阿朋貸平臺(tái)合規(guī)性審查報(bào)告重磅出爐

近期，北京市盈科律師事務(wù)所作為獨(dú)立的第三方法律服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)P2P平臺(tái)阿朋貸進(jìn)行了深入的考察調(diào)研，并于2018年5月，正式出具了《北京市盈科律師事務(wù)所關(guān)于阿朋貸信息科技（北京）有限公司運(yùn)營(yíng)“阿朋貸”網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)之合規(guī)評(píng)估報(bào)告》（簡(jiǎn)稱“合規(guī)性審查報(bào)告”或“報(bào)告”）。

自銀監(jiān)會(huì)頒布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》，截止目前，各網(wǎng)貸平臺(tái)在信息披露方面均有所行動(dòng)，但大多停留在平臺(tái)工商信息、運(yùn)營(yíng)報(bào)告等較易操作的層面，而對(duì)于難度較大的“硬指標(biāo)”鮮有進(jìn)展。合規(guī)報(bào)告便是其中一項(xiàng)。合規(guī)性審查報(bào)告相對(duì)其他信披指標(biāo)，具有如下作用：

1、作為對(duì)外公告窗口，披露了平臺(tái)的合規(guī)情況，有利于外部人員，尤其是出借人了解平臺(tái)基本業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)情況等；

2、作為內(nèi)部檢視手段，檢查了平臺(tái)內(nèi)部業(yè)務(wù)是否規(guī)范經(jīng)營(yíng)的情況，有利于平臺(tái)發(fā)現(xiàn)自身存在的內(nèi)部管理問題并及時(shí)改進(jìn)。

本次盈科律所出具的該項(xiàng)報(bào)告對(duì)P2P平臺(tái)阿朋貸公司基本情況、公司業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理、出借人和借款人保護(hù)、信息披露核查等方面進(jìn)行了全方位的審查，合規(guī)審查報(bào)告內(nèi)律所結(jié)論意見有顯示出：

1、阿朋貸公司系在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司，在設(shè)立過程中，阿朋貸公司履行了法律、法規(guī)及其他規(guī)范性文件規(guī)定的程序、提供了相應(yīng)的必要文件并完成了工商登記，阿朋貸公司的設(shè)立合法、有效；阿朋貸不存在根據(jù)法律、法規(guī)以及《公司章程》規(guī)定需要終止的情形；

2、阿朋貸是獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)，不存在股權(quán)代持等關(guān)系，平臺(tái)業(yè)務(wù)模式清晰，法律關(guān)系明確；主要產(chǎn)品種類有信易融、房易融、車易融、企易融，且均為散標(biāo)，阿朋貸平臺(tái)上的債轉(zhuǎn)產(chǎn)品屬于低頻次產(chǎn)品，不涉及類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債轉(zhuǎn)行為，亦非“超級(jí)放款人”模式，并非以活期、定期理財(cái)產(chǎn)品的形式對(duì)接債轉(zhuǎn)標(biāo)的；

3、阿朋貸持有北京市工商行政管理局朝陽分局核發(fā)的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、持有中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部核發(fā)的《開戶許可證》、擁有阿朋貸網(wǎng)站備案/許可證號(hào)并取得北京市朝陽駐區(qū)大隊(duì)的京公網(wǎng)安備案號(hào)；

4、阿朋貸網(wǎng)站已取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證、并由北京市公安局朝陽分局根據(jù)《信息安全等級(jí)保護(hù)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)阿朋貸公司的第三級(jí)阿朋貸系統(tǒng)予以備案；

5、阿朋貸在業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理方面，均符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，同時(shí)，盈科律師事務(wù)所對(duì)阿朋貸的標(biāo)的項(xiàng)目金額、借款人、資質(zhì)信息進(jìn)行查看，平臺(tái)項(xiàng)目小額分散、風(fēng)控信息十分完整，所查項(xiàng)目信息真實(shí)合規(guī)。未發(fā)現(xiàn)阿朋貸公司有違反其規(guī)定之情形；

6、阿朋貸已完成資金存管，交易信息、資金往來受存管銀行監(jiān)督，平臺(tái)實(shí)現(xiàn)“資金風(fēng)險(xiǎn)隔離”，出借人、借款人資金實(shí)行單戶管理，一人一戶，平臺(tái)不碰觸交易資金，對(duì)用戶的資金安全起到了一定的保護(hù)作用；

7、阿朋貸平臺(tái)依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》的規(guī)定，制定了《信息披露制度》，指定專人負(fù)責(zé)信息披露事務(wù)，由法定代表人書面確認(rèn)信息披露專欄內(nèi)容的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、公平，無虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并將信息披露內(nèi)容放置于公司辦公地供社會(huì)公眾查閱，符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》中有關(guān)向公眾信息披露的規(guī)定。

P2P平臺(tái)阿朋貸為更好符合國(guó)家監(jiān)管規(guī)定，保護(hù)出借人的合法權(quán)益，同時(shí)促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，配合盈科律師事務(wù)所對(duì)平臺(tái)進(jìn)行調(diào)查并出具報(bào)告，為下一步的合規(guī)備案奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。