非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額達(dá)1600萬(wàn)元！“走捷徑”致富的他最終斷送了自由

獲取財(cái)富，獨(dú)辟蹊徑，出售房產(chǎn)、辦理多張信用卡，向他人非法放貸、幫別人代還信用卡、非法套現(xiàn)……西寧一男子為賺錢(qián)不擇手段，收取手續(xù)費(fèi)、高額利息，最終被青海省西寧市公安局經(jīng)偵支隊(duì)抓獲。

百余張信用卡

大友是一名公司職員，工資不高，但他喜歡高消費(fèi)，每個(gè)月都入不敷出，為了保持高消費(fèi)，大友辦理了一張信用卡。平時(shí)，大友都用刷爆信用卡的方式，滿足自己消費(fèi)的快感?？墒牵M(fèi)一時(shí)爽，還款萬(wàn)般難。到了信用卡還款日，大友著急了。沒(méi)錢(qián)還信用卡欠款的大友一直逃避，銀行的催繳電話不斷打過(guò)來(lái)，讓大友心煩不已。2022年年初，大友在回家的路上，滿腦子都在盤(pán)算如何還款。就在這時(shí)，大友看到墻上貼著一個(gè)小廣告，廣告上寫(xiě)著：“代還信用卡、可套現(xiàn)”，看到這幾個(gè)字，大友的眼睛在放光。

(資料圖)

大友馬上撥打小廣告上的電話，聯(lián)系侯某，他馬不停蹄地趕到侯某家。

“你這里能還信用卡？”

“還信用卡、套現(xiàn)都可以?！痹诖_認(rèn)侯某可以幫他解決燃眉之急時(shí)，大友將信用卡交給侯某。侯某用自己的信用卡幫大友還清了3萬(wàn)元欠款，又從大友的信用卡內(nèi)非法套現(xiàn)3萬(wàn)元，拿到自己手中。大友按照商議的金額，支付給侯某手續(xù)費(fèi)900元。

看到侯某幫忙還款如此輕松，之后每個(gè)月，大友都找侯某代還信用卡。后來(lái)，大友將信用卡交給侯某，每個(gè)月一到信用卡還款日，侯某就幫他還款，大友只需要支付手續(xù)費(fèi)即可。

其實(shí)像大友這樣的人不在少數(shù)，當(dāng)警方將侯某抓獲時(shí)，侯某身上攜帶了百余張信用卡，信用卡的背后，都粘貼著小紙條，小紙條上清楚地記錄著，持卡人的姓名、密碼、還款日期。

據(jù)警方統(tǒng)計(jì)，2018年至2020年，侯某以山東煙臺(tái)某娛樂(lè)會(huì)所等名義，申請(qǐng)了12臺(tái)POS機(jī)，通過(guò)張貼小廣告、發(fā)布微信群消息等方式幫助58人代還信用卡、23人非法套現(xiàn)，共計(jì)1685萬(wàn)余元。侯某通過(guò)每套現(xiàn)1萬(wàn)元從中收取100元至300元不等的手續(xù)費(fèi)，獲利27萬(wàn)余元。

天價(jià)高利息

老呂經(jīng)營(yíng)著一家餐館，餐館在經(jīng)營(yíng)期間，缺少流動(dòng)資金，老呂決定貸款。但因負(fù)債過(guò)高，無(wú)法正常貸款，餐館要經(jīng)營(yíng)，卻又缺少資金，老呂焦頭爛額，每天為錢(qián)發(fā)愁。

2021年2月初，老呂準(zhǔn)備去采購(gòu)食材，他看到車上插著一張卡片，上面寫(xiě)著：“急用錢(qián)，請(qǐng)找我?！崩蠀畏路鹂吹搅讼Ｍ麚艽蛄丝ㄆ系碾娫捥?hào)碼，聯(lián)系到侯某。

老呂與侯某取得聯(lián)系后，他告訴侯某需要10萬(wàn)元，侯某告訴老呂別說(shuō)10萬(wàn)元，100萬(wàn)元都可以。聽(tīng)到侯某如此大氣，老呂和侯某約好見(jiàn)面詳談。

兩人見(jiàn)面后，老呂告訴侯某自己的借款需求。兩人商議，2021年2月9日老呂向侯某借款10萬(wàn)元，2021年4月13日還款，還款金額為15萬(wàn)元。同時(shí)，侯某提出為保證兩人借款的順利達(dá)成，侯某需要收取1萬(wàn)元定金，直接從老呂的借款金額中扣除，也就是2月9日，侯某實(shí)際給老呂的借款金額為9萬(wàn)元。到了還款時(shí)間，老呂還14萬(wàn)元即可。

