“3.15” 車險消費提示 如何維權(quán)？

一、現(xiàn)在買車險渠道有很多，如何選擇？（買車險前的注意事項）

在訂立保險合同前，請確認銷售主體是否具有合法銷售資質(zhì)。您應選擇具有合法車險銷售資質(zhì)的保險公司或者中介機構(gòu)網(wǎng)點購買。如果您通過保險公司業(yè)務員、個人代理人或保險中介機構(gòu)辦理投保，可以通過查看工作證、執(zhí)業(yè)證書或經(jīng)營保險業(yè)務許可證，或通過撥打保險公司客服電話確認業(yè)務員、個人代理人或保險中介機構(gòu)的銷售資格。查詢具有合法資格的保險專業(yè)中介機構(gòu)，可登陸“iir.circ.gov.cn”網(wǎng)站“保險專業(yè)中介機構(gòu)查詢”模塊。不要輕信沒有保險經(jīng)營資質(zhì)的商家“買車險送商品，買商品送車險”等促銷活動，否則將面臨買到假保單、遭遇偽劣商品和難以維權(quán)等風險。

二、如何選擇保險產(chǎn)品更劃算？（是否應該主要關(guān)注價格）

您在購買車險產(chǎn)品時，不應簡單依照保費價格高低來選擇投保的保險公司，更應考慮險種組合是否符合自身需求，保險公司理賠服務是否高效、是否具有特色增值服務舉措等。在綜合衡量保險公司品牌實力、服務網(wǎng)絡、保障規(guī)劃、理賠服務質(zhì)量和參考報價等因素的基礎(chǔ)上，合理選擇保險公司，理性購買車險產(chǎn)品。

三、購買新車時被4S店強制要求買車險，該怎么辦？

消費者在4S店購買新車時被強制捆綁購買機動車保，這既侵害了消費者的知情權(quán)，又損害了消費者的合法利益。為此，保險監(jiān)管部門和陜西省保險行業(yè)協(xié)會已要求各具有兼業(yè)代理資質(zhì)的車險4S店張貼《陜西省機動車輛保險投保提示書》，提醒為新車購買機動車保險的消費者，在購買車險產(chǎn)品時，享有自主選擇銷售渠道、保險機構(gòu)和車險產(chǎn)品的權(quán)利，任何機構(gòu)和人員均不得以任何方式強迫、誘導您購買車險產(chǎn)品。如在購買車輛保險的過程中遇到強制“捆綁”“搭售”保險等行為，可以向當?shù)厥袌錾虅罩鞴懿块T舉報，也可以撥打12378保險消費者熱線向保險監(jiān)管部門投訴。

四、在購買車險過程中還需要注意一些什么？

首先投保前請消費者認真閱讀保險條款，重點關(guān)注保險責任、責任免除、投保人和被保險人義務、賠償處理、免賠率或者免賠額和保單中的特別約定等內(nèi)容，并全面了解保險公司提供的各種車險服務內(nèi)容。其次，認真準確填寫投保單，及時索要保單正本、保費發(fā)票、交強險標志、條款等重要單證，并認真核對。同時，請您認真核對保單上載明的銷售機構(gòu)名稱和銷售人員是否與實際一致。再次，消費者在購買車險過程中，請將真實有效的聯(lián)系方式告知保險公司，通過保險中介機構(gòu)或個人代理人購買的車險保單，應及時撥打保險公司的客服電話核對保單信息和聯(lián)系方式的真實性，并親自在投保單、投保提示書等相關(guān)資料上簽字確認，當聯(lián)系方式變更時，請及時撥打保險公司客服電話進行更改。

五、在保險購買、理賠中出現(xiàn)糾紛，如何維權(quán)？

您在理賠期間如有任何疑問，可隨時撥打保險公司官方客服電話進行咨詢，理賠糾紛問題可向保險公司官方客服進行投訴。如果發(fā)現(xiàn)保險公司存在違反保險法律法規(guī)的行為，可以撥打陜西銀保監(jiān)局投訴處理熱線12378進行投訴舉報，或撥打陜西省保險行業(yè)協(xié)會029-82309256進行糾紛調(diào)解。

六、發(fā)生事故后，車主應該做什么？

發(fā)生交通事故后，請您及時采取合理、必要的施救和保護措施，并及時通知公安交通管理部門和保險公司。保險公司接到您的報案電話后，會告知您下一個處理環(huán)節(jié)，并派查勘人員與您溝通聯(lián)系，指導您辦理后續(xù)理賠事宜。若屬于事故雙方車輛在西安市行政區(qū)域內(nèi)(或設(shè)有快速理賠中心的地市級區(qū)域內(nèi))道路上發(fā)生、不涉及人員傷亡、單車損失金額在5000元以下且事故車輛可以繼續(xù)駕駛的事故，可到就近的道路交通事故快速理賠中心處理。

七、利用交通事故實施保險欺詐的案件也時有發(fā)生，那些行為屬于保險欺詐呢？

答：保險欺詐是指利用或假借保險合同謀取不法利益的行為，像利用我們家用車購買的機動車保險進行理賠金詐騙就屬于保險欺詐。保險欺詐的行為方式也是五花八門，比如故意虛構(gòu)保險標的騙取保險金，給實際價值只有數(shù)十萬的二手豪車通過某種途徑購買高額的車損險，然后通過制造事故進行虛高賠付騙保的行為;編造虛假事故原因騙取保險金的行為，因為我國法律法規(guī)對保險賠付的責任范圍、免除責任條款有明確規(guī)定，屬于按責賠付，很多情況下車輛雖然出險了，但是屬于責任免除范圍的不能賠付，所以很多不法分子會編造虛假的事故原因來進行騙保;還有故意造成保險事故騙取保險金，此類案件多為團伙作案，作案團伙熟悉理賠流程，蓄意制造的事故甚至可以以假亂真，但通過大數(shù)據(jù)的排查還是難逃法網(wǎng)，目前全國都在開展掃黑除惡專項斗爭，公安經(jīng)偵部門和金融監(jiān)管部門也把有組織的保險詐騙列入了重點打擊范圍。

八、保險欺詐的危害有哪些，需要承擔哪些法律責任呢？

答：保險欺詐行為侵蝕了保險機構(gòu)效益，間接推高了保險產(chǎn)品和保險服務的價格，在保險欺詐實施過程中，巨額保險金使得少數(shù)不法分子鋌而走險，部分行為人為了達到騙保的目的，以殺人、縱火、故意制造事故等一系列手段詐騙保險金，對社會公共安全造成了極為惡劣的影響?？梢哉f保險詐騙的行為會觸犯到許多法律紅線。例如會涉及到保險法第四十三條--蓄意致死不賠付、合同法第五十四條--欺詐訂立的合同無效、還有最主要的基本法--刑法。

根據(jù)《中華人民共和國刑法》(我國刑法)第一百九十八條之規(guī)定：進行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的。處10年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。那么觸犯此條的行為，前面也有所提及，比如故意虛構(gòu)保險標的、編造虛假的原因或者夸大損失的程度、人為蓄意故意造成財產(chǎn)損失;故意致被保險人死亡、傷殘或者疾病等行徑都會受到刑法的制裁。所以在此也勸誡那些企圖進行保險欺詐的人們：道路千萬條，安全第一條，保險若欺詐，親人兩行淚。

關(guān)鍵詞： 車險消費