“3.15” 車險消費提示 如何維權(quán)？

一、現(xiàn)在買車險渠道有很多，如何選擇？（買車險前的注意事項）

在訂立保險合同前，請確認(rèn)銷售主體是否具有合法銷售資質(zhì)。您應(yīng)選擇具有合法車險銷售資質(zhì)的保險公司或者中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)點購買。如果您通過保險公司業(yè)務(wù)員、個人代理人或保險中介機(jī)構(gòu)辦理投保，可以通過查看工作證、執(zhí)業(yè)證書或經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，或通過撥打保險公司客服電話確認(rèn)業(yè)務(wù)員、個人代理人或保險中介機(jī)構(gòu)的銷售資格。查詢具有合法資格的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，可登陸“iir.circ.gov.cn”網(wǎng)站“保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)查詢”模塊。不要輕信沒有保險經(jīng)營資質(zhì)的商家“買車險送商品，買商品送車險”等促銷活動，否則將面臨買到假保單、遭遇偽劣商品和難以維權(quán)等風(fēng)險。

二、如何選擇保險產(chǎn)品更劃算？（是否應(yīng)該主要關(guān)注價格）

您在購買車險產(chǎn)品時，不應(yīng)簡單依照保費價格高低來選擇投保的保險公司，更應(yīng)考慮險種組合是否符合自身需求，保險公司理賠服務(wù)是否高效、是否具有特色增值服務(wù)舉措等。在綜合衡量保險公司品牌實力、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、保障規(guī)劃、理賠服務(wù)質(zhì)量和參考報價等因素的基礎(chǔ)上，合理選擇保險公司，理性購買車險產(chǎn)品。

三、購買新車時被4S店強(qiáng)制要求買車險，該怎么辦？

消費者在4S店購買新車時被強(qiáng)制捆綁購買機(jī)動車保，這既侵害了消費者的知情權(quán)，又損害了消費者的合法利益。為此，保險監(jiān)管部門和陜西省保險行業(yè)協(xié)會已要求各具有兼業(yè)代理資質(zhì)的車險4S店張貼《陜西省機(jī)動車輛保險投保提示書》，提醒為新車購買機(jī)動車保險的消費者，在購買車險產(chǎn)品時，享有自主選擇銷售渠道、保險機(jī)構(gòu)和車險產(chǎn)品的權(quán)利，任何機(jī)構(gòu)和人員均不得以任何方式強(qiáng)迫、誘導(dǎo)您購買車險產(chǎn)品。如在購買車輛保險的過程中遇到強(qiáng)制“捆綁”“搭售”保險等行為，可以向當(dāng)?shù)厥袌錾虅?wù)主管部門舉報，也可以撥打12378保險消費者熱線向保險監(jiān)管部門投訴。

四、在購買車險過程中還需要注意一些什么？

首先投保前請消費者認(rèn)真閱讀保險條款，重點關(guān)注保險責(zé)任、責(zé)任免除、投保人和被保險人義務(wù)、賠償處理、免賠率或者免賠額和保單中的特別約定等內(nèi)容，并全面了解保險公司提供的各種車險服務(wù)內(nèi)容。其次，認(rèn)真準(zhǔn)確填寫投保單，及時索要保單正本、保費發(fā)票、交強(qiáng)險標(biāo)志、條款等重要單證，并認(rèn)真核對。同時，請您認(rèn)真核對保單上載明的銷售機(jī)構(gòu)名稱和銷售人員是否與實際一致。再次，消費者在購買車險過程中，請將真實有效的聯(lián)系方式告知保險公司，通過保險中介機(jī)構(gòu)或個人代理人購買的車險保單，應(yīng)及時撥打保險公司的客服電話核對保單信息和聯(lián)系方式的真實性，并親自在投保單、投保提示書等相關(guān)資料上簽字確認(rèn)，當(dāng)聯(lián)系方式變更時，請及時撥打保險公司客服電話進(jìn)行更改。