聽(tīng)完侯某的話，急用錢(qián)的老呂并沒(méi)有多計(jì)較，當(dāng)即表示同意。除此之外，為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，侯某還將老呂名下的房產(chǎn)作了抵押登記，老呂向侯某出具欠款14萬(wàn)元的借條。

“老呂，你放心，4月13日，你如期還款，我們就解除抵押，我撕毀欠條。”急用錢(qián)的老呂答應(yīng)了侯某的要求。時(shí)隔兩個(gè)月后，老呂如期歸還了14萬(wàn)元，房子取消了抵押，借條也被侯某撕毀。

警方在調(diào)查這筆借款時(shí)發(fā)現(xiàn)，侯某借給老呂的這筆錢(qián)，借款年化利率達(dá)到285%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)銀行規(guī)定利率，并且侯某還有1萬(wàn)元“砍頭息”的操作。侯某以這樣的方式，抵押房產(chǎn)、過(guò)戶車輛等，為他人非法房貸50余次，房貸金額達(dá)到5000萬(wàn)元，非法放貸年化收益達(dá)到82%至1028%不等。

循線追蹤抓獲

2022年2月初，西寧市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警在工作中發(fā)現(xiàn)，西寧市城北區(qū)一些小區(qū)、停車場(chǎng)附近張貼著很多“急用錢(qián)來(lái)找我、信用卡代還、信用卡套現(xiàn)”等小廣告，民警立即上門(mén)走訪、調(diào)查取證，發(fā)現(xiàn)張貼廣告的人是侯某。民警調(diào)查侯某時(shí)，發(fā)現(xiàn)其銀行卡內(nèi)有多筆轉(zhuǎn)賬流水。

經(jīng)調(diào)查，侯某存在多次非法放貸、代還信用卡、刷卡套現(xiàn)等犯罪事實(shí)。民警對(duì)其傳訊，侯某拒不到案，民警將其列為網(wǎng)上追逃人員。2022年7月4日，侯某被甘肅省蘭州市警方抓獲，經(jīng)偵支隊(duì)民警當(dāng)日將其押解回西寧。

據(jù)侯某供述，2018年，他來(lái)到青海，是POS機(jī)代理商。侯某曾因急用錢(qián)找別人借錢(qián)，他人為其非法放貸，利息極高，他覺(jué)得這是一個(gè)商機(jī)。因此，他開(kāi)始從事犯罪活動(dòng)，非法放貸需要大量資金，為了湊夠資金，侯某賣了房子、拿出存款，并且辦理了7張信用卡，將這些作為流動(dòng)資金。

2018年起，侯某將居住的地方作為辦公地點(diǎn)，對(duì)外以幫助他人辦理POS機(jī)、代還信用卡為名，在停放的車輛及住宅周邊商鋪張貼“急用錢(qián)，來(lái)找我，代還信用卡”等小廣告。

據(jù)警方調(diào)查，侯某向58人代還信用卡收取利息，非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)，非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額達(dá)16856431.58元。同時(shí)，自2019年起，侯某在未取得相關(guān)金融部門(mén)許可的情況下，以營(yíng)利為目的，向多名社會(huì)不特定對(duì)象，以超過(guò)36%的實(shí)際年化利率對(duì)外出借資金10余次。經(jīng)司法鑒定，其中能認(rèn)定的有效借款次數(shù)為19次，累計(jì)非法放貸數(shù)總額達(dá)5139萬(wàn)余元，目前已核實(shí)非法放貸金額為388萬(wàn)余元，與上述人員約定年利率為：82.42%至1028.57%不等收取利息。

目前，西寧市城北區(qū)人民檢察院以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，依法對(duì)侯某提起公訴。（文中人名均為化名）

獲取財(cái)富切勿走捷徑

財(cái)富是靠勤勞和智慧依法獲取的，任何妄圖動(dòng)歪腦筋，違法“走捷徑”的行為終將受到法律的制裁。

本案中的侯某，本是一個(gè)代理商，雖然錢(qián)賺得不多但是有利潤(rùn)，當(dāng)他發(fā)現(xiàn)了更快更多的賺錢(qián)方式后，不計(jì)后果，開(kāi)啟了瘋狂斂財(cái)之路。采訪本案時(shí)，據(jù)民警介紹，一次非法放貸過(guò)程中，侯某兩小時(shí)獲得貸款利率2000元，年化利率甚至達(dá)到了1028%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)家規(guī)定利率。侯某過(guò)于貪心、耍小聰明，讓自己走上犯罪道路。

警方提醒：君子愛(ài)財(cái)取之有道，天上不會(huì)掉餡餅，獲得財(cái)富要腳踏實(shí)地，切莫讓“捷徑”斷送了自己的自由。

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