每日關(guān)注!短視頻“刷”來(lái)金融服務(wù)師，小心“刷進(jìn)”詐騙陷阱

偽裝成專(zhuān)業(yè)的金服公司，自行研發(fā)金融中介App，宣稱(chēng)可以提供幫助貸款、退息、消除不良記錄等金融服務(wù)，以服務(wù)費(fèi)為名騙取上萬(wàn)名被害人近8000萬(wàn)元。日前，江蘇省連云港市海州區(qū)檢察院提起公訴的一起利用金融中介App實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案一審宣判，蒲某等124人被判處有期徒刑十四年至一年六個(gè)月，緩刑二年不等的刑罰，各并處罰金。

蒲某等人利用金融中介App實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案一審開(kāi)庭，連云港市海州區(qū)檢察院檢察官出庭支持公訴。

(資料圖片)

短視頻“刷”來(lái)金融服務(wù)師

2020年4月底，曹先生在刷短視頻時(shí)看見(jiàn)一則廣告，該廣告宣稱(chēng)能幫助個(gè)人進(jìn)行貸款及退息。曹先生眼前一亮，想到自己交付的貸款利息很高，手頭又缺錢(qián)，便與廣告中的銷(xiāo)售員小麗互加好友。

小麗表示，她所在的金融公司有內(nèi)部途徑可以幫助曹先生從銀行退回2萬(wàn)余元的貸款利息，但是需要繳納金融服務(wù)費(fèi)。正當(dāng)曹先生猶豫時(shí)，小麗發(fā)來(lái)了自己在公司上班的視頻，視頻中可以看出該公司規(guī)模很大。隨后，小麗向曹先生承諾，如果操作未成功可以退款。

曹先生信以為真，向小麗轉(zhuǎn)賬1288元的金融服務(wù)費(fèi)，并按照要求下載了一款金融中介App。曹先生根據(jù)操作提示，選擇了金融服務(wù)師王老師商談貸款事宜。之后，王老師一對(duì)一教曹先生如何下載貸款軟件、填錄信息。曹先生按照步驟操作貸款申請(qǐng)均沒(méi)有成功后，再聯(lián)系王老師時(shí)，發(fā)現(xiàn)對(duì)方已無(wú)音訊，而銷(xiāo)售員小麗也把他拉黑了。

同樣的遭遇不止發(fā)生在曹先生一人身上。2020年6月，海州區(qū)公安局接到群眾報(bào)警，這個(gè)利用金融中介App實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。

貌似正規(guī)的金融公司有黑幕

大專(zhuān)畢業(yè)后，蒲某從事手機(jī)數(shù)碼銷(xiāo)售工作，但生意不太好，一直在尋求新的生財(cái)之道。2018年前后，一次偶然的機(jī)會(huì)，蒲某接觸到了浙江某金服公司。

該公司的業(yè)務(wù)主要是根據(jù)客戶(hù)貸款需求，為客戶(hù)介紹相匹配的貸款方，并從中收取咨詢(xún)服務(wù)費(fèi)用牟利。蒲某和朋友謝某到該公司現(xiàn)場(chǎng)考察后，果斷加盟，成立了四川某金服公司。然而沒(méi)過(guò)多久，浙江某金服公司的一個(gè)分公司因涉嫌詐騙被公安機(jī)關(guān)查處，蒲某也因項(xiàng)目虧損把公司注銷(xiāo)了。

過(guò)了一段時(shí)間，蒲某等人決定單干，在四川成都通過(guò)正規(guī)途徑成立了一家咨詢(xún)公司，該公司經(jīng)營(yíng)范圍涉及商務(wù)信息咨詢(xún)、企業(yè)管理咨詢(xún)等，但并不包括金融服務(wù)業(yè)務(wù)。蒲某等人違法經(jīng)營(yíng)，將浙江某金服公司的運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行升級(jí)，在原有銷(xiāo)售部、客服部等基礎(chǔ)上增加技術(shù)部和售后部，提升公司專(zhuān)業(yè)性。同時(shí)，為了掩人耳目，他們多次更改公司名稱(chēng)，并自行開(kāi)發(fā)金融中介App，用于宣傳公司的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，增加客戶(hù)關(guān)注度，提供在線金融溝通交流服務(wù)。