五、在保險購買、理賠中出現(xiàn)糾紛，如何維權(quán)？

您在理賠期間如有任何疑問，可隨時撥打保險公司官方客服電話進(jìn)行咨詢，理賠糾紛問題可向保險公司官方客服進(jìn)行投訴。如果發(fā)現(xiàn)保險公司存在違反保險法律法規(guī)的行為，可以撥打陜西銀保監(jiān)局投訴處理熱線12378進(jìn)行投訴舉報，或撥打陜西省保險行業(yè)協(xié)會029-82309256進(jìn)行糾紛調(diào)解。

六、發(fā)生事故后，車主應(yīng)該做什么？

發(fā)生交通事故后，請您及時采取合理、必要的施救和保護(hù)措施，并及時通知公安交通管理部門和保險公司。保險公司接到您的報案電話后，會告知您下一個處理環(huán)節(jié)，并派查勘人員與您溝通聯(lián)系，指導(dǎo)您辦理后續(xù)理賠事宜。若屬于事故雙方車輛在西安市行政區(qū)域內(nèi)(或設(shè)有快速理賠中心的地市級區(qū)域內(nèi))道路上發(fā)生、不涉及人員傷亡、單車損失金額在5000元以下且事故車輛可以繼續(xù)駕駛的事故，可到就近的道路交通事故快速理賠中心處理。

七、利用交通事故實施保險欺詐的案件也時有發(fā)生，那些行為屬于保險欺詐呢？

答：保險欺詐是指利用或假借保險合同謀取不法利益的行為，像利用我們家用車購買的機(jī)動車保險進(jìn)行理賠金詐騙就屬于保險欺詐。保險欺詐的行為方式也是五花八門，比如故意虛構(gòu)保險標(biāo)的騙取保險金，給實際價值只有數(shù)十萬的二手豪車通過某種途徑購買高額的車損險，然后通過制造事故進(jìn)行虛高賠付騙保的行為;編造虛假事故原因騙取保險金的行為，因為我國法律法規(guī)對保險賠付的責(zé)任范圍、免除責(zé)任條款有明確規(guī)定，屬于按責(zé)賠付，很多情況下車輛雖然出險了，但是屬于責(zé)任免除范圍的不能賠付，所以很多不法分子會編造虛假的事故原因來進(jìn)行騙保;還有故意造成保險事故騙取保險金，此類案件多為團(tuán)伙作案，作案團(tuán)伙熟悉理賠流程，蓄意制造的事故甚至可以以假亂真，但通過大數(shù)據(jù)的排查還是難逃法網(wǎng)，目前全國都在開展掃黑除惡專項斗爭，公安經(jīng)偵部門和金融監(jiān)管部門也把有組織的保險詐騙列入了重點打擊范圍。

八、保險欺詐的危害有哪些，需要承擔(dān)哪些法律責(zé)任呢？

答：保險欺詐行為侵蝕了保險機(jī)構(gòu)效益，間接推高了保險產(chǎn)品和保險服務(wù)的價格，在保險欺詐實施過程中，巨額保險金使得少數(shù)不法分子鋌而走險，部分行為人為了達(dá)到騙保的目的，以殺人、縱火、故意制造事故等一系列手段詐騙保險金，對社會公共安全造成了極為惡劣的影響。可以說保險詐騙的行為會觸犯到許多法律紅線。例如會涉及到保險法第四十三條--蓄意致死不賠付、合同法第五十四條--欺詐訂立的合同無效、還有最主要的基本法--刑法。

根據(jù)《中華人民共和國刑法》(我國刑法)第一百九十八條之規(guī)定：進(jìn)行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的。處10年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。那么觸犯此條的行為，前面也有所提及，比如故意虛構(gòu)保險標(biāo)的、編造虛假的原因或者夸大損失的程度、人為蓄意故意造成財產(chǎn)損失;故意致被保險人死亡、傷殘或者疾病等行徑都會受到刑法的制裁。所以在此也勸誡那些企圖進(jìn)行保險欺詐的人們：道路千萬條，安全第一條，保險若欺詐，親人兩行淚。

關(guān)鍵詞： 車險消費