年底銀行頻繁“被”站臺(tái) 假存管偽托管成不法商戶(hù)慣用招數(shù)

每當(dāng)“年終獎(jiǎng)季”到來(lái)時(shí)，也是不法分子最活躍的時(shí)候。在投資理財(cái)市場(chǎng)上，不少商家費(fèi)盡心機(jī)通過(guò)“傍銀行”的方式上演“我很靠譜”的障眼法，通過(guò)假存管偽托管獲取投資人的信任。而投資人更要擦亮雙眼，莫要讓歪門(mén)斜路為自己帶來(lái)?yè)p失。

假存管偽托管

成不法商戶(hù)常用招數(shù)

近日，平安銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告，該行收到多位客戶(hù)反映“深圳市車(chē)小喜科技控股有限公司” 在其網(wǎng)站對(duì)外宣傳“平安銀行提供專(zhuān)用賬戶(hù)托管，保證專(zhuān)款專(zhuān)用，安全可靠”等。

平安銀行表示從未與深圳市車(chē)小喜科技控股有限公司簽訂任何資金托管協(xié)議、資金監(jiān)管協(xié)議。對(duì)于“深圳市車(chē)小喜科技控股有限公司”利用該行名義進(jìn)行虛假宣傳，損害聲譽(yù)的行為，平安銀行將保留采取法律手段進(jìn)一步追究其法律責(zé)任的權(quán)利。

《證券日?qǐng)?bào)》記者瀏覽小喜科技網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)站首頁(yè)已經(jīng)沒(méi)有了平安銀行托管等廣告語(yǔ)。

根據(jù)網(wǎng)站介紹，車(chē)小喜是一款專(zhuān)注于中石油、中石化加油卡移動(dòng)在線(xiàn)充值的軟件，在全國(guó)100多個(gè)城市有40000家商戶(hù)為近3000萬(wàn)車(chē)主用戶(hù)提供便捷加油、汽車(chē)養(yǎng)護(hù)等服務(wù)。在該網(wǎng)站左上角，有加油充值低至七六折的標(biāo)語(yǔ)。

在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，記者查詢(xún)到該公司的信息為注冊(cè)資金100萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍包括從事廣告業(yè)務(wù)、信息咨詢(xún)、手機(jī)軟件設(shè)計(jì)和通訊設(shè)備設(shè)計(jì)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)工程的設(shè)計(jì)與施工等。

不過(guò)，在該企業(yè)的APP上，《證券日?qǐng)?bào)》記者看到了一則延期兌付公告，公告中稱(chēng)，因?yàn)橛涂ㄙY源不再具備優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致公司無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)，公司無(wú)奈做出退出加油充值行業(yè)的決定，而客戶(hù)未兌付的本金可以選擇在平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)商品，也可以選擇將資金分12個(gè)月提現(xiàn)至支付寶。

也就是說(shuō)，若曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)充值卡未用完的話(huà)，現(xiàn)在只能被迫按商家提供的方案兌付。

事實(shí)上，一些動(dòng)了歪腦筋的商戶(hù)利用銀行的聲譽(yù)作為攬客手段早已屢見(jiàn)不鮮。2018年9月，廣發(fā)銀行發(fā)布聲明，“古玩經(jīng)紀(jì)人曾經(jīng)理”微信公眾號(hào)、深圳國(guó)仁國(guó)際拍賣(mài)有限公司、寶隆國(guó)際藝術(shù)品拍賣(mài)(珠海)有限公司發(fā)布的與廣發(fā)銀行聯(lián)合辦活動(dòng)等消息均為虛假信息。

廣發(fā)銀行深圳分行表示，該行并無(wú)藝術(shù)投資部這個(gè)部門(mén)，也未與以上機(jī)構(gòu)開(kāi)展任何形式的藝術(shù)品投資活動(dòng)、藝術(shù)品銷(xiāo)售等合作，以上機(jī)構(gòu)的任何行為皆與該行無(wú)關(guān)，以上機(jī)構(gòu)所發(fā)布的任何與廣發(fā)銀行相關(guān)的信息皆為虛假消息。

2018年多家網(wǎng)貸平臺(tái)被爆出假存管，雖然與銀行簽訂存管協(xié)議，但是實(shí)際未進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，利用簽訂合同后的真空期，對(duì)外宣稱(chēng)平臺(tái)已與銀行展開(kāi)存管業(yè)務(wù)，使投資者誤以為平臺(tái)為正規(guī)平臺(tái)從而吸引投資者進(jìn)行投資。

此外，雖然監(jiān)管明確在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”做營(yíng)銷(xiāo)宣傳，但是對(duì)于營(yíng)銷(xiāo)宣傳的界定卻較為模糊，平臺(tái)打擦邊球宣傳的現(xiàn)象并不少見(jiàn)，而銀行發(fā)現(xiàn)問(wèn)題往往有滯后性，維權(quán)起來(lái)較為困難。因此，作為投資人來(lái)講，應(yīng)注意莫要被“虛假宣傳”迷了眼。

“打鐵還要自身硬”

防止被站臺(tái)先要合規(guī)宣傳

不過(guò)，雖然一方面不法商家經(jīng)常捆綁銀行進(jìn)行虛假宣傳，但另一方面，銀行自己的宣傳也會(huì)“踩紅線(xiàn)”，近日，江蘇省市場(chǎng)監(jiān)管局就公布了一批金融行業(yè)的虛假宣傳案例。

如該省某銀行在營(yíng)業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)的LED電子顯示屏上發(fā)布廣告，宣稱(chēng)“我行某理財(cái)產(chǎn)品榮獲‘中國(guó)最佳銀行開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)’”，事實(shí)上，該銀行于2015年獲得“2015中國(guó)最佳開(kāi)放式銀行理財(cái)產(chǎn)品”獎(jiǎng)。

監(jiān)管局認(rèn)為，2015年之后當(dāng)事人并沒(méi)有獲得類(lèi)似獎(jiǎng)項(xiàng)，其在廣告發(fā)布中省略了“2015”字樣，直接宣稱(chēng)涉案理財(cái)產(chǎn)品是“中國(guó)最佳銀行開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”，致使宣傳的曾獲榮譽(yù)信息與實(shí)際情況不符。此外，當(dāng)事人在廣告中宣稱(chēng)“存滿(mǎn)365天，預(yù)期年化收益可達(dá)4.8%”等內(nèi)容，對(duì)預(yù)期最高年化收益率作虛假宣傳，并未對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)有合理提示或警示。

另外，徐州淮海農(nóng)村商業(yè)銀行有限公司因在其門(mén)店通過(guò)易拉寶和燈箱發(fā)布“金蓮花”理財(cái)產(chǎn)品廣告，易拉寶廣告中宣稱(chēng)“產(chǎn)品收益穩(wěn)定，高于同期存款利率”等內(nèi)容，燈箱廣告中宣稱(chēng)“金蓮花理財(cái)，推出保證收益型理財(cái)產(chǎn)品，品種多、收益高”、“產(chǎn)品到期提供100%本息保證”等內(nèi)容，并未對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)有合理提示或者警示的內(nèi)容。徐州市鼓樓區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局責(zé)令當(dāng)事人停止發(fā)布違法廣告，在相應(yīng)范圍內(nèi)消除影響，并處以罰款26萬(wàn)元。

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