蒲某等人的公司對(duì)外宣稱(chēng)提供網(wǎng)貸融資、信用卡融資等金融服務(wù)業(yè)務(wù)，并在網(wǎng)絡(luò)熱門(mén)短視頻平臺(tái)發(fā)布“有內(nèi)部途徑可以幫助秒下貸款”“不成功即退款”等虛假?gòu)V告引流。待有客戶(hù)上鉤后，公司的銷(xiāo)售人員會(huì)使用提前準(zhǔn)備的話術(shù)誘導(dǎo)客戶(hù)繳納1288元、4988元等不同價(jià)格的金融服務(wù)費(fèi)，讓客戶(hù)下載該公司自行開(kāi)發(fā)的金融中介App，App中的所謂金融服務(wù)師為客戶(hù)提供虛假金融服務(wù)，再以各種名義推諉、拒絕客戶(hù)的退款申請(qǐng)。只有當(dāng)客戶(hù)報(bào)警、投訴后，公司才會(huì)退還部分服務(wù)費(fèi)。對(duì)于客戶(hù)繳納的費(fèi)用，公司按照3%至37%不等的比例為員工提成。

為了讓該公司更具有迷惑性，蒲某等人還制定了企業(yè)文化和公司章程，聘請(qǐng)了2名專(zhuān)業(yè)律師及銀行高管定期為員工開(kāi)展所謂的法律、金融講座，平時(shí)更是鼓勵(lì)員工組成不同團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)之間簽訂以賭錢(qián)為主的對(duì)賭協(xié)議，并帶領(lǐng)員工出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所。案發(fā)前，該公司已有員工近700人，但很多員工并不清楚自己從事的是犯罪活動(dòng)，還以為自己入職了一家正式的金融服務(wù)公司。

截至2020年7月，蒲某等人在全國(guó)各地詐騙上萬(wàn)名被害人，涉案金額近8000萬(wàn)元。

戳破金融服務(wù)的偽裝

由于案件體量大，證據(jù)繁雜，涉案人數(shù)眾多，每名犯罪嫌疑人所處的工作崗位、發(fā)揮的作用等情況各不相同，如何對(duì)該案中涉及的人員進(jìn)行區(qū)分、實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)打擊犯罪是辦案難題。海州區(qū)檢察院抽調(diào)10名骨干成立專(zhuān)案組，提前介入該案，并召開(kāi)公檢聯(lián)席會(huì)，全方位引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)偵查取證。

根據(jù)該公司架構(gòu)、行為人地位作用、具體實(shí)施行為，檢察機(jī)關(guān)提出分層處理思路，將涉案人員分為領(lǐng)導(dǎo)層、管理層、核心骨干層，細(xì)化層級(jí)分類(lèi)。同時(shí)，綜合涉案人員參與時(shí)間長(zhǎng)短、犯罪數(shù)額大小、違法性認(rèn)識(shí)以及是否是在校大學(xué)生等情況，檢察官對(duì)公司近700名員工進(jìn)行科學(xué)分層分流處置，建議公安機(jī)關(guān)對(duì)500余人以犯罪情節(jié)顯著輕微不作為犯罪處理。

2020年11月，公安機(jī)關(guān)以涉嫌詐騙罪將蒲某等124人移送至海州區(qū)檢察院審查起訴。

檢察官在審查中發(fā)現(xiàn)，該案犯罪嫌疑人以公司化運(yùn)營(yíng)，分工明確，迷惑性強(qiáng)；采用“科技+金融”方式運(yùn)作，專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)；宣傳廣告引流，傳播度高。相較以往的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，該案中涉案公司表面上與正規(guī)公司無(wú)異，以提供有內(nèi)部途徑可以幫助秒下貸款、消除不良記錄等所謂的金融服務(wù)項(xiàng)目吸引用戶(hù)，作案手法更加專(zhuān)業(yè)和隱蔽，屬于新型金融類(lèi)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件。

檢察官細(xì)致審查了在押人員退贓情況、認(rèn)罪悔罪態(tài)度、犯罪作用及涉案金額等影響繼續(xù)羈押的因素，動(dòng)態(tài)評(píng)估社會(huì)危險(xiǎn)性及有無(wú)適用其他強(qiáng)制措施可能性，對(duì)11名在押人員啟動(dòng)羈押必要性審查程序，并變更強(qiáng)制措施為取保候?qū)彙Ｍ瑫r(shí)，該院強(qiáng)化與公安機(jī)關(guān)的協(xié)作配合，針對(duì)個(gè)別當(dāng)事人存在瞞報(bào)、少報(bào)違法所得等情況，徹查資金線索，共計(jì)追贓1600余萬(wàn)元。

2021年2月，海州區(qū)檢察院依法對(duì)蒲某等124人以涉嫌詐騙罪提起公訴。因案情復(fù)雜，庭審歷時(shí)8天，分三批進(jìn)行。日前，法院作出上述判決。

關(guān)鍵詞： 金融中介 公安機(jī)關(guān) 海州區(qū)檢察院