bào)送可疑交易報(bào)告等。

《通知》還明確指出，對(duì)于壽險(xiǎn)和具有投資功能的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮保單受益人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，決定是否對(duì)保單受益人開展強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別。當(dāng)保單受益人為非自然人且具有較高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別措施，至少在給付保險(xiǎn)金時(shí)，通過合理手段識(shí)別和核實(shí)其受益所有人。

央行數(shù)據(jù)顯示，2017年，全系統(tǒng)共開展了1708項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查和616項(xiàng)含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查，對(duì)違反反洗錢規(guī)定的行為按規(guī)定予以處罰，罰款金額合計(jì)約1.34億元，“雙罰”比例進(jìn)一步提高。