世界消息！“高利轉(zhuǎn)貸”糾紛如何解決？看湖北法院如何判！

“5年了,我們之間的糾紛總算到頭了,謝謝你們!”聽到湖北省高級人民法院作出的判決結(jié)果,楊某如釋重負,一個勁地向承辦檢察官表示感謝。

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這起由湖北省隨州市人民檢察院提請省人民檢察院抗訴的民間借貸糾紛案件,法院最終判決認定陳某向楊某出借50萬元的行為構(gòu)成以營利為目的的“高利轉(zhuǎn)貸”,借貸合同無效。

2016年1月和2017年2月,因做生意急需資金周轉(zhuǎn),隨州廣水市一家公司負責人楊某分兩次向陳某借款100萬元、50萬元。雙方口頭約定,借款利息按月利率3%(年利率36%)計算,按月償還利息。楊某向陳某出具借條兩份。

2017年8月以后,楊某未按約定償還利息。2018年初,陳某向法院提起訴訟,請求判令楊某償還借款150萬元并承擔逾期付款利息至本息付清日止。

2018年6月,一審法院經(jīng)審理認為雙方借貸關(guān)系成立,楊某未能償還借款屬于違約行為。因雙方約定的36%的年利率超過《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》關(guān)于民間借貸年利率不得超過24%的規(guī)定,一審法院對超過年利率24%的部分利息訴求不予支持。

最終,一審法院判決楊某償還陳某借款150萬元及利息,并從2017年8月起按年利率24%支付利息至借款還清之日止。一審判決后,楊某不服并依法提起上訴。2018年11月,二審法院裁定撤銷一審法院判決,將該案發(fā)回重審。

2019年7月,一審法院經(jīng)重審再次作出判決,判令楊某償還陳某借款150萬元及利息,并從2017年10月起按年利率24%支付利息至借款還清之日止。

楊某不服判決,又提起上訴。2019年11月,二審法院經(jīng)審理,認為一審判決認定事實清楚,適用法律正確,判決駁回上訴,維持原判。

楊某不服二審判決,向湖北省高院申請再審,稱其與陳某之間的借貸屬于“高利轉(zhuǎn)貸”,借款合同無效,不能向陳某支付利息。2020年9月15日,湖北省高院駁回楊某的再審申請。

楊某不服再審裁定,向檢察機關(guān)申請監(jiān)督,認為陳某出借的150萬元資金月利率為3%(年利率為36%)高于國家規(guī)定的民間借貸年利率24%的上限,應(yīng)當認定為“高利轉(zhuǎn)貸”,借貸合同無效,二審判決作出的向陳某支付利息的裁定錯誤。

陳某出借資金的行為是否為“高利轉(zhuǎn)貸”?法院判決是否適用法律錯誤?2021年3月,受理該案后,隨州市檢察院民事檢察部門首先對該借貸糾紛進行了深入梳理和復盤。

按照規(guī)定,民間借貸中,出借人的資金必須是自有資金。所謂“高利轉(zhuǎn)貸”,是指出借人以轉(zhuǎn)貸牟利為目的套取金融機構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人的行為?！啊呃D(zhuǎn)貸’行為,不僅違背了與銀行約定的貸款用途,也會使信貸資金脫離監(jiān)管,增加資金管控風險,破壞金融市場秩序?！鞭k案檢察官說。

辦案檢察官調(diào)查發(fā)現(xiàn),兩筆借貸資金中,陳某出借的50萬元案涉資金系其通過辦理銀行抵押貸款及個人信用卡套現(xiàn)取得,并非其自有資金。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條第一款“具有下列情形之一,人民法院應(yīng)當認定民間借貸合同無效:(一)套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,且借款人事先知道或應(yīng)當知道的……”的規(guī)定,案涉50萬元的借貸合同應(yīng)屬無效,不應(yīng)受到法律保護。

法院未查明上述違法行為,認定50萬元民間借貸合同有效,判決楊某按照50萬元借款本金和24%的年利率向陳某償還本金和利息,屬于適用法律錯誤。2017年以來,因該借貸糾紛,陳某與楊某反目成仇,形同陌路。雖然承辦檢察官多次參與調(diào)解,但雙方分歧太大、矛盾始終無法化解。

為妥善化解金融風險和信訪風險、充分履行民事檢察監(jiān)督職能,2021年4月,隨州市檢察院決定提請湖北省檢察院抗訴,以精準開展民事訴訟監(jiān)督。2021年8月,湖北省檢察院就本案向省高院提起抗訴。

今年5月25日,湖北省高院作出再審判決:認定陳某與楊某簽訂的50萬元民間借貸合同構(gòu)成以營利為目的的“高利轉(zhuǎn)貸”,擾亂了國家正常金融秩序,依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條規(guī)定,認定為無效合同;原生效判決認定案涉50萬元民間借貸合同有效,并按照民間借貸利率24%的上限確定案涉50萬元的借款利息,適用法律和實體處理確有錯誤,依法予以撤銷。

最終,湖北省高院判令楊某償還陳某借款100萬元及利息,利息按年利率24%計算,自2017年10月1日起至清償完畢之日止;判令楊某償還陳某借款50萬元。

“該案的成功辦理,對‘高利轉(zhuǎn)貸’在司法實踐中的統(tǒng)一適用提供了有益經(jīng)驗。”該案承辦人、隨州市檢察院常務(wù)副檢察長黃煥舉說,該案也警示市場主體和廣大群眾通過套取金融機構(gòu)貸款謀取非法利益的行為不受法律保護,甚至還將承擔刑事責任。

關(guān)鍵詞： 民間借貸 一審法院 適用法律