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百融云創(chuàng)打造智能風控平臺 助力金融機構風險防控

時間:2021-05-18 10:31:53    來源:榕城網    

數字經濟時代,越來越多的社會活動實現了線上化、數字化,金融行業(yè)也不例外。經過多年的科技投入,以銀行為代表的金融行業(yè)已經是數字化程度最高的行業(yè)之一,沉淀了海量的數據。傳統的線下、物理網點的經營模式逐漸被線上化的手機銀行、網絡銀行取代,開放銀行成為行業(yè)發(fā)展必然的方向。在大數據、人工智能、云計算等新科技的推動以及互聯網金融的沖擊下,傳統金融業(yè)的數字化轉型已成為不可逆轉的趨勢。

作為國內領先的人工智能與大數據應用企業(yè),百融云創(chuàng)自成立以來就確定了幫助金融機構數字化轉型的戰(zhàn)略,通過云原生技術打造SaaS云平臺,不斷擴展產品和服務模式,從而賦能金融機構,推動其在營銷、風控、運營等業(yè)務的數字化、智能化轉型升級。

智能風控方面,百融云創(chuàng)依托自身豐富的產品線、本地化服務、更貼近應用場景等諸多優(yōu)勢,可以為金融機構提供貫穿客戶全生命周期的智能風控產品和服務,實現從貸前流量篩選、貸中動態(tài)監(jiān)測機制、貸后分層篩選管理,在風控全流程有效地幫助金融機構控制風險、降低不良率。

針對團伙欺詐,百融云創(chuàng)基于復雜網絡技術,開發(fā)了一整套高效靈活的關系圖譜構建與應用解決方案。通過主體確認、關系建立來建立邏輯推理,并通過圖譜檢索,利用社團發(fā)現算法識別出存在承傳關系的人群,當這個群體中成員的平均欺詐意圖高于閾值的時候,就會認定很有可能是欺詐團伙。

目前,百融云創(chuàng)關系圖譜產品經過多輪測試與優(yōu)化,對欺詐風險識別的準確率超過90%,對團伙欺詐的違約率預測大幅提升。而對于復雜的團伙欺詐判定,百融云創(chuàng)關系圖譜的查詢速度達到毫秒級,處于行業(yè)領先水平。

人工智能、大數據等技術工具的變革,將進一步推動我國金融體系的創(chuàng)新,更好地服務金融業(yè)務場景改造升級,促進我國經濟的高質量增長。未來,百融云創(chuàng)將立足行業(yè)需求,扎根技術創(chuàng)新,將AI技術應用于大型金融場景,在反欺詐體系上與各方加強合作、共防共御,筑造數字金融安全“生命線”,持續(xù)為金融數字化發(fā)展提供源源不斷的動力。

借助數字經濟時代的東風,智能風控技術快速發(fā)展。然而,智能風控在不斷進化的過程中,也面臨著許多問題,如數據作為數字經濟時代的新能源,信息孤島現象依然嚴重;公共數據的開放依然遲緩,嚴重限制了智能風控行業(yè)的發(fā)展;個人數據保護立法的遲緩,導致智能風控行業(yè)有可能面臨法律風險。

專家表示,風險問題的復雜化提升行業(yè)整體風控能力水平,建立跨行業(yè)的協作關系進行信息互通是可行的解決方案。只有舉全行業(yè)之力,在風控體系上建立加強合作、信息共享、共防共御的機制,良性健康的數字金融生態(tài)圈才能逐步形成。

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